Дело №2-339/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Краскотуранск

04 июня 2012 года

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

Председательствующего федерального судьи А.А. Швайгерт

При секретаре: Кайль О.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, поданное через представителя по доверенности ФИО2, к ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 через представителя по доверенности ФИО2, обратился в Краснотуранский районный суд Красноярского края с иском к ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о расторжении кредитного договора № <данные изъяты> взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в размере 61 974 руб. 98 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 059 руб. 25 коп.

Свои требования истец мотивировал тем, что по кредитному договору № <данные изъяты> ответчик (заемщик) ФИО3 получил у истца кредит в сумме 40 000 руб., сроком на 5 лет, с выплатой процентов в размере 17 % годовых. В обеспечение обязательства по возврату кредита и уплате процентов были заключены договоры поручительства с ФИО4 и ФИО5 В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора и срочным обязательством ответчик (заемщик) ФИО3, обязался погашать основной долг по кредиту ежемесячно в сумме 677 руб. 97 коп. Одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Данное обязательство заемщик надлежащим образом не выполняет, а именно в погашение задолженности по кредитному договору и уплату процентов. С февраля 2009 г, в погашение задолженности платежей не поступало. Последний платеж осуществлен 22.01.2009 г. Тем самым заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты по нему процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита. В силу п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства, в соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору, Поручитель несет перед Банком солидарную с Заемщиком ответственность в том объеме, как и заемщик. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГПК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. В связи с существенными нарушениями Заемщиком условий кредитного договора Банк (истец) направил в адрес ответчика (заемщика) требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым Банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор, при этом предупредил заемщика, что в случае неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика и поручителя солидарно задолженности по кредитному договору, судебных расходов и расторжении кредитного договора. Требование оставлено без ответа и удовлетворения. Срок и порядок возврата Заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты Заемщиком Кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию. Сторонами договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая спорный договор. По состоянию на 01 04 2012 г общая задолженность по кредитному договору составила 61 974 руб. 98 коп., в том числе размер основного долга по кредиту составил 33 349 руб. 36 коп., размер процентов составил 8 759 руб. 92 коп.; неустойка в размере 19 865 руб. 70 коп.

Представитель истца по доверенности /л.д. 23-24/ ФИО2 была извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении /л.д. 46/ в судебное заседание не прибыла, причину неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, ходатайства об отложении рассмотрения дела в суд не представила, В соответствии со ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дело без её участия.

Ответчик ФИО3 был извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении, в судебное заседание не прибыл, прислав заявление в котором просит дело рассмотреть без его участия, против удовлетворения заявленных исковых требований не возражает /л.д. 40/. Судом принято решение о рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без его участия.

Ответчик ФИО4 была извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении по известному суду адресу, в судебное заседание не прибыла, прислав заявление в котором просит дело рассмотреть без её участия, против удовлетворения заявленных исковых требований не возражает, но только при взыскании задолженности за последний период времени (1 год) /л.д.. 36/. Судом принято решение о рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без её участия.

Ответчик ФИО5 была извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу судебной повесткой с уведомлением о вручении по известному суду адресу, в судебное заседание не прибыла, прислав заявление в котором просит дело рассмотреть без её участия. Возражений относительно удовлетворения заявленных исковых требований не заявила /л.д. 45/. Судом принято решение о рассмотрения дела в соответствии со ст. 167 ГПК РФ без её участия.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленный срок, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 810-811 ГК РФ заемщик, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то, при нарушении заемщиком срока» установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

На основании ст.ст. 329, 361 и 363 ГК РФ поручительство является способом обеспечения обязательств. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства. При неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 04 сентября 2007 г. ФИО1 заключил кредитный договор № <данные изъяты> с ответчиком ФИО3. Из вышеуказанного кредитного договора следует, что заемщик ФИО3 получил у кредитора - ФИО1 в кредит деньги в размере 40 000 (серок тысяч) рублей «На неотложные нужды», на срок до 04 сентября 2012 года, с обязательством уплаты процентов в размере 17 % годовых. При этом в соответствии с п.п. 4.1 и 4.3 договора ответчик обязан погашать сумму кредита ежемесячными платежами равными долями, не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным, в том числе, одновременно уплачивая и проценты по договору. Согласно п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, то есть 34 % годовых из расчета (17 % X 2 = 34 %) с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитор, в соответствии с п/п. «а» п. 5.2.4 вышеуказанного кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и однократного, по погашению кредита, имеет право потребовать от заемщика и поручителей, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, что подтверждается исследованными судом; безномерным срочным обязательством от 04.09.2007 года и кредитным договором № <данные изъяты> от 04 сентября 2007 г. /л.д. 9,11-14/.

Из договоров поручительства №<данные изъяты> следует, что они заключены между истцом с одной стороны и ФИО4 и ФИО5 с другой стороны, которые обязались перед банком отвечать за исполнение ФИО3 всех обязательств по кредитному договору № <данные изъяты>.. Поручители и заемщик отвечают перед банком солидарно /л.д. 15,16/.

Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными судом вышеуказанными договором кредита и договорами поручительства.

Заемщик обязан погашать кредит ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Из представленного истцом и исследованного судом расчета суммы задолженности /л.д. 6-7/, оснований не доверять которому у суда нет, и ответчиками он не оспаривался, следует, что заемщик ФИО3 платежи вносил несвоевременно и в неполном объеме, как предусмотрено графиком платежей, ежемесячные платежи с октября 2007 года носили не регулярный характер, не в полном объеме или не производились вообще, в связи с чем, неоднократно начислялась неустойка. При этом сроки просрочки уплаты кредита имеют продолжительный и значительный временной промежуток, а именно с февраля 2009 года в погашение задолженности по кредитному договору платежей не поступало. Последний платеж в погашение долга осуществлен 22.01.2009 г. в размере 5000 рублей 00 копеек из которого погашен основной долг в размере 3 457 руб. 19 коп. и проценты в размере 1542 руб. 81 коп.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет обязанности по кредитному договору с истцом.

В настоящее время просроченная задолженность ответчиком не погашена, общая сумма задолженности по состоянию на 01.04.2012 г. согласно расчетам истца, которые не оспаривают ответчики, составляет 61 974 руб. 98 коп., из них задолженность по основному долгу - JJ 34У руб. 36 коп., проценты 8 759 руб. 92 коп. и неустойка 19 865 руб. 70 коп.

Таким образом, согласно данным ссудного счета заемщиком нарушался график платежей и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора и п. 23 договоров поручительства Банк требует досрочного взыскания в солидарном порядке с заемщика и его поручителей всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора, заключенного ФИО1 с ФИО3 за период с 04 сентября 2007 г. по 01 апреля 2012 г. начислены проценты за пользование кредитом в размере 17% годовых. Сумма начисления процентов составляет 17 092 руб. 32 коп., из них сумма уплаченных процентов составляет 8 332 рубля 40 коп., к оплате 8 759 руб. 92 коп, из расчета: (17 092 руб. 32 коп. (начисленных %) - 8 332 руб. 40 коп. (уплаченных %).

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку за несвоевременный возврат кредита и (или) несвоевременную уплату процентов в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору, то есть 34% годовых с просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на 01.04.2012 г. начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов. Сумма начисления неустойки за несвоевременный возврат кредита за период с 04.09.2007 г. по 01.04.2012 г. составляет 19 978 руб. 99 коп., из них сумма уплаченной неустойки составляет 113 руб. 29 коп,, к оплате 119 865 руб. 70 коп. из расчета: (19 978 руб. 99 коп. (начисленная неустойка) - 113 руб. 29 коп. (погашенная неустойка).

Получение денежных средств ФИО3., расчет задолженности, представленный истцом, подтверждается документами, не оспаривается сторонами.

Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Так как кредитным договором, заключенным между банком и ФИО3 предусмотрено погашение долга и уплаты процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

10.11.2007 г. заёмщик ФИО3 допустил нарушение условий кредитного договора, а именно не произвел оплату по кредитному договору как предусмотрено договором и графиком гашения ссудной задолженности.

Последний же платеж до момента нарушения условий кредитного договора заёмщиком ФИО3 был произведен 22.01.2009 г. в сумме 5 000 рублей. Образовавшаяся задолженность по основному долгу на данный период составила 33 349 руб. 36 коп.

Следующий платеж следовало произвести не позднее 10 февраля 2009 г., тогда как заемщиком платежи не производились. Право требования к поручителям с учетом годичного срока возникло у банка с 10 февраля 2009 г. Иск банком в суд подан 03.05.2012 г., то есть с пропуском годичного срока по поручителям.

При расчете основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть то, что заемщик обязался погашать сумму основного долга ежемесячно в размере 677 рублей 97 копеек до 04 сентября 2012 года. В таком случае задолженность заемщика и поручителей по сумме основного долга следует взыскивать в солидарном порядке в размере 15 722 рубля 14 коп., из расчета: 33349 руб. 36 коп. (сумма всего основного долга) - (677 руб. 97 коп.(ежем. платежи) х 26 мес.) = 15 722 рубля 14 копеек, где:

33 349 рублей 36 копеек - сумма основного долга;

677 рублей 38 копеек - сумма ежемесячного платежа, которую заемщик обязался уплачивать;

26 - количество месяцев с 10 февраля 2009 г. по 10 апреля 2011 г. - пропущенный годичный срок по текущим платежам.

Сумма основного долга, подлежащего взысканию с ФИО3 составляет - 17 627 рублей 22 копейки из расчета: (677 руб. 97 коп. х 26 мес.).

Размер начисленных и невыплаченных заемщиком ФИО3 процентов за период с 04.09.2007 г. по 11 апреля 2011 г. составляет 7 867 руб. 58 коп. из расчета: (16 199 руб. 98 коп. (начисленные %) - 8 332 руб. 40 коп. (выплаченные %).

За период с 12 апреля 2011 г. по 01 апреля 2012 г. всего начислено процентов в размере - 892 рубля 34 копейки, при этом за период с 12.04.2011 г. по 01.04.2012 г. (годичный срок исковой давности по поручителям) заемщиком ФИО3 выплат в погашение процентов не производилось.

Следовательно, с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежат взысканию проценты в сумме 892 рубля 34 копейки, а с заемщика ФИО3 подлежат взысканию проценты в размере 7 867 рублей 58 копеек.

Аналогично с учетом представленного истцом расчета, следует произвести расчет неустойки подлежащей взысканию.

Размер начисленной и невыплаченной заемщиком ФИО3 неустойки по просроченному долгу и просроченным процентам за период с 04.09.2007 г. по 11 апреля 2011 г. составляет 13 942 руб. 69 коп. из расчета: (14 055 руб. 98 коп. (начисленная неустойка) - 113 руб. 29 коп. (выплаченная неустойка)

За период с 12 апреля 2011 г. по 01 апреля 2012 г. всего начислено процентов в размере - 5923 рубля 01 копейки, при этом за период с 12.04.2011 г. по 01.04.2012 г. (годичный срок исковой давности по поручителям) заемщиком ФИО3 выплат в погашение неустойки не производилось.

Следовательно, с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию неустойка по просроченному долгу и просроченным процентам в размере 5 923 рубля 01 копейки, а с заемщика ФИО3 подлежит взысканию неустойка по просроченному долгу и просроченным процентам в размере 13 942 рубля 69 копеек.

При таких обстоятельствах иск подлежит удовлетворению частично, а именно общая сумма, подлежащая взысканию с заемщика ФИО3 составляет 39 437 рубля 49 коп. из расчета: (17 627 руб. 22 коп. (осн. долг) + 7 867 руб. 58 коп. (проценты) + 13 942 руб. 69 коп. (неустойка).

Общая сумма солидарного взыскания с ФИО3, ФИО4 и ФИО5 согласно расчетов суда, должна составлять 22 537 руб. 49 коп., из расчета: (15 722 рубля 14 копеек (основ, долг) + 892 руб. 34 коп. (проценты) + 5 923 рублей 01 коп. (неустойка).

Судом также установлено, что в соответствии с п. 5.2.4 кредитного договора и п. 2.3 договора поручительства в связи с существенными нарушениями Заемщиком (ФИО3) условий кредитного договора Банк (истец) 28.09.2011 г. направил в адрес ответчиков (заемщика и поручителей), которые последними были получены 07.10.2011 г. и 13.10.2011 г., требования о досрочном возврате суммы кредита» процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, а также предложил расторгнуть кредитный договор, при этом предупредил ответчиков, что в случае неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с аналогичными требованиями. Требование Банка (истца) ответчиками было оставлено без ответа и удовлетворения, что подтверждается исследованными судом письменными Требованиями направленными истцом ответчикам 28.09.2011 г,/л.д. 19, 20, 21/, уведомлениями о получении ответчиками вышеуказанных требований /л.д. 22/ и не оспаривается самими ответчиками.

Суд приходит к мнению о том, что срок и порядок возврата Заемщиком (ФИО3.) полученного кредита, размер и порядок уплаты последней истцу (Кредитору) процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора. При ненадлежащем исполнении ответчиком (Заемщиком) спорного кредитного договора истец лишен возможности получить те суммы, которые последний рассчитывал получить, заключая спорный кредитный договор.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в части расторжения заключенного между истцом и ответчиком 04.09.2007 г. кредитного договора № <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом представлено платежное поручение № <данные изъяты> об уплате государственной пошлины при подачи искового заявления в суд в размере 2 059 (две тысячи пятьдесят девять) рублей 25 коп. /л.д. 5/.

Согласно пропорционально удовлетворенным судом требованиям солидарно с заемщика ФИО3 и поручителей ФИО4 и ФИО5 подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме 1287 руб. 03 коп., а с заёмщика ФИО3 в сумме 772 руб. 22 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к ФИО3, ФИО4 и ФИО5 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 61 974 рубля 98 коп., а также расходов по оплате при подаче искового заявления в суд государственной пошлины в размере 2 059 руб. 25 коп. и расторжении кредитного договора № <данные изъяты> удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 родившегося <данные изъяты> года, в <адрес>, ФИО4 родившейся <данные изъяты> года в <адрес> и ФИО5 родившейся <данные изъяты> года в <адрес> в пользу ФИО1: 22 537 (двадцать две тысячи пятьсот тридцать семь) рублей 49 копеек - суммы долга по кредитному договору, 772 (семьсот семьдесят два) рубля 22 копейки - возмещение уплаченной государственной пошлины, всего 23 309 (двадцать три тысячи триста девять) рублей 71 копейку.

Взыскать с ФИО3 родившегося <данные изъяты> года, в <адрес> в пользу ФИО1: 39 437 (тридцать девять тысяч четыреста тридцать семь) рублей 49 копеек - суммы долга по кредитному договору и 1 287 (одну тысячу двести восемьдесят семь) рублей 03 копейки - возмещение уплаченной государственной пошлины, всего 40 724 (сорок тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 52 копейки.

Кредитный договор № <данные изъяты>, заключенный 04 сентября 2007 г. между ФИО1 с одной стороны и ФИО3 с другой стороны, расторгнуть.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд в течение 1 (одного) месяца со дня его оглашения.

Председательствующий: А.А. Швайгерт