Дело № 2-7/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «17» января 2012 года город Волгоград Краснооктябрьский районный суд города Волгограда В составе председательствующего судьи Костюк И.И., с участием представителя истца ОАО АКБ «Авангард» Князьковой Н.Н., ответчика Костыренко В.Г., при секретаре судебного заседания Перевозниковой Л.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Авангард» к Костыренко В.Г., Точилкиной Е.А. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что Костыренко В.Г. приобрел в торговой организации по договору купли-продажи автомобиль Форд Фокус. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банка Авангард» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства. По указанному договору о предоставлении кредитной карты банк открыл клиенту карточный счет, выдал соответствующую кредитную карту и предоставил кредит в размере 430 000 рублей. На основании договора о предоставлении кредитной карты поручитель Точилкина Е.А. обязалась полностью отвечать за исполнение клиентом обязательств по договору о предоставлении кредитной карты, договору банковского счета, возмещению понесенных банком расходов по взысканию задолженности по договору о предоставлении кредитной карты и договору банковского счета. Ответчик согласно справке по просроченным платежам допустил несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей более двух раз подряд. Общая сумма задолженности Костыренко В.Г. на ДД.ММ.ГГГГ составила 101 550 рублей 58 копеек. На дату предъявления иска в суд начальная продажная цена предмета залога составляет 176 086 рублей 94 копейки. Таким образом на основании договора о предоставлении кредитной карты банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата непогашенных сумм кредитов вместе с причитающимися процентами с обращением взыскания на транспортное средство, принадлежащее ответчику. Между ОАО АКБ «Авангард» и ООО «Юридический центр Диспут» был заключен договор об оказании юридических услуг, стоимость которых составила 20 000 рублей. Просит суд взыскать в пользу ОАО АКБ «Авангард» солидарно с Костыренко В.Г. и Точилкиной Е.А., с обращением взыскания на транспортное средство, принадлежащее Костыренко В.Г., являющееся предметом залога по договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ Форд Фокус, задолженность по договору о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства в размере 101 550 рублей 58 копеек, установить начальную цену продажи заложенного имущества в размере 176 086 рублей 94 копейки, взыскать в пользу ОАО АКБ «Авангард» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 232 рубля 01 копейка, взыскать в пользу ОАО АКБ «Авангард» расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 рублей. Представитель истца ОАО АКБ «Авангард» Князькова Н.Н., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.82), в судебном заседании на удовлетворении заявленных исковых требований настаивает по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Костыренко В.Г. в судебном заседании возражает против удовлетворения заявленных исковых требований, суду пояснил, что основания для взыскания всей суммы кредита и обращения взыскания на предмет залога отсутствуют. Текущая задолженность по кредитному договору погашается ежемесячно не менее 8 016 рублей 50 копеек. В его случае несвоевременно был оплачен не очередной платеж по кредитному договору, а уплата страховых взносов в ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант». Две названные финансовые услуги по отношению друг к другу являются самостоятельными, их навязывание недопустимо. ОАО АКБ «Авангард» обязано было ему, как заемщику, до обращения в суд, выставить требование о погашении задолженности по кредиту, а также требование о возврате всей суммы основного долга в связи с ненадлежащим исполнением обязательства или предложить досудебные варианты разрешения проблемы, однако этого сделано не было. Просит в удовлетворении требований о взыскании суммы основного долга по кредиту, об обращении взыскания на заложенное имущество отказать, размер процентов за просрочку исполнения обязательства снизить. Ответчик Точилкина Е.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна, заявление об отложении слушания дела, либо о рассмотрении дела в ее отсутствии, возражений на иск не представила. Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Согласно статье 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно част 1 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В соответствии с частью 2 статьи 207 ГПК РФ при принятии решении суда против нескольких ответчиков суд указывает, в какой доле каждый из ответчиков должен исполнить решение суда, или указывает, что их ответственность солидарной. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Авангард» и Костыренко В.Г. был заключен договор № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, на сумму 430 000 рублей 000 копеек (л.д.31-32). Истцом надлежащим образом исполнены возложенные на него договорные обязательства и ответчику Костыренко В.Г. выдан кредит на сумму 430 000 рублей 00 копеек. Факт выдачи ответчику кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-52) и не оспаривается в судебном заседании ответчиком. Во исполнение обязательств Костыренко В.Г. по договору № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, был заключен договора поручительства с Точилкиной Е.А.. Согласно условий заключенного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение Костыренко В.Г. обязательств по договору № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, в полном объеме, включая уплату основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, возмещение судебных издержек. Согласно пункту 7.4.1. Условий выпуска кредитных карт ОАО АКБ «Авангард» под залог транспортных средств, клиент возвращает кредит путем ежемесячных периодических выплат Банку очередных платежей в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением № к Соглашению. В нарушение вышеуказанной обязанности ответчик по просроченным платежам допустил несвоевременную уплату очередных ежемесячных платежей более двух раз подряд. Подпунктом а) пункта 8.2. Условий предусмотрена обязанность клиента в случае несвоевременной уплаты очередных ежемесячных платежей два раза подряд, досрочно вернуть Банку все невозвращенные суммы кредита, уплатить все начисленные к моменту возврата кредита неустойки, комиссии, проценты и иные суммы, предусмотренные Условиями. Клиент обязан осуществить досрочный возврат всех невозвращенных сумм кредитов, уплатить все начисленные к моменту возврата неустойки, комиссии, проценты в течение 5 рабочих дней с момента наступления случая, предусмотренного подпунктом а) пункта 8.2. Условий. В соответствии с пунктом 8.4. Условий при нарушении Клиентом обязательств по погашению задолженности в соответствии с пунктом 8.2. Условий, последний уплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы, возврат которой просрочен, за каждый календарный день просрочки. Обязанность по уплате этой неустойки возникает в первый день просрочки. В соответствии с пунктом 7.1.5. Условий при сроке кредита более двенадцати месяцев и при отсутствии (недостаточности) на картсчете денежных средств для оплаты Клиентом страховых взносов по договору страхования транспортного средства Банк предоставляет Клиенту кредиты в форме овердрафта для осуществления уплаты этих страховых взносов. Согласно пункту 7.6.3. Условий в случае несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа на непогашенную сумму кредита за период с момента последнего своевременного уплаченного очередного ежемесячного платежа начисляются проценты по ставке, указанной в Соглашении. Соглашением установлено, что проценты начисляются по ставке 12% годовых. Кроме того, проценты по указанной ставке начисляются также и в случае наступления обязанности Клиента досрочно вернуть кредит на непогашенную сумму кредита с момента последнего своевременного уплаченного очередного ежемесячного платежа в соответствии с пунктом 8.5. Условий. Пункт 7.4.5. Условий предусматривает, что в случае каждой несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа Клиент уплачивает Банку комиссию за учет просроченной задолженности. Указанная комиссия рассчитывается ежемесячно по ставке, указанной в Соглашении. Соглашением установлено, что в случае несвоевременной уплаты очередного ежемесячного платежа размер комиссии составляет 1% от фактически непогашенной суммы задолженности по всем несвоевременным уплаченным ежемесячным платежам. В соответствии с расчетом задолженности по договору № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, у Костыренко В.Г. перед ОАО АКБ «Авангард» имеется задолженность в размере 101 550 рублей 58 копеек, из которой: 93 679 рублей 93 копейки - основной долг, 1 047 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом, 404 рубля 90 копеек - комиссия за учет ссудной задолженности, 6 418 рублей 58 копеек - неустойка (л.д.44). В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, ответчик Точилкина Е.А. обязана нести солидарную ответственность по исполнению кредитного договора. При таких обстоятельствах, исходя из содержания договора № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, суд признает расчет задолженности, представленный истцом, соответствующим обстоятельствам дела и фактической сумме задолженности. Учитывая, что ответчик самостоятельного расчета задолженности не представил, до рассмотрения дела по существу задолженность не погасил, суд считает необходимым взыскать солидарно с Костыренко В.Г., Точилкиной Е.А. в пользу ОАО АКБ «Авангард» задолженность в сумме 101 550 рублей 58 копеек. При этом, суд находит неубедительными доводы Костыренко В.Г. о снижении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ, поскольку выставленная истцом к взысканию неустойка соразмерна размеру основного долга (нарушенного обязательства). Согласно части 1 статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Как следует из статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок. В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Согласно расчету, начальная продажная цена транспортного средства, согласно пункту 10.4.2. Условий, составляет 176 086 рублей 94 копейки. Ответчик Костыренко В.Г. не согласившись с заявленной истцом стоимостью заложенного имущества - автомобиля Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион, заявил ходатайство о назначении автотовароведческой экспертизы. Согласно экспертному заключению Волгоградского областного отделения общественной организации «Всероссийское общество автомобилистов» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион, составляет 361 000 рублей. Суд считает необходимым взять за основу экспертное заключение Волгоградского областного отделения общественной организации «Всероссийское общество автомобилистов» № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости автомобиля, поскольку ВОООО «Всероссийское общество автомобилистов» была произведена оценка с соблюдением всех методических рекомендаций, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, и определить начальную продажную стоимость автомобиля Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион, в размере 361 000 рублей, отказав в удовлетворении требования об определении начальной продажной стоимость автомобиля Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион, в размере 176 086 рублей 94 копейки. В связи с тем, что ответчик не исполнял надлежащим образом обязательства, за которые он отвечает, суд считает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион. Статья 100 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Судом установлено, что ОАО АКБ «Авангард» при рассмотрении искового заявления понесло судебные расходы, связанные с оплатой услуг представителя, в размере 20 000 рублей 00 копеек, что подтверждается заявкой (л.д.23), платежным поручением (л.д.24). При таких данных, и учитывая, что исковые требования ОАО АКБ «Авангард» к Костыренко В.Г., Точилкиной Е.А. удовлетворены судом частично, а также то, что понесенные расходы подтверждены письменными доказательствами, суд считает необходимым требование ОАО АКБ «Авангард» о возмещении расходов связанных с оплатой услуг представителя удовлетворить частично, взыскав с Костыренко В.Г., Точилкиной Е.А. в пользу ОАО АКБ «Авангард», с учетом сложности и длительности дела, а также разумности 15 000 рублей - по 7 500 рублей с каждого, в счет оплаты услуг представителя, отказав в остальной части требований о взыскании расходов связанных с оплатой услуг представителя в размере 5 000 рублей. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с тем, что исковые требования, заявленные ОАО АКБ «Авангард» в части взыскания задолженности по договору № о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства, удовлетворены в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с Костыренко В.Г., Точилкеиной Е.А. в пользу истца уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 231 рубль 01 копейка в равных долях, то есть по 1 615 рублей 50 копеек с каждого копеек, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10). На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Авангард» к Костыренко В.Г., Точилкиной Е.А. о взыскании суммы, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично. Взыскать солидарно в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Авангард» с Костыренко В.Г., Точилкиной Е.А. задолженность по кредитному договору в размере 101 550 рублей 58 копеек, из которых: 93 679 рублей 93 копейки - основной долг, 1 047 рублей 17 копеек - проценты за пользование кредитом, 404 рубля 90 копеек - комиссия за учет ссудной задолженности, 6 418 рублей 58 копеек - неустойка. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион, в счет погашения задолженности перед ОАО АКБ «Авангард» в размере 101 550 рублей 58 копеек по договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредитной карты под залог транспортного средства. Определить начальную продажную стоимость автомобиля Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион, в размере 361 000 (триста шестьдесят одна тысяча) рублей 00 копеек. Взыскать с Костыренко В.Г. в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Авангард» возврат государственной пошлины в размере 1 615 рублей 50 копеек, расходы связанные с оплатой услуг представителя в размере 7 500 рублей, а всего 9 115 (девять тысяч сто пятнадцать) рублей 50 копеек. Взыскать с Точилкиной Е.А. в пользу открытого акционерного общества акционерный коммерческий банк «Авангард» возврат государственной пошлины в размере 1 615 рублей 50 копеек, расходы связанные с оплатой услуг представителя в размере 7 500 рублей, а всего 9 115 (девять тысяч сто пятнадцать) рублей 50 копеек, отказав в удовлетворении требований об определении начальной продажной стоимости автомобиля Форд Фокус, 2007 года выпуска, государственный регистрационный знак К 225 НЕ, 34 регион, в размере 176 086 рублей 94 копейки, взыскании расходов связанных с оплатой услуг представителя в размере 5 000 рублей. Решение может быть обжаловано в течение 30 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснооктябрьский районный суд города Волгограда. Судья: И.И. Костюк Справка: резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате 17 января 2012 года. Мотивированный текст решения изготовлен 20 января 2012 года в 18 часов 00 минут. Судья: И.И. Костюк