Дело 11-139/2011 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснослободск

Республика Мордовия 22 июня 2011 года

Судья Краснослободского районного суда Республики Мордовия А.Н. Бурмистров,

при секретаре М.С. Гудковой,

рассмотрев в апелляционном порядке в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Казьминой Марины Сергеевны, Казьмина Павла Николаевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 21 августа 2009 года, ввиду его ничтожности, и применении последствий недействительности части сделки,

установил:

М.С.Казьмина и П.Н.Казьмин обратились в судебный участок с исковыми требованиями к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 21 августа 2009 года, ввиду его ничтожности, и применении последствий недействительности части сделки.

В обоснование исковых требований М.С.Казьмина и П.Н.Казьмин указали, что 21 августа 2009 года ими был заключен с Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) кредитный договор №, на условиях которого им был предоставлен кредит в размере .... рублей на строительство жилого дома по адресу: <адрес>. В пункте 3.1. кредитного договора содержится условие об оплате созаемщиками кредитору единовременного платежа в размере 10 000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Считают данное условие недействительным.

В связи с этим просят суд признать недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 21 августа 2009 года ввиду его ничтожности и применить последствия недействительности части сделки, взыскать с ответчика в их пользу в 10 000 рублей и расходы по оплате услуг адвоката в размере 1500 рублей.

Впоследствии истцы свои требования уточнили, представив заявления об этом в которых просят взыскать с ответчика в их пользу 10000 рублей по ? части каждому, то есть по 5000рублей, а также судебные расходы по оплате услуг адвоката в размере 1500 рублей по ? части каждому, то есть по 750 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 18 марта 2011 года исковые требования М.С.Казьминой и П.Н.Казьмина удовлетворены. Признан недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 21 августа 2009 года в части уплаты заемщиками кредитору за обслуживание ссудного счета единовременного платежа в размере 10 000 рублей не позднее даты выдачи кредита и применены последствия недействительности части сделки в виде возврата Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) указанной суммы М.С.Казьминой и П.Н.Казьмину. С Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в пользу М.С. Казьминой и П.Н.Казьмина взысканы 10 000 рублей по ? части каждому, то есть по 5 000 рублей, расходы по оплате услуг адвоката в размере 1500 рублей по ? части каждому, то есть по 750 рублей. С Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) взысканы в бюджет Краснослободского муниципального района Республики Мордовия штраф в размере 5000 рублей, в доход государства государственная пошлина в размере 400 рублей.

В апелляционной жалобе ответчик указал, что, включая в кредитный договор условие по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета, Краснослободское отделение № 4306 Сбербанка России действовало на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и указаний Центрального банка Российской Федерации, которые являются обязательными для всех кредитных организаций. До подписания кредитного договора истцы были ознакомлены со всеми условиями кредитного договора. Истцы добровольно согласились с условиями кредитного договора, в том числе и с фактом уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, подписали кредитный договор и уплатили комиссию за обслуживание ссудного счета, что свидетельствует об их свободном, добровольном волеизъявлении. Ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, взимание платы за его обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу применительно к пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». Просил отменить решение мирового судьи и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований М.С. Казьминой и П.Н. Казьмина в полном объеме.

В судебное заседание стороны не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения мирового судьи, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Мировым судьей установлено, что согласно кредитному договору № от 21 августа 2009 года, кредитор – Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) обязался предоставить созаемщикам М.С. Казьминой и П.Н.Казьмину жилищный кредит по программе «Молодая семья» на строительство дома по адресу: <адрес>, в сумме .... рублей под 16% годовых на срок по 21 августа 2034 года, а созаемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что условием предоставления кредита является открытие кредитором созаемщикам ссудного счета №, за обслуживание которого созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж в размере 3% от суммы кредита, но не менее 10 000 рублей и не более 50000 рублей, не позднее даты выдачи кредита.

С условиями о взимании платы за обслуживание ссудного счета М.С. Казьмина и П.Н.Казьмин были ознакомлены до момента заключения кредитного договора, при этом информация о комиссии за обслуживание ссудного счета, которая составила 4 10 000 рублей, была указана на 1-ом листе Информации о размере эффективной процентной ставки, рассчитанной на основе примерного графика по кредиту, а также отражена в примерном графике платежей, и включена в общую сумму платежей по кредиту.

В день получения кредита, то есть 21 августа 2009 года, М.С. Казьминой и П.Н.Казьминым была уплачена банку сумма 10 000 рублей за обслуживание ссудного счета.

11 февраля 2011 года М.С. Казьмина и П.Н.Казьмин обращались к управляющему Краснослободским отделением № 4306 Сбербанка России с претензией о добровольном удовлетворении требований о возврате незаконно уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

Из ответа управляющего Краснослободским отделением № 4306 Сбербанка России Ю.А. Бекешева следует, что М.С. Казьминой и П.Н.Казьмину отказано в возврате суммы уплаченной банку комиссии.

Указанные обстоятельства не оспаривались сторонами при рассмотрении дела судом первой инстанции и подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что, заключая кредитный договор, истцы ознакомились со всеми его условиями, и, подписав его, тем самым согласились и с условием, предусматривающим уплату комиссии за обслуживание ссудного счета, что свидетельствует об их добровольном волеизъявлении уплатить эту комиссию, а также о том, что ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского вклада, следовательно, взимание платы за его обслуживание нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу применительно к пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отклоняются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативно-правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Исходя из этого, мировой судья правомерно признал недействительным пункт 3.1 вышеуказанного кредитного договора и применил к этой части кредитного договора последствия недействительности ничтожных условий сделки, взыскав с банка в пользу истцов в равных долях неосновательно полученные денежные средства.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная норма закона предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа, а также вне зависимости от того заявлялось ли такое требование. Следовательно, мировой судья правомерно взыскал с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в бюджет Краснослободского муниципального района Республики Мордовия штраф в размере 5000 рублей.

Мировой судья обоснованно взыскал с ответчика в пользу истцов расходы по оплате услуг адвоката в размере 1 500 рублей по ? части каждому, то есть по 750 рублей, поскольку в соответствии со статей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Мировой судья также обоснованно, применив статью 103 ГПК Российской Федерации, взыскал с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) в доход государства государственную пошлину в размере 400 рублей в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, мировым судьей установлены все фактические обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, а поэтому оснований для отмены решения мирового судьи нет.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 327-330 ГПК Российской Федерации, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 18 марта 2011 года по гражданскому делу по иску Казьминой Марины Сергеевны, Казьмина Павла Николаевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытому акционерному обществу) о признании недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от 21 августа 2009 года, ввиду его ничтожности, и применении последствий недействительности части сделки оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика открытого акционерного общества «Сбербанк России» - без удовлетворения.

Настоящее определение вступает в законную силу немедленно, но может быть обжаловано в порядке надзора в Президиум Верховного Суда Республики Мордовия.

Председательствующий А.Н. Бурмистров