Гражданское дело № 2-8/2011
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
09 февраля 2011 г. г.Краснослободск
Судья Краснослободского районного суда Республики Мордовия Л.А.Чижикова,
при секретаре Г.В.Ушаковой,
с участием представителя истца общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» - А.А.Каргина, действующего на основании доверенности,
представителя ответчика М.А. Рункова – адвоката коллегии адвокатов «Краснослободский юридический центр» А.В. Лютова, представившего удостоверение № 452 и ордер № 18 от 09 февраля 2011 г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Рункову Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (далее ООО «Русфинанс Банк») обратилось в суд с иском к М.А. Рункову о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по тем основаниям, что 24 июня 2009 г. ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 70000 рублей. В соответствии с установленным в заявлении условиями, ООО «Русфинанс Банк» рассмотрел данное заявление как оферту (статья 435 ГК Российской Федерации) и акцептовал её путем открытия банковского счета на имя заемщика, зачислив на него требуемую сумму кредита, то есть заключил договор займа, присвоив ему номер №. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара, тем самым полностью исполнил свои обязательства по договору займа №. Однако ответчик в нарушении условий договора, подпункта 3.2 договора о предоставлении потребительского кредита № и требований статей 307, 810 ГК Российской Федерации не надлежаще исполнил свои обязательства, в результате чего образовалась задолженность в размере 87685 руб. 31 коп. Просит взыскать с ответчика М.А. Рункова в его пользу сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 24 июня 2009 г. в размере 87685 руб. 31 коп. и государственную пошлину в размере 2830 руб. 56 коп.
В судебном заседании представитель истца ООО «Русфинанс Банк» А.А.Каргин иск поддержал по указанным основаниям.
В связи с неизвестностью места жительства ответчика М.А. Рункова суд в порядке статьи 50 ГПК Российской Федерации назначил ему представителя -адвоката А.В. Лютова.
Представитель ответчика М.А. Рункова – адвокат А.В. Лютов иск не признал, полагал, что ответчик М.А. Рунков добровольно может оплатить образовавшуюся задолженность по кредитному договору.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу статьи 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 421 ГК Российской Федерации предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В соответствии со статьей 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 1 статьи 433 ГК Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу статьи 434 ГК Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пунктом 1 статьи 435 ГК Российской Федерации предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно статье 438 ГК Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Пунктом 3 статьи 434 ГК Российской Федерации предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно статье 807 ГК Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со статьей 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.
Из материалов дела следует, что 24 июня 2009 г. ответчик М.А.Рунков обратился к истцу ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 70 000 рублей на срок 12 месяцев под 26 % годовых с выплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 0,8 % от суммы кредита для приобретения товаров: холодильника марки «...», модели ..., стоимостью 21300 руб., LCD - телевизора марки «...», модели ..., стоимостью 45900 рублей, посудомоечной машины марки «...», модели ..., стоимостью 17100 рублей, на общую суму 84300 рублей путем перечисления суммы кредита на счет, открытый в банке на его имя на основании данного заявления, с дальнейшим перечислением суммы кредита фирме – продавцу товаров ИП Рунков М.А. на расчетный счет №, открытый в Мордовском отделении Сберегательного банка №, а также выпустить на его имя кредитную карту типа «Виза Классик» платежной системой «Виза» на условиях указанных в следующих документах: Порядок обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов ООО «Русфинанс Банк» (далее Порядок), Тарифы ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета, «Условия выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» (далее «Условия») и Тарифы по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» (далее «Тарифы»). При этом заявление ответчик М.А.Рунков рассматривал как оферту на заключение следующих договоров с банком: кредитного договора в соответствии с Порядком, договора банковского счета и договора о выпуске и обслуживании кредитной карты (одновременно являющегося договором банковского счета) в соответствии с Условиями. Акцептом (моментом одобрения) банком его оферты о заключении договора банковского счета и кредитного договора признал совершение банком действий, соответственно, по открытию ему банковского счета и по выдаче ему кредита путем перечисления денежных средств на данный счет. Акцептом (моментом одобрения) банком оферты о заключении договора о карте признал совершение банком действий по открытию ему картсчета.
ООО «Русфинанс Банк» 29 июня 2009 г. открыло банковский счет № на имя ответчика в своем отделении <адрес>, куда перевело требуемую М.А.Рунковым сумму займа в размере 70 000 рублей. Данную сумму в тот же день перечислило на счет ИП М.А.Рункова, указанный в заявлении, что подтверждается платежным поручением № от 29 июня 2009 г.
Таким образом, действия истца по перечислению суммы займа на счет, открытый в банке на имя ответчика, свидетельствует о заключении кредитного договора между ООО «Русфинанс Банк» и М.А. Рунковым.
Согласно пункту 3.2.1 Порядка задолженность по кредитному договору полежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей. При расчете процентов по кредиту количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.
В соответствии с пунктом 3.2.2. Порядка проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет клиента), и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей.
Пунктом 3.2.3. Порядка предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей.
Из графика платежей по договору кредита №, заключенному между сторонами, следует, что 24 июня 2009 г. ООО «Русфинанс Банк» предоставило М.А. Рункову кредит на сумму 70000 рублей. Погашение долга по кредиту осуществляется 24 числа каждого месяца, начиная с 24 июля 2009 г. по 24 июня 2010 г., равными долями в размере 7 248 рублей, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 7233 руб. 92 коп. Ежемесячный платеж по кредиту включает в себя суммы основного долга и начисленных процентов, а также комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,8 % от суммы кредита (560 рублей). С графиком платежей ответчик М.А. Рунков ознакомлен 24 июня 2009 г.
Согласно пункту 3.4.1. Порядка в случае просрочки исполнения клиентом обязательств, установленных в пункте 3.2.3., свыше 5 календарных дней, клиент выплачивает неустойку в размере 10 % процентов от суммы ежемесячного платежа, по которому допущена просрочка.
В соответствии с пунктом 3.3.2. Порядка истец вправе в письменной форме потребовать досрочного погашения задолженности по кредитному договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор в следующих случаях: нарушение клиентом срока (ов) уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором и графиком платежей, более чем на пять календарных дней; нарушение клиентом любого из существенных условий кредитного договора.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредиту, который получил М.А.Рунков по кредитному договору № от 24 июня 2009 г. по состоянию на 22 декабря 2010 г. видно, что М.А. Рунков погашение кредита произвел только 24 июля 2009 г., после чего ежемесячные платежи не уплачивал, за что на него в соответствии с условиями кредитного договора неоднократно налагался штраф, то есть ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, в результате чего задолженность по кредиту М.А. Рункова составила 87685 руб. 31 коп., в том числе долг по уплате комиссии 6160 руб., просроченный кредит 64807 руб. 89 коп., просроченные проценты 8746 руб. 03 коп., сумма штрафов за просрочку 7971 руб. 39 коп.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным взыскать с М.А.Рункова в пользу истца задолженность по кредитному договору.
В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, государственная пошлина в размере 2830 руб. 56 коп., уплаченная по платежному поручению №41 от 04 августа 2010 г., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Рункову Максиму Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с Рункову Максима Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 24 июня 2009г. в размере 87685 руб. (восемьдесят семь тысяч шестьсот восемьдесят пять) руб. 31 (тридцать один) коп. и государственную пошлину в размере 2830 (две тысячи восемьсот тридцать) руб. 56 (пятьдесят шесть) коп.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд Республики Мордовия с момента вынесения.
Судья - Л.А.Чижикова