Дело № Р Е Ш Е Н И Е 06 февраля 2012 года Красносельский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф., при секретаре Лопатиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к К. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, У С Т А Н О В И Л: ОАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к К. о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> года в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: ссудной задолженности - <данные изъяты> процентов за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты>, комиссии за ведение счета - <данные изъяты> а также взыскание расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с условиями вышеуказанного кредитного договора ОАО <данные изъяты> (далее Банк) предоставил К. кредит на приобретение автомобиля в сумме <данные изъяты> % годовых сроком на пять лет. Срок возврата кредита, начисленных процентов, комиссии за ведение ссудного счета установлен ДД.ММ.ГГГГ года. Ежемесячная комиссия Банку за ведение ссудного счета установлена <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Величина ежемесячного платежа в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> Дата ежемесячного погашения кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета установлена 11 числа каждого месяца, (что предусмотрено «параметрами» кредита Кредитного договора). В соответствии с п.п. 6.1.1. кредитного договора, Клиент (К.) обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи. Согласно п.п. 6.4.2 кредитного договора Банк вправе требовать от Клиента (К.) досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если Клиент не исполняет или исполняет ненадлежащим образом свою обязанность по уплате кредита. ОАО <данные изъяты> полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору. На предоставленный кредит К. приобрел автомобиль марки <данные изъяты> №, <данные изъяты> №, который согласно п.п. 9.1 кредитного договора является предметом залога. В обеспечение надлежащего исполнения Клиентом своих обязательств пред Банком, Клиент передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство. Стоимость приобретаемого транспортного средства составляет <данные изъяты> рублей. Ответчик же со своей стороны обязательства по возврату кредита не выполняет, систематически нарушает график платежей. За время пользования кредитом в погашение основного долга К. внес <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в погашение процентов по кредиту - <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года сумма задолженности составляет <данные изъяты>, которую они и просят взыскать с ответчика. Истец по делу ОАО <данные изъяты> надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения спора, своего представителя в судебное заседание не направил, ходатайствуют о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме. Ответчик по делу К. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО <данные изъяты> заключил с ним кредитный договор, по условиям которого ему были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ года для приобретения автомашины. Приобретенная им машина марки <данные изъяты> является предметом залога по кредитному договору. Первоначально он осуществляла платежи на условиях, предусмотренных договором, но затем у него возникли трудности с работой. С расчетом суммы задолженности по кредитному договору он согласен, кроме комиссии за ведение ссудного счета, считает, что начисление комиссии противоречит закону и нарушает его права как потребителя. Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу: В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между кредитором ОАО <данные изъяты> и заемщиком К. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (К.) кредит на приобретение автотранспортного средства на сумму <данные изъяты> <данные изъяты> годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ года. Заемщик (К.) обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи, предусмотренные кредитом. Указанный договор заключен в письменной форме и подписан сторонами. (л.д. 8-10). Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита по договору была произведена путём перевода денежных средств на счет торгующей организации (продавца <данные изъяты> что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ за № ( л.д.20) В соответствии с п.п. 6.1.1. кредитного договора, Клиент (К.) обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Из представленного истцом расчета следует, что первоначально К. исполнял обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, однако затем образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитными ресурсами - <данные изъяты> и комиссия за ведение счета в размере <данные изъяты> В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора № <данные изъяты> года, и эти условия не противоречат законодательству. В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнил и задолженность по кредитному договору не погасил. Сумма задолженности по основному долгу у суда не вызывает сомнения и не оспаривается ответчиком, поэтому в счет возмещения задолженности по основному долгу подлежит взысканию <данные изъяты>. Подлежат взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> в месяц. В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору <данные изъяты>, заключенным между АКБ <данные изъяты> и К., процентная ставка за пользование кредитом с момента заключения дополнительного соглашения изменяется и составляет <данные изъяты> годовых( п.4.3.2). Следовательно проценты, из расчета <данные изъяты> годовых, а с момента заключения дополнительного соглашения-<данные изъяты> % годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, которые составляют по состоянию <данные изъяты>. Расчет этой задолженности судом сомнений у суда не вызываети ответчиком не оспаривается. Однако суд приходит к выводу, что требование в части взыскания с К..В. комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежит по следующим основаниям: Пунктом 1.2. Кредитного договора и разделом «параметры» кредитного договора на Заемщика (К.) возложено обязательство по оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Согласно расчета, предоставленного истцом, задолженность по выплате комиссии за ведение ссудного счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет <данные изъяты> Суд считает, что возложение данного обязательства на Заемщика является неправомерным по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года за № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что включение в договор условия о взимании с клиента комиссии за выдачу кредита, ущемляет установленные законом права потребителя, в данном случае К. В соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Требования ОАО <данные изъяты> к К. удовлетворить частично. Взыскать с К. в пользу ОАО <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> т.е всего в сумме <данные изъяты>. В остальной части исковых требований ОАО <данные изъяты> к К. отказать. Решение в течение месяца со дня вынесения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы в Красносельский районный суд. Судья: