Дело №
Поступило в суд 09.02.2012 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 марта 2012 года р.п.Краснозерское
Краснозерский районный суд Новосибирской области в составе председательствующего - судьи Чукановой Н.А.,
при секретаре Фуфачевой С.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Короваевой ФИО5 к Новосибирскому социальному коммерческому банку «Левобережный» (открытое акционерное общество) о применении последствий недействительности ничтожной сделки
установил:
истец обратилась в суд с иском о применении последствий недействительности ничтожной сделки по следующим основаниям.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) был заключен кредитный договор № на сумму 105500 рублей по<адрес> % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями кредитного договора при выдаче кредита она уплатила банку единовременную плату за выдачу кредита в размере 1055 рублей, а также обязана уплачивать ежемесячно плату за предоставление (размещение) денежных средств в размере 1,5 % от суммы полученного кредита, что составляет 1582 рубля 50 копеек. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ею была выплачена сумма за ведение ссудного счета в размере 30067 рублей 50 копеек. Также ею уплачена комиссия за транзакции по карточкам покупателя в размере 4009 рублей 42 копейки.
Указанные условия кредитного договора она считает ничтожными, противоречащими законодательству, а именно части 1 статьи 819 ГК РФ из положений которого следует, что банк, заключивший с заемщиком кредитный договор, обязан предоставить ему денежные средства, составляющие сумму кредита, на условиях, предусмотренных договором. Считает, что ответчик является кредитной организацией, одним из видов деятельности которой является в соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных во вклады от физических и юридических лиц. При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 5 указанного закона банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет. Считает, что действия банка по выдаче кредита, открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой и взимание комиссии за выдачу кредита и за ведение ссудного счета, включаемой в расчет эффективной процентной ставки, неосновательно, поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Просит признать недействительными пункты 1.2, 1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (ОАО) и ею.
Взыскать с ответчика в её пользу суммы платежей за выдачу кредита в размере 1055 рублей, за предоставление (размещение) денежных средств в размере 30067 рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, за транзакции по карточкам покупателя в размере 4009 рублей 42 копейки, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере 800 рублей и услуг представителя - 3000 рублей.
Истец просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, что не противоречит требованиям ст.167 ГПК РФ.
Исследовав относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно ч.1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствие с требованиями ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
При рассмотрении спора суд исходит из того, что согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают:
1) из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Оценивая правоотношения, возникшие между сторонами, суд приходит к выводу о том, что в данном случае, права и обязанности сторон возникли из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2-4), заключенным сторонами, по которому истцу предоставлен кредит в сумме 105500 рублей до ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п.1.2 договора за выдачу кредита заемщик единовременно уплачивает кредитору плату в размере 1055 рублей.
В соответствии с п.1.3 договора, заключенного между сторонами за предоставление (размещение) денежных средств Заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору плату в размере 1,5% от суммы полученного кредита.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений ч.1 ст.819 ГК РФ следует, что банк, заключивший с заемщиком кредитный договор, обязан предоставить ему денежные средства, составляющие сумму кредита, на условиях, предусмотренных договором.
Пункт 1.5 кредитного договора предусматривает условия выдачи кредита, которые Заемщиком соблюдены.
Ответчик является кредитной организацией, одним из видов деятельности которой является в соответствии со ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных во вклады от физических и юридических лиц. При этом в соответствии с п.2 ст.5 указанного закона банковская операция по размещению привлеченных денежных средств осуществляется кредитной организацией от своего имени и за свой счет.
Согласно п.1 ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Учитывая указанные положения закона суд, принимая во внимание буквальное значение содержащихся в п.1.3 Кредитного договора слов и выражений и сопоставляя условия договора, приходит к выводу, что абзацем первым пункта 1.3 Кредитного договора предусмотрена плата за предоставление(размещение) денежных средств, абзацем вторым – размер процентов за пользование кредитом.
Судом установлено, что истцом уплачена ответчику комиссия за выдачу кредита в размере 1055 рублей, плата за предоставление (размещение) денежных средств в размере 30067 рублей 50 копеек, за транзакции по карточкам покупателя в размере 4009 рублей 42 копейки, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).
В соответствии с ч. 9 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
В соответствии с п.3.4.1 Кредитного договора Заемщик имеет право получить денежные средства со счета Заемщика в безналичном порядке либо наличными через банкоматы или кассу Кредитора с оплатой услуг согласно тарифам Кредитора.
Таким образом, суд приходит к выводу, что удержанная комиссия за транзакции по карточкам покупателя является платой за выдачу кредита.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что действия банка по выдаче кредита, предоставлению (размещению) денежных средств, выдаче наличных денежных средств из банкомата либо кассы Кредитора не являются самостоятельными услугами, а являются действиями по исполнению обязанности банка по выдаче денежных средств по кредитному договору, которые банк должен осуществлять за свой счет. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что условия, установленные п.п.1.2, 1.3 Кредитного договора, заключенного между сторонами, ущемляют права потребителя, установленные законом и в соответствии со ст.16 Закона «О защите прав потребителей» признаются недействительными, согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о применении последствий недействительности ничтожной сделки - взыскании с ответчика неосновательно полученных сумм в виде платы за выдачу кредита в размере 1055 рублей, ежемесячной платы за предоставление (размещение) денежных средств в размере 30067 рублей 50 копеек, комиссии за транзакции по карточкам покупателя в размере 4009 рублей 42 копейки и возложении обязанности на ответчика исключить из графика платежей ежемесячную плату за предоставление (размещение) денежных средств в размере 1,5 % от суммы полученного кредита.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ компенсации подлежит моральный вред, причиненный действиями, нарушающими личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. Моральный вред, связанный с нарушением имущественных прав граждан, подлежит компенсации только при наличии специального указания об этом в законе.
Статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требование истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным включением в договор условий об обязательной комиссии за выдачу кредита, за предоставление денежных средств, за транзакции по карте покупателя подлежат в этой связи удовлетворению.
Вместе с тем заявленный истцом размер возмещения морального вреда, суд находит не соответствующим характеру нанесенных нравственных страданий. С учетом обстоятельств причинения ущерба, степени вины ответчика, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования о компенсации морального вреда в размере 1000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 рублей (лд.7,8) и расходы по оплате нотариальных услуг в размере 800 рублей (л.д.11). Суд находит указанные расходы обоснованными, однако размер расходов на услуги представителя не соответствует объему оказанных истцу услуг, в связи с чем суд считает необходимым удовлетворить указанные требования в размере 1500 рублей.
Согласно положениям ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов в бюджет пропорционально удовлетворенных исковых требований. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 200 рублей, 1253 рубля 96 копеек и 200 рублей в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ. Согласно положениям ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ госпошлина подлежит взысканию в бюджет <адрес>.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд,
решил:
признать недействительными пункты 1.2 и 1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и Короваевой ФИО6 в части уплаты комиссии за выдачу кредита и ежемесячной платы за предоставление (размещение) денежных средств в размере 1,5 % от суммы полученного кредита.
Взыскать с Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (открытое акционерное общество) в пользу Короваевой ФИО7 сумму платежа за выдачу кредита в размере 1055 рублей, сумму платежей за предоставление (размещение) денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 30067 рублей 50 копеек, сумму комиссии за транзакции по карточкам покупателя в размере 4009 рублей 42 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы по оплате нотариальных услуг в размере 800 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 1500 рублей.
Обязать Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (открытое акционерное общество) с ДД.ММ.ГГГГ исключить из графика погашения кредитных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» (открытое акционерное общество) и Короваевой ФИО8 ежемесячную плату за предоставление (размещение) денежных средств в размере 1,5 % от суммы полученного кредита.
Взыскать с Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (открытое акционерное общество) государственную пошлину в доход бюджета Краснозерского района Новосибирской области в размере 200 рублей, 1253 рубля 96 копеек и 200 рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Новосибирского областного суда в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в суд, вынесший решение.
Судья