Дело №2-206/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2011 года

с. Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего федерального судьи А.А. Швайгерт

При секретаре: Кайль О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, поданное через представителя по доверенности ФИО2, к ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 через представителя по доверенности ФИО2 обратился в Краснотуранский районный суд Красноярского края с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. в размере 244503 руб. 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5645 руб. 03 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. ответчик (заемщик) ФИО3 получил у истца кредит в сумме 150000 руб., сроком на 15 лет, с выплатой процентов в размере 18% годовых. В обеспечении обязательства по возврату кредита и уплате процентов были заключены договоры поручительства с ФИО4, ФИО5 и ФИО6В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора и срочным обязательством ответчик (заемщик) ФИО3 обязался погашать основной долг по кредиту ежемесячно в сумме 833 руб. 33 коп. Одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Данное обязательство заемщик надлежащим образом не выполняет, а именно в погашении задолженности по кредитному договору и уплату процентов. Платежи по которому производились в неполном объеме. С марта 2009 года в погашении задолженности по кредитному договору и уплату процентов не поступало. Последний платеж осуществлен <данные изъяты> г. Тем самым заемщик допустил ненадлежащие исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита. В силу п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства, в соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель несет перед Банком солидарную с Заемщиком ответственность в том объеме, как и заемщик. По состоянию на <данные изъяты> г. общая задолженность по кредитному договору составила 244503 руб. 36 коп., в том числе размер основного долга по кредиту составил 121666 руб. 78 коп., размер процентов составил 60180 руб. 16 коп., неустойка в размере 62656 руб. 42 коп.

Представитель истца по доверенности /л.д. 49-52/ ФИО7 была извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении, в судебное заседание не прибыла, прислав в суд ходатайство о рассмотрении дела без её участия, также письменно пояснила, что заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме /л.д. 48/. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дело без её участия.

Ответчик ФИО3 был извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении по известному суду адресу, в судебное заседание не прибыл, причину неявки не сообщил, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не представил. Судом принято решение о рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без его участия. Возражений против удовлетворения заявленных исковых требований в суд не представил.

Ответчик ФИО6 была извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении по последнему известному месту жительству. Повестку не получила в связи с неприбытием в почтовое отделение и выбытием адресата в иное неизвестное суду и истцу место жительства /л.д. 43, 46/. В нарушение п. 2.4 договора поручительства № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. об изменении адреса регистрации и фактического места жительства Сберегательный банк РФ и суд не уведомила. В судебное заседание не прибыла, причину неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не представила. Судом принято решение о рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без её участия. Возражений против удовлетворения заявленных исковых требований в суд не представила.

Ответчик ФИО4 была извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении, в судебное заседание не прибыла, прислав в суд заявление в котором просит дело рассмотреть без её участия /л.д. 39/. Судом принято решение о рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без её участия. Возражений против удовлетворения заявленных исковых требований в суд не представила.

Ответчик ФИО5 был извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении, в судебное заседание не прибыл, прислав в суд заявление в котором просит дело рассмотреть без его участия /л.д. 42/. Судом принято решение о рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без его участия. Возражений против удовлетворения заявленных исковых требований в суд не представил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810-811 ГК РФ заемщик, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании ст.ст. 329, 361 и 363 ГК РФ поручительство является способом обеспечения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что <данные изъяты> г. ФИО1., заключил кредитный договор № <данные изъяты> с ответчиком ФИО3. Из вышеуказанного кредитного договора следует, что заемщик ФИО3 получил у кредитора - ФИО1 в кредит деньги в размере 150 000 (сто пятьдесят тысяч) рублей на приобретение дома, расположенного по адресу: <адрес>, на срок до <данные изъяты> года, с обязательством уплаты процентов в размере 18 % годовых. При этом в соответствии с п.п. 2.5 и 2.6 договора ответчик обязан погашать сумму кредита ежемесячными платежами равными долями, не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным, в том числе, одновременно уплачивая и проценты по договору, Согласно п. 2.8 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, то есть 36 % годовых из расчета (18 % X 2 = 36 %) с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитор, в соответствии с п/п. «а» п. 4.6 вышеуказанного кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и однократного, по погашению кредита, имеет право потребовать от заемщика и поручителей, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, что подтверждается исследованным судом безномерным срочным обязательством от <данные изъяты> года и кредитным договором № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. /л.д. 9, 11-16/.

Из договоров поручительства №№ <данные изъяты> от <данные изъяты> г. следует, что они заключены между истцом с одной стороны и ФИО5, ФИО4 и ФИО6 с другой стороны, которые обязались перед банком отвечать за исполнение ФИО3 всех обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты> г.. Поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно /л.д. 17-19,20-22, 23-25/.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом вышеуказанными договором кредита и договорами поручительства.

Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей, Из представленных истцом и исследованных судом расчета суммы задолженности и справок /л.д. 6- 7/, оснований не доверять которым у суда нет, и ответчиками они не оспаривались, следует, что заемщик ФИО3 платежи вносил несвоевременно, как предусмотрено графиком платежей, ежемесячные платежи с октября 2006 года носили не регулярный характер или не производились вообще, в связи с чем, неоднократно начислялась неустойка. При этом сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток, а именно с марта 2009 года в погашение задолженности по кредитному договору и уплату процентов платежей не поступало. Последний платеж осуществлен <данные изъяты> г. в размере 1 472 рубля.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.

В настоящее время просроченная задолженность ответчиком не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на <данные изъяты> г. согласно расчетам истца, которые не оспаривают ответчики, составляет 244503 руб. 36 коп., из них задолженность по основному долгу - 121666 руб. 78 коп., проценты за пользование кредитом - 60 180 руб. 16 коп., неустойка за пользование кредитом - 62 656 руб. 42 коп.

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком нарушался график платежей и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.6 кредитного договора и п. 2.3 договоров поручительства банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и его поручителей всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, заключенного ФИО1 с ФИО3 за период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. начислены проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых. Сумма начисления процентов составляет 129 024 руб. 48 коп., из них сумма уплаченных процентов составляет 68 844 рубль 32 коп., к оплате 60180 руб. 16 коп, из расчета: (129 024 руб. 48 коп. - 68 844 руб. 32 коп.).

Пунктами 2.8 и 4.6 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, то есть 36% годовых с просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на <данные изъяты> г. начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов. Сумма начисления неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. составляет 18 570 руб. 36 коп., из них сумма уплаченной неустойки составляет 269 руб. 52 коп., к оплате 18 300 руб. 84 коп. из расчета: (18 570 руб. 84 коп. - 269 руб. 52 коп.). Неустойка по просроченным неполученным процентам за период со <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. составляет 8892 руб. 93 коп., из них погашено 984 руб. 79 коп., к оплате 7 908 руб. 14 коп., сумма неустойки остатка просроченных процентов за период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. составляет 37 352 рубля 97 коп., погашено 905 руб. 53 коп., итого к уплате 36 447 руб. 44 коп.

Получение денежных средств ФИО3, расчет задолженности, представленный истцом, подтверждается документами, не оспаривается сторонами.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Так как кредитным договором, заключенным между банком и ФИО3 предусмотрено погашение долга и уплаты процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

<данные изъяты> г. заёмщиком ФИО3 произошло нарушение условий кредитного договора, а именно оплата произведена в меньшем размере, чем предусмотрено кредитным договором и графиком гашения ссудной задолженности.

Последний же платеж до момента нарушения условий кредитного договора заёмщиком ФИО3 был произведен <данные изъяты> г. в сумме 1 472 рубля. Образовавшаяся задолженность по основному долгу на данный период составила 121 666 руб. 78 коп.

Следующий платеж следовало произвести не позднее <данные изъяты> г., тогда как заемщиком платежи не производились. Право требования к поручителям с учетом годичного срока возникло у банка с <данные изъяты> г. Иск банком в суд подан <данные изъяты> г., то есть с пропуском годичного срока по поручителям.

При расчете основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть то, что заемщик обязался погашать сумму основного долга ежемесячно в размере 833 рубля 33 копейки до <данные изъяты> года. В таком случае задолженность заемщика и поручителей по сумме основного долга следует взыскивать в солидарном порядке, руководствуясь следующим расчетом: 121666 руб. 78 коп. - (833 руб. 33 коп. х 16 мес.) - 108 333 рубля 50 копеек, где:

121 666 рубля 78 копеек - сумма основного долга;

833 рубля 33 копейки - сумма ежемесячного платежа, которую заемщик обязался уплачивать;

16 - количество месяцев с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. - пропущенный годичный срок по текущим платежам.

Сумма основного долга, подлежащего взысканию с ФИО3 составляет – 13 333 рубля 28 копеек из расчета: (833 руб. 33 коп, х 16 мес.).

Размер начисленных и невыплаченных заемщиком ФИО3 процентов за период по <данные изъяты> г. составляет 60 180 руб. 16 коп. За период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. всего начислено процентов в размере -18 337 руб. 44 копеек, при этом за период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г. заемщиком ФИО3 выплат в погашение процентов не производилось. Следовательно, с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию сумма 18337 рублей 44 копейки, а с заемщика ФИО3 подлежит взысканию проценты в размере 41 842 рубля 72 копейка, из расчета: (60 180 руб. 16 коп. - 18 337 руб. 44 коп.).

Аналогично с учетом представленного истцом расчета, следует произвести расчет неустойки подлежащей взысканию.

Размер начисленной и невыплаченной заемщиком ФИО3 неустойки по просроченному долгу и просроченным процентам за период по <данные изъяты> г., сумм неустойки составляет 64 816 рублей 26 копеек. Судом также установлено, что последний платеж в счет погашения неустойки заемщиком ФИО3 был произведен <данные изъяты> г. Всего до вышеуказанной даты ФИО3 было произведено платежей в счет погашения неустойки в общей сумму 2 159 рублей 84 коп., таким образом размер неустойки подлежащий взысканию составляет 62 656 руб. 42 коп. из расчета: (64 816 руб. 26 коп. - 2 159 руб. 84 коп.). Также судом установлено, что размер неустойки по просроченным процентам за период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> год, а именно в период срока давности предъявления требований к поручителям, составил 29 239 рублей 61 копейка.

Следовательно, взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит сумма 29 239 рублей 61 копейка, а с заемщика ФИО3 подлежит взысканию неустойка в размере 33 416 рублей 81 копейка из расчета: (62 656 руб. 42 коп. (общий размер неустойки подлежащий взысканию) - 29 239 руб. 61 коп. (неустойка образовавшаяся в период с <данные изъяты> г. по <данные изъяты> г.)).

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично, а именно общая сумма, подлежащая взысканию с заемщика ФИО3 составляет 88 592 рубля 81 коп. из расчета: (13 333 руб. 28 коп. (осн. долг) + 41 842 руб. 72 коп. (проценты) + 33 416 руб. 81 коп. (неустойка)).

Общая сумма солидарного взыскания с ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 согласно расчетов суда должна составлять 155 910 руб. 55 коп., из расчета: (108333 рубля 50 копеек (основ, долг) + 18 337 руб. 44 коп. (проценты) 47 коп. + 29 239 рублей 61 коп. (неустойка)),

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение № <данные изъяты> от <данные изъяты> г. об уплате государственной пошлины при подачи искового заявления в суд в размере 5 645 (пять тысяч шестьсот сорок пять) рублей 03 коп. /л.д. 5/.

Согласно пропорционально удовлетворенным судом требованиям солидарно с заемщика ФИО3 и поручителей ФИО4, ФИО5 и ФИО6 подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 3 000 руб. 00 коп., а с заёмщика ФИО8 в сумме 2 645 руб. 03 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ФИО3, ФИО4, ФИО5 и ФИО6 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 244 503 рубля 36 коп., а также расходов по оплате при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 5 645 руб. 03 коп., удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 родившегося <данные изъяты> года, в <адрес>, ФИО6 родившейся <данные изъяты> года в <адрес>, ФИО4 родившейся <данные изъяты> года в <адрес> и ФИО5 родившегося <данные изъяты> года, в <адрес>, в пользу ФИО1: 155 910 (сто пятьдесят пять тысяч девятьсот десять) рублей 55 копеек - суммы долга по кредитному договору, 3 000 (три тысячи) рублей 00 копеек - возмещение уплаченной государственной пошлины, всего 158 910 (сто пятьдесят восемь тысяч девятьсот десять) рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО3 родившегося <данные изъяты> года, в <адрес> в пользу ФИО1: 88 592 (восемьдесят восемь тысяч пятьсот девяносто два) рубля 81 копейку - суммы долга по кредитному договору и 2 645 (две тысячи шестьсот сорок пять) рублей 03 копейки - возмещение уплаченной государственной пошлины, всего 91237 (девяносто одна тысяча двести тридцать семь) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: А.А. Швайгерт