Дело № 2-86/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Краснотуранск

15 февраля 2012 года.

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: федерального судьи Жданова Ю.А.,

При секретаре: Гейгер Е.А.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ФИО1, задолженности по кредитному договору и государственной пошлины, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ФИО1, суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>. в размере 145962 (сто сорок пять тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 14 копеек, в том числе 70396 рублей 89 копеек основного долга, 22466 рублей 37 копеек процентов, 53098 рублей 88 копеек неустойки, а также 4119 рублей 24 копейки государственной пошлины, расторжении кредитного договора № <данные изъяты>.

Заявленные требования мотивированы тем, что по кредитному договору № <данные изъяты>. ответчик (Заемщик) ФИО2 получил у истца кредит в сумме 100000 рублей сроком на 5 лет с выплатой процентов в размере 17 годовых.

В обеспечение обязательств по возврату кредита и уплате процентов был заключен договор поручительства с ФИО3, ФИО4, ФИО5

В соответствии с п.4.1 договора и срочным обязательстворм Ответчик (Заемщик) обязался погашать основной по кредиту ежемесячно в сумме 1666 рублей 67 копеек. Одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Данное обязательство Заемщик надлежащим образом не выполняет. С ноября 2008 года в погашение задолженности платежей не поступало. Последний платеж осуществлен 14.10.2008г. Тем самым заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

В силу п.2.1, 2.2 договора поручительства, в соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель несет перед Банком солидарную с заемщиком ответственность в том же объеме, как и Заемщик.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнуть по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Кредитного договора Банк (Истец) направил в адрес заемщика Требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть Кредитный договор. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего в установленный в нем срок, Банк обратиться в суд с требованием о взыскании с Заемщика, Поручителя солидарно задолженности по Кредитному договору, о взыскании судебных расходов, а также о расторжении Кредитного договора. Данное требование Банка Заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Поскольку срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком Кредитного договора Кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанные обстоятельства и период нарушения Заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными.

Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с п/п п.2 ст.450 ГК РФ Кредитный договор подлежит расторжению.

По состоянию на 27.10.2011г. общая задолженность по кредиту составила 145962 рубля 14 копеек, в том числе: основной долг – 70396 рублей 89 копеек, проценты – 22 466 рублей 37 копеек, неустойка – 53098 рублей 88 копеек.

Истец ФИО1, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. От представителя истца, ФИО1, по доверенности ФИО6 в суд поступило заявление, в котором он просит рассмотреть дело без его участия. В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 заявленные исковые требования признали полностью, согласны на их удовлетворение судом. Кроме того, ФИО3, ФИО4, ФИО5 также пояснили, что при заключении с ними договоров поручительства, они понимали содержание данных договоров, были согласны нести ответственность перед банком в связи с неисполнением заемщиком ФИО2 обязанностей перед банком, и добровольно подписали данные договоры поручительства.

Суд, выслушав объяснение стороны ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 361 и 263 ГК РФ предусмотрено, что поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая оплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.

Согласно кредитному договору № <данные изъяты> (далее по тексту – Кредитный договор), ФИО1 с одной стороны, в качестве Кредитор предоставил ФИО2, как Заемщику, кредит на сумму 100 000 рублей 00 копеек на неотложные нужды, на срок по 28 декабря 2011 года под 17% годовых. В соответствии с пунктами 2.4 и 2.5 Договора, погашение кредита и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита. В соответствии с п.4.6 данного Договора, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору. В пункте 5.1 Договора указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору заемщик предоставляет (обеспечивает представление) Кредитору поручительство граждан РФ: ФИО4, ФИО3, ФИО5 (л.д.13-17).

Согласно договорам поручительства № <данные изъяты>, заключенным между ФИО1 с одной стороны и ФИО4, ФИО5, ФИО3 с другой стороны, ФИО4, ФИО5, ФИО3 обязались отвечать перед ФИО1 за исполнение ФИО2 всех обязательств по кредитному договору № <данные изъяты>. Поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно (л.д.18-19, 20-21, 22-23).

Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно, в соответствии с графиком платежей. Из представленных справок следует, что, заемщик платежи вносил не своевременно, как это предусмотрено графиком платежей и допустил невыплату платежей по кредиту с ноября 2008 года. Сумма задолженности по состоянию на 27.10.2011г. по основному долгу составляет – 70396 рублей 89 копеек, по процентам – 22466 рублей 37 копеек, неустойка – 53098 рублей 88 копеек (л.д.6-9).

Таким образом, согласно данным ссудного счета ФИО2 нарушался график платежей, в связи с чем заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, поэтому, в соответствии с п.4.6 Кредитного договора и пункта 2.2 Договоров поручительства, банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и его поручителей всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, за период с 28 декабря 2006 года по 28 декабря 2011 года начислены проценты за пользование кредитом в размере 17,0 % годовых. Сумма начисленных процентов составляет: 43393 рубля 60 копеек, из них сумма уплаченных процентов составляет: 20927 рублей 23 копейки, сумма процентов к оплате составляет: 22466 рублей 37 копеек (л.д.6-9).

Получение денежных средств по Кредитному договору ФИО2 расчет задолженности, представленный стороной истца, подтверждаются исследованными в судебном заседании документами и не оспаривается стороной ответчиков.

В соответствии с п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителям.

Так как, Кредитным договором, заключенным между ФИО1 и ФИО2 предусмотрены погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (ст.311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж, заемщиком ФИО2 произведен 14 октября 2008 года Образовавшаяся задолженность по основному долгу на данный период составила: 70396 рублей 89 копеек.

Таким образом, последний платеж заемщиком произведен в октябре 2008 года. Следующий платеж следовало произвести не позднее 10 ноября 2008 года. Право требования у Банка к поручителям с учетом годичного срока возникло с 10 ноября 2008 года и прекратилось 10 ноября 2009 года. Иск Банком подан в суд 17 января 2012 года, то есть с пропуском годичного срока в отношении поручителей.

При расчете основного долга, подлежащего взысканию с ответчиков, необходимо учесть то, что согласно срочному обязательству от 28 декабря 2006 года (Приложение № 1 к Кредитному договору № <данные изъяты> заемщик ФИО2 должен производить ежемесячно платежи в погашение основного долга в размере 1667 рублей 67 копеек (л.д.11), поэтому взыскание суммы задолженности с ФИО2, в связи с прекращением им выплат в ноябре 2008 года необходимо производить в размере 45027 рублей 09 копеек (из расчета: 1667 рублей 67 копеек– размер ежемесячного платежа в погашение основного долга ? 27 – количество месяцев, неуплаты заемщиком ФИО7 ссудной задолженности = 45027 рублей 09 копеек).

Таким образом, сумма основного долга, подлежащего взысканию только с ответчика ФИО2 составляет 45027 (сорок пять тысяч двадцать семь) рублей 09 копеек.

Соответственно сумма основного долга, подлежащего взысканию с ответчиков: ФИО4, ФИО5, ФИО3, в солидарном порядке составляет 25369 (двадцать пять тысяч триста шестьдесят девять) рублей 80 копеек, (из расчета: 70396 рублей 89 копеек (общая сумма задолженности по основному долгу) – 45027 рублей 09 копеек (часть суммы задолженности, подлежащая взысканию только с ФИО2) = 25369 рублей 80 копеек.

Учитывая то, что заемщиком ФИО2 после прекращения выплат основного долга, с ноября 2008 года, также не уплачивались с этого же момента и проценты, предусмотренные Кредитным договором, поэтому взыскание суммы задолженности с ФИО2 в связи с прекращением им выплат с ноября 2008 года необходимо производить в размере 18683 рубля 77 копеек (из расчета суммы начисленных процентов за период с ноября 2008 года по январь 2011 года) (л.д.7-9).

Таким образом, сумма процентов за пользование кредитом, подлежащая взысканию только с ответчика ФИО2 составляет 18683 (восемнадцать тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 77 копеек.

Соответственно сумма процентов, подлежащая взысканию с ответчиков: ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5, в солидарном порядке составляет 3782 (три тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 60 копеек, из расчета (22466 рублей 37 копеек (общая сумма задолженности по процентам) – 18683 рубля 77 копеек (часть суммы задолженности по процентам, подлежащая взысканию только с ФИО2) = 3782 рубля 60 копеек.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу чт.333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.2.7 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В соответствии с требованиями статей гражданского законодательства, предусматривающих неустойку, как условие обеспечения исполнение обязательств, а также положения Кредитного договора, которым предусмотрен размер и основания для начисления и взыскания неустойки, суд считает необходимым взыскать со стороны ответчиков неустойку.

Заемщиком ФИО7 с ноября 2008 года, не исполнялись обязательства, закрепленные Кредитным договором, а именно не производилась оплата основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поэтому с ФИО2, подлежит взысканию неустойка в размере 30204 (тридцать тысяч двести четыре) рубля 26 копеек, в связи с прекращением им выплат основного долга и процентов за пользование кредитом в ноябре 2008 года (из расчета: 20743 рубля 40 копеек (неустойка в связи с неуплатой основного долга с ноября 2008 года) + 9460 рублей 86 копеек (неустойка в связи с неуплатой процентов за пользование кредитом с ноября 2008 года) = 30204 рубля 26 копеек (л.д.7-9).

Соответственно сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчиков: ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5, в солидарном порядке составляет 22894 (двадцать две тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля 62 копейки, из расчета (53098 рублей 88 копеек (общая сума неустойки) – 30204 рубля 26 копеек (сумма неустойки, подлежащая взысканию только с ФИО2) = 22894 рубля 62 копейки.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно исследованным материалам дела и требованиям стороны истца, сумма основного долга ответчика (Заемщика) ФИО2 перед ФИО1 составляет - 70396 рублей 89 копеек.

Наличие задолженности и ее размер ответчиками, в частности ФИО2 по существу не оспаривались.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком платежей, длительность периода просрочки суд приходит к выводу, о существенном нарушении ответчиком ФИО2 условий Кредитного договора, в связи с чем имеются основания для расторжения данного договора.

Таким образом, требования ФИО1 о расторжении Кредитного договора № <данные изъяты>, заключенного стороной истца в качестве кредитора (ФИО1) и заемщиком (ответчиком) ФИО2., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Стороной истца представлено платежное поручение № <данные изъяты> об уплате государственной пошлины в размере 4119 рублей 14 копеек (л.д.6).

На основании ст.98 ГПК РФ, с ответчиков подлежат взысканию в пользу истца, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4119 рублей 14 копеек, пропорционально удовлетворенным судом требований, а именно с ответчика ФИО2 в сумме 2650 (две тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 40 копеек, а с ответчиков: ФИО2, ФИО3, ФИО4 и ФИО5, в солидарном порядке в сумме 1468 (одна тысяча четыреста шестьдесят восемь) рублей 84 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании солидарно с ответчиков в пользу ФИО1, суммы задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>. в размере 145962 (сто сорок пять тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 14 копеек, в том числе 70396 рублей 89 копеек основного долга, 22466 рублей 37 копеек процентов, 53098 рублей 88 копеек неустойки, а также 4119 рублей 24 копейки государственной пошлины, расторжении кредитного договора № <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1: 45027 (сорок пять тысяч двадцать семь) рублей 09 копеек – сумму основного долга, 18683 (восемнадцать тысяч шестьсот восемьдесят три) рубля 77 копеек – сумму процентов за пользование кредитом, 30204 (тридцать тысяч двести четыре) рубля 26 копеек – неустойку.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2650 (две тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ФИО1, в солидарном порядке: 25369 (двадцать пять тысяч триста шестьдесят девять) рублей 80 копеек – сумму основного долга, 3782 (три тысячи семьсот восемьдесят два) рубля 60 копеек – сумму процентов за пользование кредитом, 22894 (двадцать две тысячи восемьсот девяносто четыре) рубля 62 копейки – неустойку.

Взыскать с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ФИО1, в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в размере – 1468 (одна тысяча четыреста шестьдесят восемь) рублей 84 копейки.

Расторгнуть Кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный между ФИО1 и ФИО2.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня провозглашения.

Председательствующий: федеральный судья Жданов Ю.А.