... РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации с. Кривошеино. 23 мая 2011 года. Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Шишкиной Л.М., с участием ответчика Горбачевой Н.Н., при секретаре Жиленковой Г.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка « ... / к Кряжковой А.И. ... и Горбачевой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Дата обезличена года Акционерный коммерческий банк « .../ / далее по тексту АКБ « ...», Кредитор/, с одной стороны, Кряжкова А.И. / Заемщик/ и Горбачева Н.Н. / Поручитель/, с другой стороны, заключили Кредитный договор Номер обезличен / далее по тексту Кредитный договор/, согласно которому Заемщику был открыт банковский специальный счет, на который была зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере ... рублей. Заключенный сторонами Кредитный договор имеет элементы договора поручительства, то есть в нем содержатся положения об обеспечении обязательства Заемщика поручительством Горбачевой Н.Н.. Согласно условиям заключенного сторонами Кредитного договора кредит предоставлен Кряжковой А.И. до Дата обезличена года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых / п. 1.3 Кредитного договора/. Гашение кредита и уплата начисленных процентов на кредит производится ежемесячными взносами на банковский специальный счет в размере ... рублей не позднее 22 числа каждого месяца / п. 1.6 Кредитного договора/. Размер ежемесячной комиссии банку за ведение банковского специального счета составляет 0,2 % от суммы кредита /п. 1.11 Кредитного договора/. В Дата обезличена году Заемщику была произведена реструктуризация кредита, о чем сторонами заключено Дополнительное соглашение Номер обезличен от Дата обезличена года. Согласно Дополнительному соглашению Заемщику предоставлена отсрочка по уплате платежей на 3 месяца, процентная ставка по кредиту увеличена до 22,25614 % годовых, срок окончательного гашения кредита продлен до Дата обезличена года и установлен новый график гашения кредита. Дополнительное соглашение было согласовано с Поручителем Горбачевой Н.Н. и ею подписано. Горбачева Н.Н. обязалась отвечать за исполнение Заемщиком Кредитного договора с учетом внесенных в него изменений. С Дата обезличена года Кряжкова А.И. прекратила исполнять обязанности перед Кредитором по гашению кредита, уплате процентов за пользование им и комиссии за ведение ссудного счета. АКБ « ...» обратился в ... суд с иском о Номер обезличен от Дата обезличена года в размере ... рублей ... копеек, из которых ... рубля ... копейки - сумма основного долга, ... рублей ... копеек - проценты за пользование кредитом, ... рублей ... копеек - комиссия за ведение специального банковского счета, ... рублей ... копеек - пени на проценты и ... рублей - пени на кредит. Истец просит также взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом из расчета ... % годовых, начиная с Дата обезличена года и до дня возврата суммы кредита, и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек. В судебное заседание представитель истца не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Ответчик Кряжкова А.И., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, не известив об уважительных причинах неявки. Дело на основании частей 4 и 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика Кряжковой А.И.. Ответчик Горбачева Н.Н. исковые требования признала полностью, представив суду письменное заявление о признании иска. Суд, изучив исковое заявление и приложенные к нему документы, заслушав объяснения ответчика Горбачевой Н.Н., приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям: Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям / в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Факт заключения между АКБ « ...», Кряжковой А.И. и Горбачевой Н.Н. Кредитного договора Номер обезличен от ... Дата обезличена года с элементами поручительства на условиях, указанных в исковом заявлении, подтвержден заверенной копией указанного договора. В деле имеется также копия Дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена года, в котором условия договора изменены в части размера процентов за пользование кредитом и даты окончательного гашения кредита, а также Кредитор отказался от взимания комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора поручитель Горбачева Н.Н. обязуется солидарно отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. Поручитель безотзывно дает согласие отвечать за Заемщика по Кредитному договору в полном объеме, в том числе в случае изменения в будущем обязанностей Заемщика, влекущих увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для Поручителя / п. 1.2 Кредитного договора/. Ответчик Горбачева Н.Н. в суде не оспаривала условия договора, подтвердила, что взяла на себя обязанность отвечать перед Кредитором за исполнение Кряжковой А.И. обязательств по Кредитному договору, в том числе и после изменения его условий путем подписания Дополнительного соглашения. Горбачева Н.Н. не оспаривала и тот факт, что Кряжкова А.И. не исполняла свои обязательства по Кредитному договору, и согласилась с размером задолженности, предъявленный Кредитором к взысканию. Проанализировав представленные истцом документы, суд приходит к выводу, что условия Кредитного договора с элементами поручительства и Дополнительного соглашения, заключенных сторонами, соответствуют положениям ст. ст. ст. 807 - 811 ГК РФ. Факт получения Кряжковой А.И. суммы кредита в ... рублей подтвержден заверенной копией лицевого счета, согласно которому указанная сумма была зачислена на счет Кряжковой А.И. Номер обезличен Дата обезличена года. Из лицевого счета следует, что с Дата обезличена года Кряжкова А.И. не исполняла обязанности, предусмотренные условиями Кредитного договора, в части своевременного погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, прекратив вносить ежемесячные платежи согласно графику платежей. Последний платеж произведен ею Дата обезличена года. В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиками, Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку - пени, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую - либо свою обязанность по договору, в том числе возвратить Кредит и уплатить начисленные на него проценты, комиссии. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы по возврату Кредита и уплате процентов, начиная со дня, следующего за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности. Расчет задолженности по основному долгу, процентам, а также расчет неустойки за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом произведен истцом в ... соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ее размер составляет: ... рублей ... копейки - сумма основного долга / погашено ... рублей ... копеек из полученной по договору суммы/; ... рублей ... копеек - проценты за пользование кредитом, ... рублей -неустойка / пени/ на основной долг и ... рублей ... копеек - неустойка / пени/ на проценты. Согласно п. 4.3 Кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита и уплаты процентов в случае неисполнения / ненадлежащего исполнения/ Заемщиком какой - либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанности в срок возвращать Кредит и / или / уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии со ст. 323 ГК РФ, солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Таким образом, требования истца о взыскании солидарно с Заемщика Кряжковой А.И. и Поручителя Горбачевой Н.Н. не выплаченной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки / пени/ за ненадлежащее исполнение обязательств по состоянию на Дата обезличена года основаны на положениях закона и условиях заключенного между сторонами кредитного договора с элементами поручительства, размер взыскиваемых сумм подтвержден приложенным к исковому заявлению расчетом, то есть исковые требования в этой части являются законными и обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме. Требование о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета ... % годовых, начиная с Дата обезличена года и до дня возврата суммы кредита, удовлетворению не подлежит, так как истцом не указана сумма процентов, подлежащая взысканию, и не приведен расчет этой суммы. Для суда не представляется возможным произвести указанный расчет, так как дата, до которой следует взыскать проценты, истцом не конкретизирована. Суд приходит к убеждению, что не подлежит взысканию с ответчиков и сумма в ... рублей ... копеек комиссии за ведение за ведение ссудного счета по следующим основаниям: Условие Кредитного договора о комиссии за ведение ссудного счета не ... Дата обезличена года, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета. Согласно Инструкции Банка России от 14.09.2006 года № 28 - И « Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам / депозитам/» ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего / бухгалтерского/ учета и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитному договору, а не для расчетных операций. Открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании нормативных актов Центрального банка РФ и п. 14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86 - ФЗ « О центральном банке Российской Федерации / Банке России»/. Суд приходит к выводу, что предусмотренная Кредитным договором обязанность Заемщика уплачивать комиссию за открытие и обслуживание ссудного счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий по исполнению им своих обязанностей по кредитному договору, К отношениям, возникшим между сторонами вследствие заключения Кредитного договора, применимы положения части 1 ст. 16 Закона РФ " О защите прав потребителей", в силу которой условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. При заключении сторонами Дополнительного соглашения от Дата обезличена года Кредитор отказался от взимания комиссии за ведение ссудного счета. На основании изложенного суд признает ничтожным условие Кредитного договора об уплате Заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, поэтому в удовлетворении требования о взыскании комиссии в сумме ... рублей ... копеек следует отказать в отношении обоих ответчиков. При этом суд не принимает признание иска ответчиком Горбачевой Н.Н. в этой части, руководствуясь частями 3 и 4 ст. 173 ГПК РФ. На основании изложенного подлежат взысканию с Кряжковой А.И. и Горбачевой Н.Н. в пользу АКБ « ...» солидарно следующие суммы во исполнение заключенного сторонами Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года: ... рублей ... копейки -сумма основного долга; ... рублей ... копеек - проценты за пользование кредитом, ... рублей ... копеек - неустойка / пени/ / из них ... рублей -неустойка / пени/ на основной долг и ... рублей ... копеек - неустойка / пени/ на проценты/, всего подлежит взысканию сумма в ... рублей ... копеек. ... Требование истца о взыскании расходов по оплате госпошлины подтверждено платежным документом, и на основании ст. 98 ГПК РФ расходы подлежат взысканию с ответчиков солидарно пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в размере ... рублей ... копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Кряжковой А.И. ... и Горбачевой Н.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка « ...» / ОАО/ солидарно задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года в размере ... рублей / семидесяти .../ рублей ... копеек, из которых ... рублей ... копейки - сумма основного долга, ... рублей ... копеек - проценты за пользование кредитом, ... / .../ рублей ... копеек - неустойка / пени/ за неисполнение обязательств, а также взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате госпошлины в размере ... / двух .../ рублей ... копеек. Во взыскании процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена года до дня возврата суммы кредита и комиссии за ведение банковского ссудного счета в размере ... рублей ... копеек отказать. Мотивированное решение будет изготовлено 27 мая 2011 года. С решением суда, принятым в окончательной форме, можно ознакомиться 27 мая 2011 года с 14 часов в канцелярии Кривошеинского районного суда Томской области. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Томский областной суд через Кривошеинский районный суд в течение 10 с дней со дня принятия его судом в окончательной форме. Председательствующий: Решение вступило в законную силу 9 июня 2011 года.
взыскании солидарно с Кряжковой А.И. и Горбачевой Н.Н. в пользу АКБ «
...» задолженности по Кредитному договору Номер обезличен
соответствует требованиям закона. Действия банка по ведению судного счета
нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу. Из Положения
«О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,
расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России