Дело №11-26/2011
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
1 февраля 2011 г. п.Красный
Смоленской области
Краснинский районный суд Смоленской области
в составе председательствующего судьи Филенковой С.В.
при секретаре Вовенко Г.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Банку на решение мирового судьи судебного участка № 37 Краснинского района Смоленской области от ……………. года по иску Поповой Г.С. к Банку о взыскании произведённых платежей за обслуживание ссудного счёта,
УСТАНОВИЛ:
Попова Г.С. обратилась к мировому судье с иском к Банку о защите прав потребителей. Иск мотивировала тем, что …………… года между ней и ответчиком заключён кредитный договор. Считает, что положение данного кредитного договора о необходимости оплаты услуги за ведение ссудного счета противоречит законодательству о защите прав потребителей. В связи с чем, считает, что ответчик неправомерно пользуется принадлежащими ей денежными средствами, обязан их возвратить.
Обжалуемым решением мирового судьи иск удовлетворён. С Банка взысканы денежные средства в размере ……….. рублей за обслуживание ссудного счёта.
В апелляционной жалобе Банк просит отменить решение мирового судьи, считая, что законодательство о защите прав потребителей не содержит запрета для банков на взимание платежей за обслуживание ссудного счета в момент заключения сделки. При этом указывает на то, что мировым судьей не были учтены подлежащие применению положения ГК РФ и законодательства о банковской деятельности. Ссылается на то, что мировой судья не принял во внимание, что иск был подан с нарушением срока исковой давности (1 год со дня совершения сделки) и был рассмотрен с нарушением правил подсудности.
Попова Г.С. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в её отсутствие. В возражении на апелляционную жалобу указала, что решение мирового судьи считает принятым в соответствии с нормами материального права, регулирующего спорные отношения, и с соблюдением норм процессуального права.
Представитель Банка так же просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что поддерживает доводы, изложенные в апелляционной жалобе.
Согласно ч.5 ст.167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.
При данных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.
Проверив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения мирового судьи в связи со следующим.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», пункта 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из материалов дела усматривается, что ……….. года между Поповой Г.С. и Банком заключён кредитный договор.
Пунктами 1.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить заёмщику кредит под ….% годовых.
В силу пункта 3.1 данного кредитного договора кредитор открывает заёмщику ссудный счет, за обслуживание которого заёмщик уплачивает единовременный платеж (тариф) в размере ….. рублей. В связи с чем, Попова Г.С. оплатила указанную сумму, что не оспаривается Банком.
Мировой судья пришел к правильному выводу о том, что включение в кредитный договор условия о том, что при открытии кредитором заёмщику ссудного счета заёмщик уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф), нарушает права потребителя.
Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами мирового судьи о том, что ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами и регламентируются главой 42 ГК РФ, а также Положением Банка России от 26.03.2007 года №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». При этом из содержания статьи 819 ГК РФ не следует, что для совершения этой сделки требуется согласие заёмщика на ведение ссудного счета. В тоже время ссудные счета не являются банковскими счетами, поскольку последние регламентируются главой 45 ГК РФ, предусматривающей иной порядок оказания услуги.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счёта применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Оценка доводу о том, что действующее законодательство не содержит запрета для банков на взимание платежей за обслуживание ссудного счёта, нашла свое отражение в решении суда первой инстанции. Так, мировой судья указал, что условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заёмщика-потребителя оплачивать, как не оказанные ему услуги, так и те действия, в выполнении которых фактически нуждается не заёмщик, а банк, противоречат статье 779 ГК РФ (договор возмездного оказания услуг) и статье 819 ГК РФ (кредитный договор).
Мировой судья так же правильно указал, что положение пункта 3.1 кредитного договора следует считать недействительным (ничтожным) в силу его несоответствия требованиям закона ст. 168 ГК РФ.
Поскольку соответствующая сделка является ничтожной с момента её заключения, в данном случае подлежит применению положения ч.1 статьи 181 ГК РФ, устанавливающей, что срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В связи с тем, что кредитный договор датирован ……….. года, срок исковой давности следует признать не пропущенным.
Не может быть признана обоснованной и ссылка банка на нарушение правил подсудности при разрешении данного иска, поскольку для исков о защите прав потребителей установлены альтернативные правила о подсудности (статья 29 ГПК РФ) и выбор между несколькими судами, которым, согласно данной статьи, подсудно дело, принадлежит истцу.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе ответчика, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на его обоснованность и законность, либо опровергали выводы суда первой инстанции.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, а решение мирового судьи считает законным и обоснованным.
Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка № 37 Краснинского района Смоленской области от 16.12.2010 года по иску Поповой Г.С. к Банку о взыскании произведённых платежей за обслуживание ссудного счёта - оставить без изменений, апелляционную жалобу Банка - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу с момента его вынесения.
Судья С.В.Филенкова