О взыскании задолженности по кредитному договору
<данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Красноуральск 8 июня 2010 года
Красноуральский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Рябовой О.С.,
при секретаре Веселковой Л.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ОАО «Уральский транспортный банк» к Прокопьеву Н.А., Прокопьевой С.В., Ермакову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Уральский транспортный банк» обратился в суд с иском к Прокопьеву Н.А., Прокопьевой С.В., Ермакову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 168 204 рубля 36 копеек, в том числе:
- суммы ссудной задолженности 66 600 рублей,
- суммы просроченной задолженности 32 210 рублей,
- суммы процентов за пользование кредитом 51 098 рублей 92 копейки,
- суммы пени за несвоевременную уплату основного долга 9 354 рубля 18 копеек,
- суммы пени за несвоевременную уплату процентов 8 941 рубль 26 копеек.
Кроме того, просит взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 564 рубля 09 копеек.
В судебное заседание представитель истца Стародубцева И.В. не явилась. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования поддерживает.
Ответчик Прокопьев Н.А. с иском согласился. Подтвердил, что получил в банке кредит, условия кредитного договора не выполняет, так как ухудшилось материальное положение.
Ответчик Прокопьева С.В. с иском согласилась частично. Кредит был оформлен на мужа - истца Прокопьева Н.А., но воспользовалась деньгами она в целях осуществления предпринимательской деятельности. Впоследствии она рассталась со своим компаньоном, вынуждена была начинать все с нуля, несет убытки, дохода практически не получает. У нее имеется еще пять невыплаченных кредитов, которые удерживаются из заработной платы мужа. Расчет процентов и пени, представленный банком, верный. Не согласна с суммой иска из-за тяжелого финансового положения, отсутствия возможности платить по кредиту. Она приходила в банк, сообщала, что платить не может, однако представители банка на уступки не идут.
Ответчик Ермаков В.А. с иском не согласился, подтвердил, что поручался за исполнение Прокопьевым Н.А. кредитного договора. Думал, что кредит будет погашаться в установленные сроки. В настоящее время у него уже удерживают из заработной платы сумму кредита как у поручителя. В случае удовлетворения иска он останется без средств к существованию, так как у него двое детей, один студент, обучение платное.
Заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация \кредитор\ обязуются предоставить денежные средства \ кредит\ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года № Пк, ОАО «Уральский транспортный банк» обязался выдать Прокопьеву Н.А. кредит в сумме 150 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Условия кредитного договора банком выполнены, что ответчик Прокопьев Н.А. не оспаривает, подтверждается мемориальным ордером.
На основании ст.810 пункта 1 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.809 пунктом 1 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора, Прокопьев Н.А. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 20% годовых \пункт 1.1, 2.2.4 кредитного договора\. Пунктом 2.2.3 кредитного договора и приложением к нему предусмотрены сроки погашения кредита - ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равными платежами по 4 170 рублей.
Сроки исполнения обязательства Прокопьевым Н.А. были нарушены, что подтверждается расчетами банка, согласно которым на ДД.ММ.ГГГГ года были просрочены выплаты по кредиту в погашение основного долга в размере 32 210 рублей, а также имелась задолженность по процентам.
По условиям кредитного договора \пункт 5.1\, в случае ненадлежащего выполнения заемщиком условий договора, банк вправе досрочно взыскать выданную сумму кредита, процентов за пользование кредитом, пени. Данное условие договора соответствует требованиям ст.811 пункта 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Сроки исполнения кредитного договора Прокопьевым Н.А. были нарушены. Поэтому основания для взыскания как просроченной суммы кредита, так и оставшейся суммы займа имеются. Согласно представленных суду расчетов, которые ответчик не оспаривает, размер срочной задолженности по кредиту составляет 66 600 рублей.
Итого, не возвращена банку и подлежит взысканию сумма кредита 98 810 рублей.
Пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» предусмотрено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы займодавцем до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Исходя из приведенного толкования положений закона, истец вправе требовать возмещения процентов, на которые он вправе был рассчитывать при добросовестном исполнении заемщиком условий договора.
Как видно из расчетов, представленных суду, размер процентов, подлежащих уплате по дату окончания кредитного договора при условии надлежащего исполнения обязательства за весь период кредитного договора, то есть по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 440 рублей 47 копеек. Из этой суммы ФИО3 уплатил 14 451 рубль 78 копеек. Не выплачены проценты в размере: 54 440, 47 - 14 451, 78 = 39 988, 69 рублей. В данной части исковые требования подлежат удовлетворению.
Кроме того, в связи с просрочкой возврата суммы займа взыскиваются проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу.
Поэтому с ответчика подлежат взысканию также проценты за время просрочки исполнения обязательства. При этом необходимо учитывать, что в силу требований ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Поэтому проценты за время просрочки исполнения кредитного договора могут быть взысканы только на день вынесения решения суда, а не до ДД.ММ.ГГГГ как того требует истец. Удовлетворение иска в данной части нарушило бы права ответчиков, поскольку на момент вынесения решения неизвестно, когда и в каком размере будет происходить погашение кредита и каков будет фактический срок пользования денежными средствами.
Кроме того, в соответствии с требованиями ст.811 пункта 1 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты должны быть начислены только на просроченную сумму.
Согласно расчетов банка, сумма просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 585 рублей 61 копейку. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 74 дня проценты начислялись банком на просроченную задолженность 32210 рублей. За этот период размер процентов составит: 74\365 х 32 210 рублей х 20% = 1306, 05 рублей. Итого, размер процентов, начисленных в порядке ст.395 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, на ДД.ММ.ГГГГ составит 3 891 рубль 66 копеек.
Ответственность за нарушение срока погашения кредита и процентов предусмотрена пунктами 5.2 и 5.3 кредитного договора, согласно которому при нарушении срока погашения кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 0, 2 % от суммы непогашенной в срок задолженности. Указанное условие договора соответствует требованиям ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой неустойка есть определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения обязательства. Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение срока исполнения обязательства, и подлежит взысканию независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.
Поскольку сроки исполнения обязательств по выплате кредита Прокопьевым Н.А. были нарушены, банком обоснованно начислялась неустойка на просроченную задолженность по кредиту и процентам.
Суду и ответчикам представлен расчет размера неустойки. На ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки за нарушение сроков погашения кредита составил 9 354 рубля 18 копеек, за нарушение срока погашения процентов - 8 941 рубль 26 копеек. Расчет неустойки стороны не оспаривают. Однако ответчик оспаривает суммы неустойки в связи с несоразмерностью просроченному обязательству.
На основании ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размер неустойки, начисленной Прокопьеву Н.А., явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Также суд учитывает размер просроченной задолженности по договору, срок, в течение которого обязательство не было исполнено, считает возможным снизить размер неустойки за нарушение срока погашения кредита до 3 000 рублей, за нарушение срока погашения процентов - до 3 000 рублей.
Согласно договоров поручительства от. ..2008 года, Прокопьева С.В. и Ермаков В.А., обязались отвечать перед банком за исполнение Прокопьевым Н.А. обязательств по кредитному договору. В договорах поручительства приведены все существенные условия кредитного договора: размер кредита, порядок и сроки его возвращения, основания ответственности за нарушение срока его исполнения. На основании ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником. Пунктом 1 ст.363 Кодекса предусмотрена солидарная ответственность поручителя.
Как установлено настоящим решением, Прокопьев Н.А. ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, имеет задолженность перед банком. Следовательно, поручители должны нести солидарную ответственность по кредитному договору независимо от своего материального положения и наличия других обязательств.
На основании ст.98 части 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.195-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Прокопьева Н.А., Прокопьевой С.В. Ермакова В.А. солидарно в пользу ОАО «Уральский транспортный банк» задолженность по кредитному договору от. 2008 года № к П, в том числе:
- сумму ссудной задолженности 66 600 рублей,
- сумму просроченной ссудной задолженности 32 210 рублей,
- сумму процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ года 39 988 рублей 69 копеек,
- сумму просроченных процентов на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 891 рубль 66 копеек,
- сумму пени за несвоевременную уплату основного долга на 26.03..2010 года в размере 3 000 рублей,
- суммы пени за несвоевременную уплату процентов на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 000 рублей.
всего 148 690 рублей 35 копеек \сто сорок восемь тысяч шестьсот девяносто рублей 35 копеек\.
Взыскать с Прокопьева Н.А., Прокопьевой С.В., Ермакова В.А. солидарно в пользу ОАО «Уральский транспортный банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 173 рубля 80 копеек \четыре тысяч сто семьдесят три рубля 80 копеек\.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Судья: Рябова О.С.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.