К делу № 2-1061/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28.07.2011 года г. Кропоткин Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Волошина Г.Д., с участием представителя ответчика Осепяна К.Б. – адвоката Бушиной Л.А., предоставившей удостоверение № № от ДД.ММ.ГГГГ года и ордер № № от ДД.ММ.ГГГГ года, при секретаре Ефановой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) к Осепян Карену Буриковичу о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) обратился в Кропоткинский городской суд с иском к Осепян <данные изъяты> о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору и просит взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Осепяна Карена Буриковича сумму задолженности по Кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в общей сумме 978733 руб. 53 коп., из которых: 671838 руб.33 коп. – остаток ссудной задолженности, 226480 руб. 28 коп. – задолженность по плановым процентам, 39 568 руб. 08 коп. – задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов, 40846 руб. 84 коп. – задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга; взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Осепяна <данные изъяты> сумму государственной пошлины, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 12987 руб. 34 коп. Представитель банка ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился. В заявлении, предоставленном суду, просит суд рассмотреть данное дело в его отсутствие, удовлетворить заявленные требования в полном объеме. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и считает их подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Изучение материалов дела показало, что 01 ноября 2007 года ответчик - Осепян <данные изъяты> обратился в банк с анкетой-заявлением на получение кредита по программе «Потребительское кредитование» в соответствии с которым просил банк предоставить кредит в сумме 750000 (семьсот пятьдесят тысяч) рублей сроком на 60 месяцев, открыть банковский счет в валюте кредита и выпустить банковскую карту VISA ELECTION INSTANT ISSUE, предоставляющую право доступа к указанному счету. 09 ноября 2007 года между сторонами был заключен договор № №, состоящий из согласия на кредит, подписанного ответчиком и банком и правил потребительского кредитования без обеспечения, в совокупности опосредующих кредитный договор. Одновременно с заключением кредитного договора 09 ноября 2007 года ответчиком была получена платежная банковская карта VISA ELECTION INSTANT ISSUE № № сроком действия по сентябрь 2012 года, что подтверждается соответствующей распиской. При заключении указанного договора ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями кредитного договора и обязуется их неукоснительно соблюдать. В соответствии с условиями кредитного договора, банк обязуется предоставить заемщику в день заключения кредитного договора кредит в сумме 750000 рублей 00 копеек (далее сумма кредита) сроком с 09.11.2007 года по 08.11.2012 год с взиманием 22 % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в срок, предусмотренный кредитным договором. Учитывая, что в соответствии с п.3.1.1. правил кредит предоставляется в день заключения кредитного договора, 09 ноября 2007 года банком за счет заемщика были зачислены денежные средства в сумме 750000 руб. 00 коп, что подтверждается мемориальным ордером № 1. Согласно п. 2.4., 2.7. Правил уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в платежную дату, указанную в кредитном договоре, равными по сумме платежами (за исключением последнего месяца). Каждый такой платеж включает в себя суммы в погашение основного долга и причитающихся процентов, рассчитанных в соответствии с условиями кредитного договора, являются аннуитетным. В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов к кредитному договору ежемесячный платеж (за исключением последнего месяца) составил 20 908 руб. 33 коп., в последний месяц - 20206 руб. 52 коп. и подлежат уплате в установленную в графике дату платеже. Согласно 2.7. Правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно, и являлся равным 14013 руб. 70 коп. Последующие платежи в погашение задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в сроки, определяемые процентным периодом, в течении которого подлежат начислению проценты, определяемым посредством установления даты начисления процентов и даты окончания начисления процентов. Согласно п. 2.5. Правил заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения не позднее 19 часов времени даты очередного платежа на банковском счете/счете платежной банковской карты суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату. В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств, принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности. Ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. При заключении кредитного договора в разделе 1 согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) сторонами достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,5 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения ответчиком просроченной задолженности. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч.2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 3.2.3. правил потребовал не позднее 09 сентября 2010 года погасить сумму задолженности и уплатить причитающиеся проценты, направив с этой целью 11 августа 2010 года соответствующее требование ответчику. При этом истец указанным письмом предупредил заемщика о намерении в случае непогашения по кредитному договору воспользоваться своим правом на обращение в суд с соответствующим заявлением. Однако до настоящего времени требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету общая сумма задолженности, подлежащая уплате ответчиком по кредитному договору, по состоянию на 09 июня 2011 года составляет 1702467 руб. 84 коп., из которых: 671838 руб. 33 коп. – остаток ссудной задолженности, 226480 руб. 28 коп. – задолженность по плановым процентам, 395680 руб. 80 коп. – задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов, 408468 руб. 43 коп. – задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга. Учитывая принцип соразмерности неустойки, период ненадлежащего исполнения обязательств, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90 %. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, составляет 978733 руб. 53 коп., из которых: 671838 руб. 33 коп. – остаток ссудной задолженности, 226480 руб. 28 коп. – задолженность по плановым процентам, 39568 руб. 08 коп. - задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов, 40846 руб. 84 коп. – задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга. При заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению, в соответствии с которым все споры и разногласия по кредитному договору разрешаются в районном суде по месту нахождения банка на дату обращения в суд, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п 5.5.). Суд рассматривает дело по существу в отсутствие ответчика в соответствии со ст.119 ГПК РФ. Для защиты интересов ответчика Осепяна <данные изъяты> в качестве его представителя судом на основания ст.50 ГПК РФ назначена адвокат - Бушина Л.А., которая возражает против удовлетворения исковых требований истца и полагает, что отсутствие ответчика не дает оснований для удовлетворения исковых требований. Просит суд в иске отказать. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст., 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 119, 50, 194-199 ГПК РФ суд, РЕШИЛ: Удовлетворить иск Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице филиала № 2351 ВТБ 24 (ЗАО) к Осепян <данные изъяты> о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору. Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Осепяна <данные изъяты> сумму задолженности по Кредитному договору № № от 09 ноября 2007 года в общей сумме 978733 руб. 53 коп., из которых: 671838 руб.33 коп. – остаток ссудной задолженности, 226480 руб. 28 коп. – задолженность по плановым процентам, 39 568 руб. 08 коп. – задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате плановых процентов, 40846 руб. 84 коп. – задолженность по пени за ненадлежащее исполнение обязательств по уплате основного долга. Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) с Осепяна <данные изъяты> сумму государственной пошлины, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 12987 руб. 34 коп. Решение может быть обжаловано Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в десятидневный срок. Председательствующий –