Апелляционное определение по иску Шахина А.В. о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда.



Дело 11-167/2011 г.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Краснослободск

Республика Мордовия 01 июля 2011 года

Судья Краснослободского районного суда Республики Мордовия А.Н. Бурмистров,

при секретаре М.С. Гудковой,

рассмотрев в апелляционном порядке в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шахина Андрея Вадимовича к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда,

установил:

А.В. Шахин обратился в судебный участок с исковыми требованиями к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда.

В обоснование исковых требований А.В. Шахин указал, что 29 февраля 2008 года между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом) в лице заместителя управляющего Краснослободским отделением № 4306 Сбербанка России А.А.Чижиковой был заключен кредитный договор № 6898 на сумму .... рублей под 12,5% годовых. В пункте 2.1 кредитного договора содержится условие об оплате заемщиком кредитору за обслуживание ссудного счета единовременного платежа в размере 3 % от суммы кредита не позднее даты выдачи кредита. Указанная сумма в размере 22500 рублей им оплачена 29 февраля 2008 года. Считает данное условие недействительным.

В связи с этим просит суд признать недействительным условия пункта 2.1 кредитного договора № 6898 от 29 февраля 2008 года на сумму 750000 рублей, заключенного между ним и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытым акционерным обществом), согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты единовременного платежа в размере 3% за обслуживание судного счета, применить к этой части сделки последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить ему неосновательно полученные денежные средства в сумме 22500 рублей, взыскать с ответчика в его компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 04 мая 2011 года исковые требования А.В. Шахина удовлетворены частично. Признан недействительным пункт 2.1 кредитного договора № 6898 от 29 февраля 2008 года в части уплаты заемщиком кредитору за обслуживание ссудного счета единовременного платежа в размере 22 500 рублей не позднее даты выдачи кредита и применены последствия недействительности части сделки в виде возврата открытым акционерным обществом «Сбербанк России» указанной суммы А.В. Шахину. С открытого акционерного общества «Сбербанк России» в пользу А.В. Шахина взысканы денежная сумма, уплаченная за обслуживание ссудного счета по кредитному договору №6898 от 29 февраля 2008 года, в размере 22 500 рублей, компенсация морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 рублей. С открытого акционерного общества «Сбербанк России» в бюджет Краснослободского муниципального района Республики Мордовия взыскан штраф в размере 12 750 рублей, в доход государства взыскана государственная пошлина в размере 1 075 рублей.

В апелляционной жалобе ответчик указал, что, включая в кредитный договор условие по взиманию комиссии за обслуживание ссудного счета, Краснослободское отделение № 4306 Сбербанка России действовало на основе Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и указаний Центрального банка Российской Федерации, которые являются обязательными для всех кредитных организаций. До подписания кредитного договора истец был ознакомлен со всеми условиями кредитного договора. Истец добровольно согласился с условиями кредитного договора, в том числе и с фактом уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, подписал кредитный договор и уплатил комиссию за обслуживание ссудного счета, что свидетельствует о его свободном, добровольном волеизъявлении. Ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета, следовательно, взимание платы за его обслуживание нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу применительно к пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В суде не доказан умысел ответчика (Банка) на отказ в выдаче взятых с заемщика денежных средств. В исковом заявлении истец не указал, когда или в период какого времени он испытывал страдания, повлекшие причинение морального вреда, степень и характер этих страданий. Просил отменить решение мирового судьи и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований А.В. Шахина в полном объеме.

В судебное заседание стороны не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность обжалуемого решения мирового судьи, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Мировым судьей установлено, что согласно кредитному договору № 6898 от 29 февраля 2008 года, кредитор – Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество) обязался предоставить заемщику А.В. Шахину кредит на покупку квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме .... рублей под 12,5% годовых на срок по 28 апреля 2033 года, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его использование в размере, в сроки и на условиях договора.

Пунктом 2.1 договора предусмотрено, что условием предоставления кредита является открытие кредитором заемщику ссудного счета , за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 3% от суммы кредита, но не менее 5 000 рублей и не более 40 000рублей, не позднее даты выдачи кредита.

Приходным кассовым ордером №134 от 29 февраля 2008 года установлено, что в день получения кредита А.В. Шахиным была уплачена банку комиссия в размере 22500 рублей за обслуживание ссудного счета.

25 января 2011 года А.В. Шахин обращался в филиал открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Мордовское отделение №8589 с претензией о добровольном удовлетворении требований о возврате незаконно уплаченного единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.

Из ответа заместителя управляющего Мордовским отделением № 8589 Сбербанка России М.Н. Ковайкиной следует, что А.В. Шахину отказано в возврате суммы уплаченной банку комиссии.

Указанные обстоятельства не оспаривались сторонами при рассмотрении дела судом первой инстанции и подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что, заключая кредитный договор, истец ознакомился со всеми его условиями, и, подписав его, тем самым согласился и с условием, предусматривающим уплату комиссии за обслуживание ссудного счета, что свидетельствует о его добровольном волеизъявлении уплатить эту комиссию, а также о том, что ссудный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского вклада, следовательно, взимание платы за его обслуживание нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу применительно к пункту 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», отклоняются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Нормативно-правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно статье 168 ГК Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу статьи 167 ГК Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Исходя из этого, мировой судья правомерно признал недействительным пункт 2.1 вышеуказанного кредитного договора и применил к этой части кредитного договора последствия недействительности ничтожных условий сделки, взыскав с банка в пользу истца неосновательно полученные денежные средства.

Заявленные истцом требования о компенсации морального вреда разрешены мировым судьей с учетом положений статьи 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите права потребителей», размер компенсации которого не зависит от размера причиненного потребителю имущественного вреда. С учетом положений статей 151, 1101 ГК Российской Федерации мировой судья, учитывая фактические обстоятельства допущенных нарушений прав истца как потребителя, характер и степень причиненных физических и нравственных страданий, требования разумности и справедливости, пришел к правильным выводам о том, что размер компенсации следует признать равным 3 000 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данная норма закона предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа, а также вне зависимости от того заявлялось ли такое требование. Следовательно, мировой судья правомерно взыскал с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в бюджет Краснослободского муниципального района Республики Мордовия штраф в размере 12 750 рублей.

Мировой судья обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 3000 рублей, поскольку в соответствии со статей 100 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Мировой судья также обоснованно, применив статью 103 ГПК Российской Федерации, взыскал с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в доход государства государственную пошлину в размере 1 075 рублей в соответствии с пунктом 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Таким образом, мировым судьей установлены все фактические обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, вынесено законное и обоснованное решение, а поэтому оснований для отмены решения мирового судьи нет.

Исходя из изложенного, руководствуясь статьями 327-330 ГПК Российской Федерации, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка Краснослободского района Республики Мордовия от 04 мая 2011 года по гражданскому делу по иску Шахина Андрея Вадимовича к открытому акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительным условия договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда оставить без изменения, а апелляционную жалобу ответчика открытого акционерного общества «Сбербанк России» - без удовлетворения.

Настоящее определение вступает в законную силу немедленно, но может быть обжаловано в порядке надзора в Президиум Верховного Суда Республики Мордовия.

Председательствующий А.Н. Бурмистров