о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-179/2010

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

14 июля 2010 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи: Богачёвой Е.Б.

при секретаре: Ярдаковой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО АКБ «Росбанк» к Васильеву Борису Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л:

ООО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Васильеву Б.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Свои требования мотивировали тем, что ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на приобретение автомобиля Васильева Б.Н. Согласно этой оферты Васильев Б.Н. предложит им на условиях, указанных в оферте, а так же в «Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства» Костромского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в тарифном плане, которые являются необъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Номер кредитного договора и дата его заключения указаны на оборотной стороне заявления-оферты, а именно № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями этого кредитного договора банк предоставил Васильеву Б.Н. кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Процентная ставка по этому договору установлена в размере <данные изъяты>% годовых и срок действия установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Кроме того, по договору Васильев обязался выплачивать банку и комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки ежемесячно. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, дата ежемесячного погашения кредита договором установлена <данные изъяты> числа каждого месяца. Так же договором предусмотрена и уплата неустойки за несвоевременное погашение кредита и начисленных процентов в день от суммы просроченной задолженности в размере <данные изъяты>% от просроченной исполнением суммы. ОАО АКБ «Росбанк» полностью выполнил свои обязательства по договору. На предоставленный кредит Васильев Б.Н. приобрел автомобиль марки <данные изъяты>,ПТС№. Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность Транспортное средство, стоимость которого согласно Заявления-оферты равна <данные изъяты> рублей (п.п.9.1. Условий предоставления кредитов на приобретение ТС и заявление-оферту). Соответственно вышеуказанный автомобиль является предметом залога. Ответчик со своей стороны ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, систематически нарушает график платежей. За время пользования кредитом Васильев Б.Н. внес в погашение кредита - <данные изъяты>, в погашение процентов - <данные изъяты>. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе: ссудная задолженность <данные изъяты>, проценты на за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты>, комиссия за ведение ссудного счета <данные изъяты>. В связи с вышеизложенным ОАО АКБ «Росбанк» просит в судебном порядке взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Истец по делу ОАО АКБ «Росбанк» надлежаще извещенное о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направили, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, исковые требования поддерживают в полном объеме, просят взыскать с Васильева Б.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик по делу Васильев Б.Н. в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении ему судебной повестки и телефонограммой.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу:

Согласно ст. 435 ГК РФ, адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

Согласно ст.438 ГК РФ, ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что ОАО АКБ «Росбанк» акцептовал заявление-оферту о предоставлении кредита на приобретение автомобиля Васильева Б.Н. Согласно этой оферты Васильев Б.Н ДД.ММ.ГГГГ обратился к Банку с предложением на условиях, указанных в оферте, а так же в «Условиях предоставления кредита на приобретение транспортного средства» Костромского филиала ОАО АКБ «Росбанк» в Стандартных тарифах для клиентов физических лиц и в тарифном плане, которые являются необъемлемой частью оферты, заключить с ним договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

Согласно условиям предоставления потребительского кредита физическим лицам, договор займа заключается в порядке, определенном ст. 432 ГК РФ, на основании и в момент одобрения (принятия) банком предложений, изложенном заемщиком в заявлении на получение кредита ( кредитном договоре).

После получения данного заявления истец перечислил на счет открытый на имя Васильева сумму займа в размере <данные изъяты> рублей, в последствии от имени Васильева В.Н. перевел с этого счета денежные средства на счет торгующей организации «<данные изъяты>», что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д.26 -28).

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходимо так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Таким образом, между Васильевым Б.Н. и ООО АКБ «Росбанк» был заключен договор займа на указанную сумму.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Данные условия сторонами выполнены.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ была произведена путём перевода денежных средств на счет Васильева Б.Н. (№ счета №) оформленной виде банковской карты.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик Васильев Б.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, на настоящий момент за ним числится задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитными ресурсами в размере <данные изъяты> и комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом в требуемом истцом размере, предусмотрены условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и эти условия не противоречат законодательству.

Кроме того, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнил и задолженность не погасил.

Сумма задолженности по основному долгу не вызывает у суда сомнения и не оспаривается ответчиком, поэтому в счет возмещения задолженности по основному долгу подлежит взысканию <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.

Подлежат взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% в месяц.

Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты>% годовых подлежит взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом и составляют по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. Расчет этой задолженности судом так же проверен и сомнений не вызывает и не оспаривается ответчиком.

Одновременно суд приходит к выводу, что требование в части взыскания с Васильева комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки удовлетворению не подлежат по следующим основаниям:

Действительно пунктом 3 Кредитного договора и пунктом 5.1.«Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства» на Заемщика (Васильева Б.Н.) возложено обязательство по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета равными частями, в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты. Согласно расчета предоставленного истцом, задолженность по выплате комиссии за ведение ссудного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

Однако суд считает, что возложение данного обязательства на Заемщика является незаконным по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года за № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 395-1) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя, в данном случае Васильева Б.Н..

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 234- 237,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Васильева Бориса Николаевича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>.), в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В остальной части иска ОАО АКБ «Росбанк» отказать.

Васильев Б.Н. вправе подать в Красносельский районный суд заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Так же заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого заочного решения, а в случае, если такое заявление подано,- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: