Дело № 2-4023/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Санкт-Петербург 07 декабря 2011 года

Кировский районный суд Санкт-Петербурга

В составе председательствующего Трофимова Р.С.

При секретаре Цапенко Н.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «ХХХ» к Чернышевой С.Р. и Обществу с ограниченной ответственностью «ХХХ» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец, указывая, что ответчик Чернышева С.Р. являясь заемщиком по кредитному договору, договорные обязательства по ежемесячному погашению кредита выполняет не регулярно с нарушением сроков и сумм, определенных графиком платежей, просит решением суда взыскать солидарно с заемщика Чернышевой С. Р. и ее поручителя Общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» образовавшуюся задолженность в размере эквивалентном 29 617 (Двадцать девять тысяч шестьсот семнадцать) долларов США 23 цента в рублях РФ по курсу Банка России на дату исполнения судебного акта, а также отнести на Ответчиков судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 11 515,28 (Одиннадцать тысяч пятьсот пятнадцать) рублей 28 копеек

Ответчик Чернышева С.Р. на предшествующем заседании предъявила встречный иск, просила признать недействительной и применить последствия недействительности ничтожной сделки к нижеследующим условиям кредитного договора: ежемесячного платежа по погашению основного долга и начисленных процентов в размере 882 доллара США, Комиссии за предоставление кредита в размере 375 долларов США, штрафа за нарушение сроков уплаты очередного платежа 0,14 % от суммы просроченной задолженности за каждый день, право Ответчика в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом. По мнению Ответчика Чернышевой С. Р. указанные условия Кредитного договора ущемляют ее права, являющегося потребителем представляемых ей банковских услуг и соответственно могут быть признаны недействительными на основании п. 2. ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года.

Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала, в удовлетворении встречного иска просит отказать, не возражает против рассмотрения иска в порядке заочного производства.

Ответчики надлежащим образом извещались судом о существе иска, рассмотрении дела, в судебное заседание не явились, что в силу ст. 233 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Суд, выслушав участника процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, Ответчик взял у Истца кредит, допустил нарушение оговоренных договором сроков и сумм погашения кредита, чем нарушил условия договора.

По состоянию на ХХ.ХХ.ХХХХ года задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 29 617,23 долларов США из них:

18 122,63 доллара США – сумма основного долга;

3715,44 долларов США – проценты за пользование кредитом;

6 113,68 долларов США - неустойка за несвоевременный возврат кредита;

1 665,48– неустойка за несвоевременную уплату процентов.

В соответствии с положением ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2. ст. 811 ГК РФ нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, предоставляет займодавцу право требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» выступил поручителем заемщика Чернышевой С. Р. В соответствии с п. 4.1 Договора поручительства № РК-12/07-ПК/П от ХХ марта ХХХХ года Общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» приняло на себя солидарную ответственность вместе с Чернышевой С. Р. в полном объеме отвечать за исполнение последней обязательств, вытекающих из Кредитного договора, в том числе за возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, штрафа за нарушение сроков уплаты задолженности, возмещение судебных издержек и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Чернышевой С.Р.

В силу ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения договорных обязательств недопустим положением ст. 310 ГК РФ.

Положением ст. 322 ГК РФ закреплено, что солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором.

При таких обстоятельствах образовавшаяся задолженность в размере 29 617 (Двадцать девять тысяч шестьсот семнадцать) долларов США 23 цента подлежит принудительному взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Одновременно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Чернышевой С. Р. надлежит взыскать 5 757,64 (Пять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 64 копейки судебных расходов, понесенных Истцом в виде оплаты государственной пошлины в доход государства в связи с предъявлением иска в суд.

С Общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» надлежит взыскать 5 757,64 (Пять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 64 копейки судебных расходов, понесенных Истцом в виде оплаты государственной пошлины в доход государства в связи с предъявлением иска в суд.

Рассматривая встречный иск о признании Кредитного договора недействительной сделкой, суд не усматривает оснований для его удовлетворения по следующим основаниям.

Между Истцом и Ответчиком ХХ марта ХХХХ года был заключен кредитный договор путем подписания параметров сделки № РК-12/07-ПК, согласно условиям которых Истцу был предоставлен кредит в размере 37 500 (Тридцать семь тысяч пятьсот) долларов США, сроком на 60 месяцев с условием об уплате процентов за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых.

В соответствии с п. 4.1 Параметров сделки они являются неотъемлемой частью «Правил нецелевого потребительского кредитования на неотложные нужды в АБ «ХХХ» (ОАО)» (далее – «Правила») и в совокупности с указанными Правилами и графиком представляют Кредитный договор.

Согласно п. 3.1.1. Правил погашение заложенности производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Платеж по погашению основного долга и начисленным процентам в размере 882 (Восемьсот восемьдесят два) доллара США 6-го числа каждого месяца предусмотрен пунктами 3.5 и 3.6 Кредитного договора, подписанного Истцом, что означает его согласие со всеми условиями данного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий. Кроме того, на момент подписания Кредитного договора Истец не выражал своего несогласия с какими-либо условиями Кредитного договора

Приведенные нормы гражданского законодательства и положения Кредитного договора полностью согласуются со ст. 421 ГК РФ о свободе сторон в своем волеизъявлении при заключении договора и не исключают возможность установления в договоре погашения задолженности по Кредитному договору ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту.

2. Из п. 3.8. Параметров сделки следует, что одним из условий предоставления Истцу кредита являлась уплата последним комиссии за предоставление кредита в размере 375 долларов США. По мнению Истца данное условие кредитного договора ущемляет его права потребителя банковских услуг и оспаривается им на основании п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Часть 4 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности (в ред. ФЗ от 15.02.2010 г.) не запрещает установление в договоре между кредитной организацией и заемщиком-гражданином комиссионного вознаграждения по соответствующим операциям.

Приведенные нормы гражданского законодательства и специальные нормы, регулирующие банковскую деятельность, полностью согласуются со ст. 421 ГК РФ о свободе сторон в своем волеизъявлении при заключении договора и не исключают возможность установления в договоре комиссии за предоставление кредита в качестве одного из элементов вознаграждения банка за услуги по предоставлению кредитов.

Таким образом, условие об уплате комиссии за предоставление кредита обусловлено публично установленным порядком осуществления банковской деятельности, и соглашение об оплате данной услуги не противоречит нормам гражданского законодательства и признается допустимой операцией.

3. За нарушение сроков платежей по Кредитному договору в соответствии с п. 3.10 Параметров сделки подлежит уплате штраф в размере 0,14 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. По мнению Истца данное условие кредитного договора ущемляет его права потребителя банковских услуг и оспаривается им на основании п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с п. 12 Гражданского Кодекса неустойка является одним из способов защиты гражданских прав.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов

За нарушение сроков платежей по Кредитному договору подлежит уплате штраф в размере 0,14 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки в соответствии с п. 3.10 Кредитного договора, подписанного Истцом, что означает его согласие со всеми условиями данного договора.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право кредитной организации установить размер неустойки (штраф, пени) качестве одного из способов обеспечения возвратности кредитов.

4. Согласно п. 4.5 Правил Ответчик вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки за пользованием кредитом. По мнению Истца данное условие кредитного договора ущемляет его права потребителя банковских услуг и оспаривается им на основании п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

Действительно, согласно ч. 4 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Приведенные изменения были внесены в Закон о банках и банковской деятельности Федеральным законом № 11-ФЗ от 15.02.2010 г., вступившим в силу 20.03.2010 г. Статья 2 указанного закона прямо устанавливает, что положения части 4 ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности применяются к правоотношениям, возникшим из договоров, заключенных после дня вступления в силу

Учитывая то обстоятельство, что кредитный договор между Истцом и Ответчиком был заключен «06» марта 2007 года, то есть до вступления в силу Закона, устанавливающего запрет на одностороннее увеличение размера процентной ставки за пользование кредитом, данные ограничения не распространяются на правоотношения, возникшие между Истцом и Ответчиком.

5. Одновременно необходимо обратить внимание суда на обстоятельство следующего рода.

На основании п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Истцом заявлено требование о признании части Кредитного договора недействительной сделки и о применении последствий недействительности ничтожной сделки

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с Параметрами сделки кредитный договор был заключен между сторонами «06» марта 2007 года. Соответственно, исковые требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки должны были быть заявлены Истцом не позднее «06» марта 2010 года. Из предоставленного Ответчику искового заявления следует о его подписании Истцом «17» октября 2011 года.

Таким образом, можно сделать однозначный вывод о предъявлении Истцом иска после «06» марта 2010 года, то есть по истечении установленного законодателем срока исковой давности для предъявления требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Руководствуясь ст. 309, ст.310, ст. 322, ст. 810, ст. 811 ГК РФ и ст. 12, ст.55, ст.56, ст.67, ст.98, ст.194,ст.198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Чернышевой С. Р. и Общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» в пользу Открытого акционерного общества «ХХХ» задолженность по кредиту в размере эквивалентном 29 617 (Двадцать девять тысяч шестьсот семнадцать) долларов США 23 цента в рублях РФ по курсу Банка России на дату исполнения судебного акта.

Взыскать с Чернышевой С. Р. в пользу Открытого акционерного общества «ХХХ» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 757,64 (Пять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 64 копейки.

Взыскать с Общество с ограниченной ответственностью «ХХХ» в пользу Открытого акционерного общества «ХХХ» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 757,64 (Пять тысяч семьсот пятьдесят семь) рублей 64 копейки.

Заочное решение может быть отменено в течение 7 дней со дня вручения Ответчику копии этого решения путем подачи в Кировский районный суд Санкт-Петербурга заявления об отмене решения.

Судья: