Дело № 2-115/2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ7 мая 2010 года
Красносельский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи: Богачёвой Е.Б.
при секретаре: Ярдаковой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Русфинанс Банк» к Калининой Галине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Калининой Галине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек
Свои требования мотивировали тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» предоставил Калининой Г. С. кредит на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> на приобретение автотранспортного средства (согласно договора купли-продажи), на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязуется осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. Однако в нарушении п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Калинина Г.С. не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений по договору. Факт выдачи кредита ответчику и нарушения им своих обязательств, подтверждается следующими документами: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля; историей всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ Сумма задолженности Калининой Г.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых: текущий долг по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> рублей 75 копеек; долг по погашению кредита (просроченный кредит) - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. В соответствии со ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с этим, истец просит в судебном порядке взыскать с Калининой Г.С. задолженность по кредитному договору за №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Истец по делу представитель ООО «Русфинанс Банк» по доверенности Смирнов Р.А. в судебное заседание не явился, прислал ходатайство, в котором просит дело рассмотреть в его отсутствие, требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик по делу Калинина Г.С. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ ООО «Русфинанс Банк» заключил с ней кредитный договор, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки под 19 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Эти средства были предоставлены ей для приобретения автомашины. В целях обеспечения исполнения обязательств с ней был заключен договор залога автотранспортного средства. В связи с тем, что она не смогла погашать кредит, она передала банку эту автомашину, которую банк продал, а средства от продажи пошли на погашение кредита. Выплачивать кредит она не смогла, так как изменилось её материальное положение, но выплачивать его не отказывается. Согласна со всеми расчетами банка. Однако считает штрафные санкции, которые просит взыскать с неё банк значительно завышены.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования обоснованные и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании между кредитором ООО «Русфинанс Банк» Калининой Г.С. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк обязуется предоставить Заёмщику денежные средства (кредит) на покупку подержанного автотранспортного средства, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки под 19 % годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами и никем не оспаривается.
Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита по договору была произведена путём перевода денежных средств, согласно заявлений Калининой Г.С.,- в сумме <данные изъяты> рублей на счет ООО «Атлант-авто»; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на счет ООО «Русфинас Банк» в счет компенсации страховой премии по страхованию жизни и здоровья; и в ООО «ЭфЭрБАК» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек страховую премию по договору страхования АВТОКАСКО.
Данный факт подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, и не оспаривается ответчиком.
Из материалов дела также следует, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору был заключен: договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ
Из договора залога от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО «Русфинас Банк» и Калининой Г.С. следует, что залогодатель (Калинина Г.С.), передает в залог, залогодержателю (Банку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ., идентификационный №, двигатель № кузов №, цвет <данные изъяты>.
В соответствии с указанным договором залога, залоговая стоимость имущества составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ( п.5 договора).
Согласно п. 15 договора залога транспортного средства, взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитномудоговору.
Из материалов дела следует, что первоначально заемщик надлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, затем допустила просрочку погашения долга по кредиту и по уплате срочных процентов.
В связи с этим Калинина Г.С. в счет погашения долга по кредитному договору передала в заклад залогодержателю (ООО «Русфинас Банк») указанную автомашину, что подтверждается актом осмотра и приемки-передачи имущества в заклад.
Денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек полученные от продажи этой автомашины пошли на погашение кредита, что следует из расчета, предоставленного истцом. Кроме того, в счет погашения долга банком была зачтена сумма, возвращенная по договору страхования автомашины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Согласно п. 16. кредитного договора погашение кредита в месяце его выдачи, повторное погашение в текущем месяце, равно, как и погашение кредита в большем размере, чем это предусмотрено п.п. 10 и 11 настоящего договора, в текущем месяце не освобождает Заемщика от обязанности осуществлять погашение задолженности по кредитному договору в следующем месяце в соответствии с п. 10 настоящего кредитного договора.
В соответствии с п.10 кредитного договора заемщик обязан обеспечивать наличие денежных средств, в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей на счете, указанном в п. 4 договора, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи. Размер суммы минимального ежемесячного платежа является фиксированным и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 23,25 договора
. Следовательно, не зависимо он погашения суммы кредита Калининой в большем размере, чем это предусмотрено договором она обязана была вносить на счет в следующем месяце после оплаты не менее <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, что Калининой не была выполнено.
Вышеуказанной суммы было недостаточно для погашения всей суммы кредита, и ответчик вновь не стала исполнять взятые на себя обязательства по погашению кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.
Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и эти условия не противоречат законодательству.
В соответствии с п.26 (б) кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии если, Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Кредитор направил в адрес заемщика претензию (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ) с предложением погасить образовавшуюся задолженность. Однако добровольно Калинина Г.С. задолженность не погасила.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В связи с изложенным, требования истца о взыскании с Калининой Г.С. задолженности по этому кредитному договору обоснованные.
Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности Калининой Г.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Сумма задолженности по основному долгу не вызывает у суда сомнения и не оспаривается ответчиком, поэтому в счет возмещения задолженность по основному долгу подлежит взысканию именно <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Подлежат взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1(в) кредитного договора заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 19 % годовых.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Следовательно, проценты из расчета 19 % годовых подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом <данные изъяты>
При таких обстоятельствах, именно такая сумма процентов за пользование кредитом подлежит взысканию с ответчика.
Согласно п. 19 Кредитного договора (раздел штрафные санкции) в случае несвоевременной уплаты кредита, в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0.50% (ноль целых пять десятых процентов) от суммы, не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п. с п. 18 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 настоящего договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет 0.50% (ноль целых пять десятых процентов) от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (повышенные проценты).
В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В данном случае, указанные в п. 18 и п.19 кредитного договора пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга, и процентов. Сумма таких пеней за указанный период составляет:
за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек,
за просроченные проценты за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Следовательно, требования истца и в этой части так же обоснованные.
Однако при этом суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить такую неустойку.
В соответствии с разъяснениями Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О порядке применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 395 Кодекса. То есть и проценты, предусмотренные ст. 811 п.1 ГК РФ так же являются мерой гражданско-правовой ответственности и к ним может быть применена ст. 333 ГК РФ.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Суду не предоставлено доказательств о причинении банку реального ущерба, возникшего в результате ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств. Из материалов дела следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графика погашения кредита ( из расчета <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек в месяц) Калинина должна была выплатить банку всего <данные изъяты> рублей. Фактически за этот период Калинина выплатила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей пени за просрочку оплаты кредита и процентов.
С учетом размера суммы просроченной задолженности, соразмерности последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, размер неустойки за неуплату основного кредита до <данные изъяты> рублей.
Одновременной суд принимает признание иска ответчиком, поскольку оно не противоречит закону, и не нарушает чьих либо прав и законных интересов других лиц.
Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 39, 194 -198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования ООО «Русфинас Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Калининой Галины Сергеевны в пользу ООО «Русфинанс Банк» <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки / <данные изъяты> - в том числе основной долг по кредитному договору - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка за неуплату процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, неустойка за неуплату основного кредита <данные изъяты> рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение в течение 10 дней со дня вынесения может быть обжаловано в Костромской областной суд с подачей жалобы вКрасносельский районный суд.
Судья: