Дело № 2-2792/11 29 сентября 2011 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Кордюковой Г.Л.

При секретаре Глущенко Т.В.

Рассмотрев дело по иску ОАО «Национальный банк «***» к Курьяну Ю.Л.о взыскании задолженности, встречному иску Курьяна Ю.Л. к ОАО «Национальный банк «***» о признании ничтожным условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскании 57424 рубля,

Установил:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности в сумме 112504 рубля 31 копейка, расходов по госпошлине 3 450 рублей 09 копеек. В обоснование указал, что 31.03.2008 года ответчик обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 160000 рублей на неотложные нужды. В соответствии с условиями в заявлении, его следует рассматривать как оферту заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета. Ответчику был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита в размере 160000 рублей на его счет. В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности должно было осуществляться согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 5275 рублей. Однако в нарушении действующего законодательства и условий предоставления и обслуживания кредитов ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает с ноября 2010 г..

В судебном заседании 26.09.2011 года ответчик предъявил встречное исковое заявление в котором он просит признать договор о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 160000 рублей частично недействительным, признав условия о взимании ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,97% от суммы кредита ничтожными, взыскать с истца в пользу ответчика сумму в размере 57424 рубля за расчетное обслуживание (л.д. 101).

Представитель истца по первоначальным требованиям Кузнецов Д.Ю., действующий на основании доверенности (л.д. 110), исковые требования поддержал в полном объеме, просил отказать в удовлетворении встречного иска, представил отзыв (л.д. 107-109).

Ответчик Курьян Ю.Л., адвокат ответчика Иванова С.А., действующая на основании ордера (л.д. 99) в судебное заседание явились, пояснили, что денежные средства переведенные банком на его счет ответчик не снимал и счетом никогда не пользовался, о необходимости написания заявления об отказе от кредита ему не сообщали, просили в иске отказать, удовлетворить встречное исковое заявление.

Изучив материалы дела, суд находит первоначальный иск ОАО «Национальный банк «***» подлежащим удовлетворению частично, встречное исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании заявления ответчика (л.д.20-26,66-76) между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на срок 60 месяцев с открытием текущего счета и спецкартсчета. Ответчик получил банковскую карту № ***, на которую была перечислена сумму кредита 160000 рублей, которую ответчик не обналичил ни разу, то есть не воспользовался (л.д.89-90).

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитов погашение задолженности должно было осуществляться согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 5275 рублей. (л.д.66-68).

Согласно условиям заключенного договора о предоставлении кредита на неотложные нужды (л.д.66-72) с момента выполнения кредитором условия заявления клиента по открытию счета, договор считает заключенным, и у заемщика возникает обязательство по уплате проценты по кредиту, погашение кредита иные комиссии и платы (п.2.2.).

По условиям договора заемщик предоставил кредитору право на безакцептное списание с его счета (СКС) плановых платежей по выплате кредита, комиссии, процентов.

В соответствии с п.10 договора заемщик вправе досрочно исполнить обязательства по кредиту и обязан вернуть кредитору банковскую карточку.

Из объяснения ответчика установлено, что он через несколько дней после заключения кредитного договора передумал брать заемную сумму, зачисленную на карту.

В этом случае, он был не лишен возможности досрочно погасить банку заемную сумму и сдать карту кредитору с уплатой процентов за время пользования по порядку, установленному в п.3.2 Условий кредитного Договора (л.д.66-72).

Поскольку указанных действий ответчик не произвел, то в соответствии с графиком погашения кредита Банк производил списание денежных средств заемщика в погашение задолженности, процентов, комиссий, 160000 рублей была выбрана кредитором за период с 31.03.2008 г. по 01.11.2010 г.

Истец просит взыскать с ответчика 112504 р. 31 коп., из которых по состоянию на 02.06.2011 г. сумма основного долга 93775 р., 9312 р. сумма непогашенных комиссий,, плата за пропуск платежей 1900 р., проценты за просроченный долг 647 р.70 коп.

При этом Банк указывает, что списанная за период с 31.03.2008 г. по октябрь 2010 г. со счета заемщика сумма 160000 рублей состоит из погашенной суммы кредита 66224 р.27 коп., суммы погашенных процентов 45663 р.73 коп., суммы погашенных ежемесячных комиссий 48112 р.

.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно кредитному договору(л.д.20-22) предусмотрено открытие ссудного счета с оплатой комиссий за расчетное обслуживание 0,97%, размер ежемесячной комиссии установлен 1552 рубля.

В соответствии с Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ", утвержденным Приказом Банка России N 302-П от 26.03.2007 года, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение Банком ссудного счета, при этом ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии ни нормами ГК РФ, ни Законом РФ "О защите прав потребителей", ни другими федеральными законами и иными нормативными актами не предусмотрен.

Кроме того, действующим гражданским законодательством, в том числе ст. ст. 1, 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также Законом "О защите прав потребителей", не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 года N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны - банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

По вышеизложенным обстоятельствам, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, а, следовательно, условие кредитного договора, заключенного с Курьяном Ю.Л. о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" ущемляет законные права заемщика как потребителя оказываемых банком услуг, поскольку в данном случае предоставление кредита обусловливается требованием об оплате указанной услуги по ведению ссудного счета, что в силу положений названной нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" недопустимо.

Поэтому исковое заявление Курьяна Ю.Л. о признании ничтожным условия о взимании ежемесячных комиссии за ведение ссудного счета подлежит удовлетворению.

Из расчета, представленного Банком на л.д.5 установлено, что Банком незаконно удержана комиссия 48112 рублей за 31 месяц, которая подлежит взысканию с Банка, а также суд считает возможным отказать Банку в иске о взыскании суммы непогашенных комиссии 9312 р.

Поэтому применив взаимозачет по требования Банка и требованиям Курьяна Ю.Л.суд считает возможным взыскать с Курьяна Ю.Л. в пользу Банка 55 080 рублей 31 коп.. (112504 р.31 коп.- 48112 р.- 9312 р. )

Руководствуясь статьями 309, 314, 322, 323, 363, 807 – 809 ГК РФ, 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ОАО «Национальный банк «***» удовлетворить частично.

Взыскать с Курьяна Ю.Л. в пользу ОАО «Национальный банк «***» задолженность по кредиту в сумме 55080 рублей 31 копейка и расходы по госпошлине в сумме 1852 рубля 41 коп., в остальной части иска отказать.

Признать ничтожным условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии в сумме 1552 р.за расчетное обслуживание.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Красносельский районный суд в течение 10 дней.

Судья: