Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 10 февраля 2012 года г. Краснотурьинск Краснотурьинский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Радикевич З.М. с участием истца: Курнавина Г.В., при секретаре Митрюковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Курнавина Г. В. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о применении последствий недействительности части сделки к условиям кредитного договора и взыскании денежных средств установил: Курнавин Г.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту: ОАО «УБРиР») о применении последствий недействительности части сделки к условиям кредитного договора и взыскании денежных средств, указав, что между ОАО «УБРиР» и Курнавиным Г.В. заключено кредитное соглашение от <дата обезличена> №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <данные изъяты>., сроком <данные изъяты> месяца, с условием выплаты <данные изъяты>% годовых, и договор обслуживания чета с использованием банковских карт № от <дата обезличена>. Согласно условиям кредитного договора заемщик единовременно выплатил комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты>., а также ежемесячно производит комиссионные выплаты за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>. Истец Курнавин Г.В., полагая, что введение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России и включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и сопровождение кредита нарушает права потребителей, просит суд признать недействительными п.3.5, п.3.6, п.3.7 кредитного соглашения от <дата обезличена> №, а также взыскать с ОАО «УБРиР» необоснованно начисленные денежные средства в размере <данные изъяты> В судебном заседании истец Курнавин Г.В. уточнив исковые требования, просил суд признать недействительными условия п.п. 3.2, 3.5, п.3.6, кредитного соглашения от <дата обезличена> №, а также признать недействительными условия п.10.3 договора обслуживания счета с использованием банковских карт № от <дата обезличена> согласно которым на заемщика возлагается обязанность единовременно выплатить комиссию за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, а также обязанность единовременно выплатить комиссию за открытие и введение карточного счета в размере <данные изъяты>, а также обязанность ежемесячно производить комиссионные выплаты за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>; взыскать с ОАО «УБРиР» необоснованно начисленные денежные средства в размере <данные изъяты>. Представитель ответчика ОАО «УБРиР» Сурма Д.С., действующий на основании доверенности от <дата обезличена>, в судебное заседание не явился, направив в суд ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие. В связи с чем, суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения истца и надлежащего извещения сторон о времени и месте судебного разбирательства, определил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. Как следует из представленного возражения ОАО «УБРиР» на исковое заявление Курнавина Г.В., ответчик ОАО «УБРиР» просит суд отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку довод истца Курнавина Г.В. о незаконности условий кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита и комиссии за обслуживание и сопровождение кредита со ссылкой на ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации а также ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» основан на неверном толковании и применении норм материального права, поскольку согласно указаниям Банка России от 13 мая 2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе: комиссии за выдачу кредита, а также комиссии за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и введение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за выпуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт. Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующим выводам. В соответствии со ст.16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту: Закон о защите прав потребителей), ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Как следует из материалов гражданского дела, кредитное соглашение, заключенное между ОАО «УБРиР» и Курнавиным Г.В. от <дата обезличена> №, содержит условия, ущемляющие установленные законом права потребителя, а именно: в соглашении предусмотрены обязанности заемщика единовременно выплатить банку комиссионное вознаграждение за выдачу кредита в размере <данные изъяты> (п.п. 3.2, 3.5, п.3.6 кредитного соглашения), а также обязанность заемщика ежемесячно выплачивать банку комиссию за обслуживание и сопровождение кредита в размере <данные изъяты> (п.3.2, 3.5, п.3.6, кредитного соглашения); кроме того договор обслуживания счета с использованием банковских карт, заключенный между ОАО «УБРиР» и Курнавиным Г.В. от <дата обезличена> <данные изъяты>, содержит условие, ущемляющие установленные законом права потребителя, а именно: в договоре предусмотрена обязанность заемщика единовременно выплатить банку комиссию за открытие и введение карточного счета в размере <данные изъяты>. (п.10.3 кредитного договора). Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора, поскольку согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)». В п.2.1.2 указанного Положения предусматривает, что предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях указанного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Ссудный счет не является банковским счетом, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, Таким образом, включение в кредитное соглашение от <дата обезличена> №, а также в договор обслуживания счета с использованием банковских карт от <дата обезличена> № условий, предусматривающих обязанности заемщика единовременно осуществить выплаты комиссий за выдачу кредита и за открытие и введение ссудного счета, за открытие и ведение карточного счета, а также ежемесячно выплачивать банку комиссию за обслуживание и сопровождение кредита является нарушением Закона о защите прав потребителей. В соответствии со ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Как следует из материалов дела, заемщик Курнавин Г.В. <дата обезличена> единовременно выплатил комиссионные вознаграждения за выдачу кредита и за открытие и введение ссудного счета, за открытие и ведение карточного счета в размере <данные изъяты>, что подтверждается представленной в материалы дела копией приложения № к кредитному соглашению № от <дата обезличена>, договором обслуживания счета с использованием банковских карт № от <дата обезличена>. Также заемщик Курнавин Г.В. в период с <дата обезличена> по <дата обезличена> выплатил ежемесячное комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита, размер которого за двадцать два месяца составляет <данные изъяты>., что подтверждается представленной в материалы дела выпиской с банковского счета Курнавина Г.В., а также копией чека о внесении денежных средств от <дата обезличена>. В соответствии с п.2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Таким образом, с ОАО «УБРиР» в пользу Курнавина Г.В. подлежат взысканию денежные средства, уплаченные заемщиком в качестве комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, комиссии за открытие и введение карточного счета в размере <данные изъяты>, а также комиссии за обслуживание и сопровождение кредита в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты> В соответствии с ч.1 ст.ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден на основании с пп.4 п.2 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, подлежит взысканию с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика ОАО «УБРиР» подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> в доход бюджета городского округа Краснотурьинск. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Курнавина Г. В. к открытому акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о применении последствий недействительности части сделки к условиям кредитного соглашения и взыскании денежных средств удовлетворить. Признать п.п. 3.2, 3.5, п.3.6 кредитного соглашения от <дата обезличена> №, заключенного между Курнавиным Г. В. и открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», в части возложения на заемщика обязанности единовременно уплатить комиссионное вознаграждение за выдачу кредита, а также обязанности ежемесячно уплачивать комиссионное вознаграждение за обслуживание и сопровождение кредита – недействительными. Признать п.10.3 договора обслуживания счета с использованием банковских карт от <дата обезличена> №, заключенного между Курнавиным Г. В. и открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», в части возложения на заемщика обязанности единовременно уплатить комиссионное вознаграждение за открытие и введение карточного счета – недействительным. Взыскать с открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Курнавина Г. В. денежную сумму в размере <данные изъяты>. Взыскать с открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход бюджета городского округа Краснотурьинск государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме. Председательствующий: судья З.М. Радикевич Решение в окончательной форме изготовлено 15 февраля 2012 года. СОГЛАСОВАНО: судья З.М. Радикевич