Дело № 2-543/11 20 апреля 2011 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

Председательствующего судьи Слесаренко Е.Ю.

При секретаре Роговой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «АКБ «РОСБАНК» к Гурьевой Александре Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «АКБ «РОСБАНК» обратилось в Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Гурьевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № "..." от "..." в сумме 231.365 руб.91 коп., включающую в себя:

просроченную часть основного долга в сумме 126.654 руб. 19 коп.

начисленные проценты в размере 85.952 руб. 65 коп.

невыплаченную комиссию в размере 13.300 руб.,

а также о возмещении расходов по уплате госпошлины в сумме 5.459 руб. 07 коп. (л.д. 3-4).

Определением судьи Куйбышевского районного суда Санкт-Петербурга от 18 ноября 2010 г. настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга, которым было принято к производству 10 марта 2011 г. (л.д.31-34,37-38).

В судебное заседание представитель истца Сафонова О.В., действующая на основании доверенности, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, на исковых требованиях настаивала (л.д.42-44).

Ответчица Гурьева А.А. исковые требования признала в части основного долга и процентов по кредитному договору, требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета полагала не подлежащими удовлетворению, ссылаясь на отсутствие для этого установленных законом оснований.

Выслушав объяснения ответчицы, допросив свидетеля, исследовав материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, материалами дела и ответчицей подтверждено, что "..." между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Гурьевой А.А. был заключен кредитный договор № "...", по условиям которого банк предоставил Гурьевой А.А. кредит на неотложные нужды в размере 200.000 руб. под 22% годовых за пользование заемными средствами и определил дату полного возврата кредита - "..."

Гурьева А.А. в свою очередь в соответствии с п.9.1.2 договора, обязывалась 13 числа каждого месяца погашать кредит, уплачивать начисленные за пользование основным кредитом проценты и комиссию за ведение ссудного счета в общей сумме 7.989 руб. (л.д.9-14).

Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору: открыл счет на имя Гурьевой А.А., на который перечислил сумму кредита.

В нарушение условий кредитного договора Гурьева А.А. надлежащим образом своих обязательств по указанному договору не исполняет с "...", в связи с чем, образовалась задолженность, которая, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на "..." составляет 231.365 руб.91 коп., в том числе просроченная часть основного долга в сумме 126.654 руб. 19 коп., начисленные проценты в размере 85.952 руб. 65 коп., невыплаченная комиссия в размере 13.300 руб.(л.д. 7-8).

Вопрос о возврате Гурьевой А.А. заемных средств не был разрешен ни в претензионном, ни в приказном порядке, что и явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском (л.д. 15, 20).

Помимо материалов дела, представленных истцовой стороной, факт неисполнения Гурьевой А.А. обязательств по договору был подтвержден свидетелем П.

Причины, по которым Гурьева А.А. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, на что ссылалась Гурьева А.А. и указывал свидетель, правового значения в данном случае не имеют.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п.п. 1,2 ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатит проценты на нее.

В силу прямого указания закона к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Факт наличия между сторонами договорных отношений нашел подтверждение в представленных истцом документах, не доверять достоверности которых у суда оснований не имеется.

Факт неисполнения обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за его пользование в соответствии с условиями кредитного договора, равно как расчет задолженности Гурьевой А.А. не оспаривались, что в силу ст. 68 ГПК РФ является для суда основанием признать его доказанным.

Учитывая, что Гурьева А.А. до настоящего времени свои обязательства по кредитному договору не выполнила, суд находит требования о взыскании с нее просроченной части основного долга в сумме 126.654 руб. 19 коп., начисленных процентов в размере 85.952 руб. 65 коп. законными и обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчицы невыплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 13.300 руб.

В силу п.3.3 рассматриваемого кредитного договора, для учета задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет, за открытие которого клиент уплачивает банку комиссию в размере 350 руб. в порядке и сроки, установленные п.8.8 договора (л.д.11-12).

Суд считает, что данное условие кредитного договора не основано на законе, нарушает права Гурьевой А.А., как потребителя. При этом суд исходит из следующего.

Взаимоотношения банка и заемщика регулируются нормами ГК РФ, а также, если заемщиком является гражданин, не обладающий статусом предпринимателя, Законом РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Статьей 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Статья 5 Закона "О банках и банковской деятельности" относит к банковским операциям деятельность по привлечению и размещению денежных средств от своего имени и за свой счет.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета являются функциональными действиями банка, направленными на создание условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ от 05.12.2002 N 205-П, Положения N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Нормами ГК РФ не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.

Поскольку открытие и ведение ссудного счета является функциональной обязанностью банка, то при осуществлении своей кредитной деятельности банк не вправе возлагать расходы по соблюдению установленных для кредитной организации правил на заемщика, компенсируя, таким образом, понесенные им расходы.

Следовательно, включение банком в договор о предоставлении кредита пунктов, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, а следовательно условие рассматриваемого кредитного договора, устанавливающее обязанность Гурьевой А.А., как заемщика, уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом ее права, как потребителя.

В соответствии с ст.ст. 98,103 ГПК РФ, подлежат удовлетворению требования Банка о возмещении ему расходов по оплате госпошлины в размере, пропорциональном удовлетворенным требованиям, что составляет 5.326 рублей 06 коп. (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Гурьевой Александры Александровны, "..." года рождения, уроженки "..." в пользу ОАО «АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № "..." от "..." в сумме 212.606 рублей 84 копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме 5.326 рублей 06 копеек.

В остальной части исковых требований ОАО «АКБ «РОСБАНК»-отказать.

На решение может быть подана кассационная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Кронштадтский районный суд Санкт-Петербурга в течение 10 дней со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Судья: