РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Кривошеинский районный суд Томской области в составе председательствующего судьи Петрушенко Ф.З., с участием представителя истца Кривошеиной Т.И., действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года, ответчиков Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И., при секретаре Федореевой Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "..." к Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: В соответствии с кредитным договором, заключенным Дата обезличена года между Росбанком и Колугановой Т.А., последней был предоставлен кредит в сумме 91000 рублей. По условиям заключенного договора денежный кредит был предоставлен под 17 % годовых. В обеспечение исполнения указанного обязательства с Шарахтовой Г.И. был заключен договор поручительства. Согласно договору поручительства, Шарахтова Г.И. обязалась отвечать перед банком за исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за кредит и неустойки. С Дата обезличена Колуганова Т.А. прекратила исполнять возложенные на неё обязательства по кредитному договору. Дата обезличена года в Кривошеинский районный суд поступило исковое заявление с требованием о взыскании с Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И. задолженности по кредитному договору. Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по основному долгу в сумме 60791, 57 руб., суммы задолженности по процентам в размере 18799, 41 руб., пени на проценты в сумме 5000 руб., неустойку в сумме 5000 руб., а также комиссию за обслуживание счета в размере 2906 руб. Истец также просит также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 2974, 91 руб. Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования в полном объеме и привела доводы, изложенные в решении суда. Ответчица Колуганова Т.А. исковые требования признала частично. Пояснила, что не признает требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, в остальной части требования истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки признала в полном объеме. Ответчица Колуганова Т.А. представила в суд письменное заявление о частичном признании исковых требований, не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору, заключенному с истцом. Ответчица Шарахтова Г.И. исковые требования не признала в полном объеме и пояснила, что она является поручителем Колугановой Т.А. Основной должник признал исковые требования и будет исполнять свои обязательства самостоятельно, поэтому она считает, что не обязана отвечать по долгам за кредит Колугановой Т.А. Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований и необходимости их частичного удовлетворения. В соответствии со статьями 309, 310 ГПК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Предусмотренное кредитным соглашением условие об уплате заемщиком процентов за пользование кредитом соответствует требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ, согласно которой заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом. В судебном заседании установлено, что заемщик Колуганова Т.А. получила от банка кредит и приняла на себя обязательство по его погашению в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Учитывая положения статьи 819 ГК РФ, определяющей предмет кредитного договора, ч. 3 ст. 438 ГК РФ об акцепте поступившего предложения заключить договор, суд считает установленным дату заключения договора Дата обезличена года -день предоставления банком денежных средств заемщику. Установлено, что после последнего платежа в Дата обезличена заемщик прекратил выполнять обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Требования истца о возврате всей суммы займа с причитающимися процентами и неустойкой в соответствии с кредитным соглашением согласуются со ст.811 ГК РФ, которой предусмотрены последствия неисполнения должником обязанности по возврату займа а также, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), ... при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований банка о взыскании с заемщика всей суммы долга вместе с процентами и неустойкой. Судом принимается признание Колугановой Т.А. исковых требований в указанной части. Вместе с тем, условие кредитного соглашения о комиссии за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона. Действия банка по ведению судного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу. Так, из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденных Банком России 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета. Оценивая условия договора о внесении платы за ведение ссудного счета, суд руководствуется ч. 1 ст. 16 Закона РФ " О защите прав потребителей", согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Исходя из приведенных выше доводов, суд считает необходимым признать ничтожным условие кредитного соглашения о взимании банком комиссии за ведение судного счета, предусмотренного в п. 2.4 условий кредитования. При таких данных, а именно ничтожности части сделки в части условия об уплате банку комиссии за ведение банковского счета, суд считает необоснованными требования истца о взыскании с заемщика 2906 руб. -суммы комиссии за ведение ссудного счета, поэтому в удовлетворении исковых требований в указанной части должно быть отказано. В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Солидарная ответственность поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного поручительством обязательства предусмотрена ст. 363 ГК РФ. Доводы истицы о том, что на неё необоснованно возложена солидарная ответственность вместе с другим поручителем опровергается указанием закона на то, что поручитель и должник солидарно отвечают перед кредитором, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя, что лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника. При заключении кредитного договора стороны предусмотрели, что Шарахтова Г.И. выступает поручителем Колугановой Т.А. Ответственность поручителя в случае неисполнения заемщиком обязательства предусмотрена в п. 1.4 договора поручительства, заключенного Дата обезличена года. В судебном заседании не было установлено обстоятельств, являющихся основанием для прекращения поручительства. При таких данных суд приходит к выводу, что требования кредитора о солидарном исполнении обязательств ответчиками являются правомерными. Поэтому задолженность по кредитному договору должна быть взыскана солидарно с обеих ответчиц. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И. должны быть взысканы в пользу истца судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Удовлетворить частично исковые требования Акционерного коммерческого банка "..." к Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Взыскать солидарно с Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И. в пользу Акционерного коммерческого банка "..." задолженность по основному долгу в сумме 60791, 57 руб., суммы задолженности по процентам, в размере 18799, 41 руб., пени на проценты в сумме 5000 руб., неустойку в сумме 5000 руб., а всего взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 89 590, 98 руб. Отказать в удовлетворении исковых требований в части взыскания с Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И. в пользу Акционерного коммерческого банка "..." комиссии за обслуживание счета в размере 2906 руб. Взыскать с Колугановой Т.А. и Шарахтовой Г.И. в пользу Акционерного коммерческого банка "..." расходы по уплате госпошлины в сумме 2887, 73 руб., в удовлетворении требований о взыскании госпошлины в остальной части - отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Кривошеинский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения. Судья Петрушенко Ф.З. ...
с. Кривошеино 8 ноября 2010 года