Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 августа 2011 года г. Краснотурьинск
Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе:
председательствующего: судьи Лопаевой Г.И.,
с участием истца Панова С.Н.,
при секретаре Делимовой Н.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Панова С.Н. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании кредитного соглашения в части оплаты единовременной комиссии за обслуживание счета незаконным, взыскании денежной суммы,
установил:
<дата обезличена> ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Пановым С.Н. заключено кредитное соглашение № (далее по тексту - Соглашение) на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев и договор обслуживания счета с использованием банковских карт за №.
Панов С.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о признании указанного выше кредитного соглашения в части оплаты единовременной комиссии за обслуживание счета незаконным, взыскании денежной суммы.
В судебном заседании истец Панов С.Н. уточнил исковые требования, он просит суд признать недействительным условие кредитного соглашения от <дата обезличена> № об уплате комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета, а также взыскать денежную сумму, в обоснование заявленных требований суду пояснил, что <дата обезличена> между ним и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключено кредитное соглашение № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев и договор обслуживания счета с использованием банковских карт за №. Согласно приложению № к кредитному соглашению, кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты> руб. не позднее дат выдачи кредита. Указанная сумма была уплачена им <дата обезличена>, помимо этого, соглашением предусматривалась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года он уплатил в общей сложности <данные изъяты> руб. в счет указанной комиссии. Задолженности по кредиту он не имеет, кредитные платежи осуществляет в большем размере, чем предусмотрено расчетом. Он просит суд признать недействительным п.п.3.5, 3.6, 3.7 Соглашения в части взыскания комиссии за обслуживание и ведение ссудного счета, а также взыскать с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» денежную сумму в размере <данные изъяты> руб.
Представитель ответчика ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» Сурма Д.С., действующий на основании доверенности от <дата обезличена> №, в судебное заседание не явился, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем суд на основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Заслушав истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:
Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Пановым С.Н. заключено кредитное соглашение № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых, сроком на <данные изъяты> месяцев и договор обслуживания счета с использованием банковских карт за №.
пунктами 3.5, 3.6, 3.7 кредитного соглашения предусмотрено, что в состав аннуитетных платежей, за исключением последнего платежа входят комиссии и (иные) платежи, если они предусмотрены Тарифами Банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно.
При этом, несмотря на то, что размер взыскиваемых комиссий Соглашением не определен, <дата обезличена> истцом уплачена сумма в размере <данные изъяты> руб. в качестве единовременной комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также по <данные изъяты> руб. в качестве ежемесячной комиссии в течение <данные изъяты> месяцев, всего:<данные изъяты> руб., указанное подтверждается копиями квитанций в материалах дела (л.д.8).
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами российского законодательства возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем требования Панова С.Н. о признании недействительными условий о взимании единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 10 900 руб., а также ежемесячных комиссий за ведение счета в размере 1 750 руб. обоснованно.
Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Таким образом, с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Панова С.Н. подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. * <данные изъяты> месяцев + <данные изъяты> руб.), равная сумме единовременной комиссии и ежемесячных комиссий за ведение и обслуживание ссудного счета за <данные изъяты> месяцев (с <дата обезличена> года по <дата обезличена> года включительно) согласно банковским квитанциям, имеющимся в материалах дела.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Панова С.Н. к Открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о признании кредитного соглашения в части оплаты единовременной комиссии за обслуживание счета незаконным, взыскании денежной суммы - удовлетворить.
Признать недействительными пункты 3.5, 3.6, 3.7 кредитного соглашения № от <дата обезличена>, заключенного между Открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и Пановым С.Н., в части взыскания комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Панова С.Н. денежную сумму в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей.
На решение может быть подана кассационная жалоба в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме с принесением кассационной жалобы через Краснотурьинский городской суд.
Председательствующий: судья Г.И. Лопаева
Мотивированное решение изготовлено в совещательной комнате с использованием компьютерной техники <дата обезличена>.
СОГЛАСОВАНО:
Судья Г.И. Лопаева