Дело № 2-175/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Краснотуранск

28 июня 2011 года.

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: федерального судьи Жданова Ю.А.,

При секретаре: Гейгер Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. в размере 117 015 (сто семнадцать тысяч пятнадцать) рублей 71 копейка, в том числе 54 999 рублей 91 копейка основного долга, 15 564 рубля 11 копеек процентов за пользование кредитом, 46 451 рубль 69 копеек неустойки, а также 3 540 рублей 31 копейка государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. в размере 117 015 (сто семнадцать тысяч пятнадцать) рублей 71 копейка, в том числе 54 999 рублей 91 копейка основного долга, 15 564 рубля 11 копеек процентов за пользование кредитом, 46 451 рубль 69 копеек неустойки, а также 3 540 рублей 31 копейка государственной пошлины.

Заявленные требования мотивированы тем, что по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. ответчик (Заемщик) ФИО2 получила у истца кредит в сумме 100 000 рублей сроком на 5 лет с выплатой процентов в размере 19,00 годовых.

В обеспечение обязательств по возврату кредита и уплате процентов были заключены договоры поручительства с ФИО3, ФИО4

В соответствии с п.4.1 договора и срочных обязательств Ответчик (Заемщик) обязался погашать основной по кредиту ежемесячно в сумме 1 666 рублей 67 копеек. Одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Данное обязательство Заемщик надлежащим образом не выполняет, в погашение задолженности по кредитному договору и уплате процентов платежи производились не в полном объеме. С января 2009 года платежей не поступало. Последний платеж осуществлен 31.12.2008г. Тем самым заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

В силу п.2.1, 2.2 договора поручительства, в соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель несет перед Банком солидарную с Заемщиком ответственность в том же объеме, как и заемщик.

По состоянию на 20.05.2011г. общая задолженность по кредиту составила 117 015 рублей 71 копейка, в том числе: основной долг - 54 999 рублей 91 копейка, проценты - 15 564 рубля 11 копеек, неустойка - 46 451 рубль 69 копеек.

Представитель истца ФИО1, по доверенности ФИО5, в судебное заседание не явилась, прислав заявление в котором просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ФИО1. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в ее отсутствие.

Ответчицы ФИО4, ФИО3 заявленные исковые требования признали частично, признав необходимость взыскания со стороны ответчиков суммы основного долга в размере 54 999 рублей 91 копейка. Так же пояснили, что размер процентов подлежит уменьшению, так как срок договора займа закончился в феврале 2011 года. В соответствии со ст.304 ГК РФ суд вправе уменьшить размер ответственности должника если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением либо не принял разумных мер к их уменьшению. Кроме того, в письме Высшего Арбитражного суда РФ от 10.09.1993г. № <данные изъяты> говорится, что сам кредитор (Истец) должен представить доказательства того, что он принял все меры к предотвращению убытков или уменьшению их размера. Непринятие мер Истцом к уменьшению размера убытков - это пассивная форма поведения, заключающаяся в виновном уклонении или воздержании истца от каких-либо действий, принятие которых было разумно ожидать от него для уменьшения размера убытков, ранее уже возникших в его имущественной сфере. Таким образом, в данном случае явно прослеживается содействие со стороны истца увеличению размера убытков. Следовательно, взыскание суммы процентов по просроченному платежу в размере 15 564 рублей 11 копеек и неустойки по просроченному долгу в сумме 46 451 рубль 69 копеек является нарушением их прав.

Суд, выслушав объяснение сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 361 и 263 ГК РФ предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.

Согласно кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года (далее по тексту - Кредитный договор), ФИО1 с одной стороны, в качестве Кредитор предоставил ФИО2 как Заемщику, кредит на сумму 100 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды на срок по <данные изъяты> года. В соответствии с пунктами 2.4 и 2.5 Договора, погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.4.6 данного Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ( в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору. В пункте 5.1 Договора указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору заемщик предоставляет (обеспечивает представление) Кредитору поручительство граждан РФ: ФИО4 и ФИО3 (л.д.14-16).

Согласно договорам поручительства № <данные изъяты>, № <данные изъяты> от <данные изъяты> года, заключенным между ФИО1 с одной стороны и ФИО4 и ФИО3, с другой стороны, ФИО4 и ФИО3 обязались отвечать перед ФИО1 за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года. Поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д.17, 18).

Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Из представленных справок следует, что, заемщик платежи вносил не своевременно, как это предусмотрено графиком платежей и допустил невыплату платежей по кредиту с января 2009 года. Общая сумма задолженности по состоянию на 20 мая 2011 года составляет: 117 015 рублей 71 копейка, из них задолженность по основному долгу - 54 999 рублей 91 копейка, проценты - 15 564 рубля 11 копеек.

Таким образом, согласно данным ссудного счета ФИО2 нарушался график платежей, в связи с чем заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, поэтому, в соответствии с п.4.6 Кредитного договора и пункта 2.2 Договоров поручительства, банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и его поручителей всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, заключенного ФИО1, с одной стороны, в качестве Кредитора и ФИО2 с другой, как Заемщиком, за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года начислены проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых. Сумма начисленных процентов составляет: 48 876 рублей 04 копейки, из них сумма уплаченных процентов составляет: 33 311 рублей 93 копейки, сумма процентов к оплате составляет: 15 564 рубля 11 копеек.

Получение денежных средств по Кредитному договору ФИО2, расчет задолженности, представленный стороной истца, подтверждаются исследованными в судебном заседании документами.

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителям.

Так как, Кредитным договором, заключенным между Банком и ФИО2 предусмотрены погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (ст.311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж, заемщиком ФИО2 произведен в декабре 2008 года Образовавшаяся задолженность по основному долгу на данный период составила: 54 999 рублей 91 копейка.

Таким образом, последний платеж заемщиком произведен в декабре 2008 года. Следующий платеж следовало произвести не позднее 10 января 2009 года. Право требования у банка к поручителям с учетом годичного срока возникло с 10 января 2009 года и прекратилось 10 января 2010 года. Иск банком подан в суд 01 июня 2011 года, то есть с пропуском годичного срока в отношении поручителей.

При расчете основного долга, подлежащего взысканию с ответчиков, необходимо учесть то, что согласно срочному обязательству от 28 февраля 2006 года (Приложение № 1 к Кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> года), заемщик ФИО2 должна производить ежемесячно платежи в погашение основного долга в размере 1 666 рублей 67 копеек (л.д.11), поэтому взыскание суммы задолженности с ФИО2, в связи с прекращением ею выплат в декабре 2008 года необходимо производить в размере 30 000 рублей 06 копеек (из расчета 1 666 рублей 67 копеек - размер ежемесячного платежа в погашение основного долга х 18 - количество месяцев, неуплаты заемщиком ФИО2 ссудной задолженности = 30 000 рублей 06 копеек).

Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию только с ответчицы ФИО2 составляет 30 000 (тридцать тысяч) рублей 06 копеек.

Соответственно сумма основного долга, подлежащего взысканию с ответчиков: ФИО4, ФИО3 и ФИО2, в солидарном порядке составляет 24 999 (двадцать четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 85 копеек, из расчета (54 999 рублей 91 копейка (общая сумма задолженности) - 30 000 рублей 06 копеек (часть суммы задолженности, подлежащая взысканию только с ФИО2) = 24 999 рублей 85 копеек.

Учитывая то, что заемщиком ФИО2 после прекращения выплат основного долга, с января 2009 года, также не уплачивались с этого же момента и проценты, предусмотренные Кредитным договором.

Поэтому взыскание суммы задолженности с ФИО2, в связи с прекращением ею выплат в декабре 2008 года необходимо производить в размере 8 786 рублей 33 копейки (из расчета суммы начисленных процентов за период с января 2009 года по июнь 2010 года) (л.д.7).

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию только с ответчицы ФИО2 составляет 8 786 (восемь тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 33 копейки.

Соответственно сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчиков: ФИО4, ФИО3 и ФИО2, в солидарном порядке составляет 6 777 (шесть тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 78 копеек, из расчета (15 564 рубля 11 копеек (общая сумма задолженности по процентам) - 8 786 рублей 33 копейки (часть суммы задолженности по процентам, подлежащая взысканию только с ФИО2) = 6 777 рублей 78 копеек.

В соответствии со ст.329, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу чт.333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2.7 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с требованиями статей гражданского законодательства предусматривающих неустойку, как условие обеспечения исполнение обязательств. А также положения Кредитного договора, которым предусмотрен размер и основания для начисления и взыскания неустойки, суд считает необходимым взыскать со стороны ответчиков неустойку.

Заемщиком ФИО2 с января 2009 года, не исполнялись обязательства, закрепленные Кредитным договором, а именно не производилась оплата основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поэтому с ФИО2, подлежит взысканию неустойка в размере 19 259 (девятнадцать тысяч двести пятьдесят девять) рублей 54 копейки, в связи с прекращением ею выплат основного долга и процентов за пользование кредитом (из расчета: 13 527 рублей 32 копейки (неустойка в связи с неуплатой основного долга с декабря 2008 года) + 5 732 рубля 22 копейки (неустойка в связи с неуплатой процентов за пользование кредитом с декабря 2008 года) - 19 259 рублей 54 копейки (л.д.8).

Соответственно сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчиков: ФИО4, ФИО3 и ФИО2, в солидарном порядке составляет 27 192 (двадцать семь тысяч сто девяносто два) рубля 15 копеек, из расчета (46 451 рубль 69 копеек (общая сума неустойки) - 19 259 рублей 54 копейки (сумма неустойки, подлежащая взысканию только с ФИО2) = 27 192 рубля 15 копеек.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Стороной истца представлено платежное поручение № <данные изъяты> от <данные изъяты> года об уплате государственной пошлины в размере 3 540 рублей 31 копейки (л.д.6).

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 540 рублей 31 копейка, согласно платежному поручению № <данные изъяты> от <данные изъяты> года (л.д.6), пропорционально удовлетворенным судом требований, а именно с ответчицы ФИО2 в сумме 1 755 (одна тысяча семьсот пятьдесят пять) рублей 99 копеек, а с ответчиков; ФИО4, ФИО3 и ФИО2, в солидарном порядке в сумме 1 784 (одна тысяча семьсот восемьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Доводы ответчиц ФИО4 и ФИО3 о том, что размер процентов подлежит уменьшению, в связи с тем, что срок договора займа закончился в феврале 2011 года, несостоятельны.

Так как, начиная с января 2009 года и по май 2011 года (момент направления иска банком в суд) ответчицей (Заемщиком) ФИО2 вообще не производилась оплата ни основного долга ни процентов за пользование кредитом. Поэтому, то обстоятельство, что срок действия договора закончился в феврале 2011 года никаким образом не влияет на обязанность ответчицы (Заемщика) ФИО2, производить полную уплату процентов за весь период пользование суммой кредита, в том числе и после окончания срока действия Кредитного договора.

Доводы ответчиц ФИО4 и ФИО3 о том, что в соответствии со ст.333 ГК РФ, неустойка подлежит значительному уменьшению, так как ее величина явно несоразмерна взятому кредиту в сумме 100 000 рублей, при том, что сумма основного долга составляет 54 999 рублей 91 копейка, несостоятельны

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно гражданско-правовому толкованию данной статьи, сумма неустойки подлежит уменьшению, если ее размер превышает последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с исковым заявлением и приобщенными к нему расчетами сумма основного долга, подлежащая взысканию со стороны ответчиков составляет 54 999 рублей 91 копейка. Размер данной суммы не оспаривается стороной ответчиков, более того они сами указывают данную сумму и согласны на удовлетворение иска в этой части. Кроме того сумма процентов, необходимых к уплате стороной ответчиков составляет 15 564 рубля 11 копеек. Сумма неустойки, заявленная стороной истца, необходимая ко взысканию, составляет 46 451 рубль 69 копеек.

Таким образом, размер неустойки явно меньше суммы основного долга и суммы процентов, то есть размер данной заявленной неустойки соразмерен последствиями нарушения обязательства, в связи с чем неустойка не подлежит уменьшению.

Доводы ответчиц ФИО4 и ФИО3 о том, что размер процентов и неустойки подлежит уменьшению в связи с тем, что истец намеренно длительное время не обращался в суд с данным иском, тем самым стараясь увеличить размер своих убытков, несостоятельны.

Так как, согласно пояснений самих ответчиц ФИО4 и ФИО3 по решению мирового судьи от 2008 года по иску к ним данного истца, а именно ФИО1, ими производятся оплаты задолженности ФИО2 по этому же Кредитному договору. В подтверждение данных уплат самой же истицей ФИО4 представлены квитанции и справка из банка о произведенных уплатах (л.д.36-40).

Таким образом, факт обращения стороны истца ранее с иском к этим же ответчикам по данному же кредитному договору свидетельствует об отсутствии в его действиях какого-либо намерения длительного не обращения в суд с целью увеличения размера своих убытков. Поэтому размер процентов и неустойки не подлежит уменьшению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ФИО1, суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>. в размере 117 015 (сто семнадцать тысяч пятнадцать) рублей 71 копейка, в том числе 54 999 рублей 91 копейка основного долга, 15 564 рубля 11 копеек процентов за пользование кредитом, 46 451 рубль 69 копеек неустойки, а также 3 540 рублей 31 копейка государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1, 30 000 (тридцать тысяч) рублей 06 копеек, сумму основного долга, 8 786 (восемь тысяч семьсот восемьдесят шесть) рублей 33 копейки, сумму процентов за пользование кредитом, 19 259 (девятнадцать тысяч двести пятьдесят девять) рублей 54 копейки, неустойку, на общую сумму 58 045 (пятьдесят тысяч сорок пять) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 755 (одна тысяча семьсот пятьдесят пять) рублей 99 копеек.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ФИО1 в солидарном порядке: 24 999 (двадцать четыре тысячи девятьсот девяносто девять) рублей 85 копеек, сумму основного долга, 6 777 (шесть тысяч семьсот семьдесят семь) рублей 78 копеек, сумму процентов за пользование кредитом, 27 192 (двадцать семь тысяч сто девяносто два) рубля 15 копеек, неустойку, на общую сумму 58 969 (пятьдесят восемь тысяч девятьсот шестьдесят девять) рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в пользу ФИО1 в солидарном порядке, расходы по оплате государственной пошлины в размере1 784 (одна тысяча семьсот восемьдесят четыре) рубля 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: федеральный судья Жданов Ю.А.