РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 декабря 2011 года г. Краснотурьинск Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего: судьи Радикевич З.М., с участием истца: Шалаева М.Н., при секретаре: Митрюковой Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шалаева М. Н. к открытому к акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о применении последствия недействительности части сделки к условиям кредитного договора, взыскании денежной суммы, установил: Истец Шалаев М.Н. обратился в суд с иском к ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о применении последствия недействительности части сделки к условиям кредитного договора, взыскании денежной суммы, указав, что <дата обезличена> он заключил с ответчиком кредитное соглашения №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере <...> под <...>% годовых на срок до <дата обезличена>. В обеспечение исполнения кредитного соглашения был заключен договор обслуживания счета с использование банковских карт № Пунктом 3.2 кредитного соглашения предусмотрено условие о выдаче кредита после уплаты суммы комиссии и/или других платежей, если они предусмотрены Тарифами Банка по данному виду услуги и подлежат уплате до момента выдачи кредита. Комиссия в размере <...>. была уплачена им <дата обезличена>. Он полагает, что условие кредитного соглашения по взиманию платы за обслуживание ссудного счета в виде комиссии незаконно, поскольку противоречит требованиям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в соответствии с которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовым актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Истец просит суд применить последствия недействительности части сделки к условиям кредитного договора, установленным пунктом 3.2 кредитного соглашения № от <дата обезличена>, взыскать в его пользу с ответчика сумму, уплаченную в качестве единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <...> В судебном заседании истец Шалаев М.Н. исковые требования уточнил. Просил суд признать пункты 3.2, 3.5 кредитного соглашения № №, заключенного им <дата обезличена> с ОАО «УБРиР», в части взимания комиссии за выдачу кредита, расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита, взыскать с ОАО «УБРиР уплаченную им сумму в качестве единовременного платежа за расчетно-кассовое обслуживание в размере <...> В обоснование исковых требований он пояснил, что вынужден был заплатить комиссию, поскольку без предварительной оплаты комиссии в размере <...>., ему не предоставлялся кредит. Представитель ответчика ОАО «УБРиР» Сурма Д.С., действующий на основании доверенности № от <дата обезличена>, в судебное заседание не явился, направив в суд письменный отзыв по иску с ходатайством о рассмотрении дела без участия представителя Банка. В отзыве указано, что ОАО «УБРиР» исковые требования не признает, поскольку статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации не запрещено получение кредитором иных платежей за оказываемые дополнительные услуги, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободы в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Настоящий кредитный договор был оформлен в надлежащей письменной форме. Истец добровольно взял на себя дополнительные обязательства по оплате комиссии за организацию и сопровождение кредита. Представитель ответчика просит суд отказать в удовлетворении исковых требований. Выслушав истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации № 2300-1 от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. В судебном заседании установлено, что <дата обезличена> между Шалаевым М.Н. и ОАО «УБРиР» заключено кредитное соглашение № № сроком на 36 месяцев под <...> % годовых (далее по тексту - Договор). Пунктом 3.2 Договора предусмотрено, что выдача кредита осуществляется после уплаты заемщиком суммы комиссий и/или других платежей, если они предусмотрены Тарифами Банка по данному виду услуги. Пунктом 3.5 Договора определено, что погашение задолженности по кредиту производится заемщиком аннуитетными платежами (за исключением последнего платежа), включает в себя, в том числе комиссию и/или иные платежи, если они предусмотрены Тарифами банка по данному виду услуг и подлежат уплате ежемесячно. Согласно приложению 1 к кредитному соглашению в расчет полной стоимости кредита включены платежи: - основная сумма кредита – <...> - проценты по кредиту – <...>; - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита – <...>; - комиссия за открытие и ведение карточного счета - <...> - общая сумма платежей по кредиту – <...>.; - полная стоимость кредита, % годовых – <...>. Во исполнение указанных условий кредитного соглашения <дата обезличена> истцом оплачена комиссия за расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита в сумме <...> (приходный кассовый ордер № от <дата обезличена>). В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст. 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утв. Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами российского законодательства возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, требования Шалаева М.Н. подлежат удовлетворению. Согласно п. 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, с ОАО «УБРиР» в пользу Шалаева М.Н. подлежит взысканию денежная сумма в размере <...>. Кроме того, согласно ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая, что истец Шалаев М.Н. освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с ст.ст. 333.19, 333.20, подп.4 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, ст. 61.1 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета городского округа Краснотурьинск государственная пошлина в размере <...> На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 198, ст.235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Шалаева М. Н. к открытому акционерному обществу «Уральский Банк Реконструкции и Развития» о применении последствия недействительности части сделки к условиям кредитного договора, взыскании денежной суммы – удовлетворить. Признать пункты 3.2, 3.5, кредитного соглашения №, заключенного между Шалаевым М. Н. и открытым акционерным обществом «Уральский Банк Реконструкции и Развития» <дата обезличена> в части взимания комиссии за выдачу кредита, расчетно-кассовое обслуживание при сопровождении кредита - недействительными. Взыскать с открытого акционерного общества «Уральский Банк Реконструкции и Развития» в пользу Шалаева М. Н. <...> Взыскать с открытого акционерного общества «Уральский Банк Реконструкции и Развития» в доход городского округа Краснотурьинск Свердловской области государственную пошлину в размере <...> Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме с принесением жалобы через Краснотурьинский городской суд. Председательствующий: судья З.М. Радикевич Решение в окончательной форме изготовлено с помощью технических средств 23 декабря 2011 года. Согласовано Судья: З.М. Радикевич