Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

      04 мая 2012 года

Красносельский районный суд Костромской области

в составе председательствующего судьи Сидорова Н.Ф.,

при секретаре Лопатиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 к Н., Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л:

        ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Н., Ч. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 и Н. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику (Н.) денежные средства в сумме <данные изъяты>), (п. 1.1. Кредитного договора) на потребительские нужды на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с взиманием за пользование Кредитом <данные изъяты> процентов годовых (п. 2.2. Кредитного договора), а Заемщик (Ч.) обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (что предусмотрено п. 3.1.1. Кредитного договора). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, 20-го числа каждого календарного месяца. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору платежная дата изменена на 30 число каждого календарного месяца. ДД.ММ.ГГГГ ответчику Н. были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей путем их зачисления на банковский счет ответчика №, открытый в валюте Кредита в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за №. В обеспечение исполнения обязательств ответчика по Кредитному договору заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Ч.. В соответствии с п. 1.1. указанного Договора поручительства Ч. обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту, комиссий по Кредиту, неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным договором; обязательств по оплате расходов Банка, понесенных им в связи с исполнением Кредитного договора. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. Ответчик Н. в нарушение принятых на себя обязательств по Кредитному договор своевременно не осуществляла возврат Кредита и уплату процентов за пользование кредитом, начиная сДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время никаких платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом от Заемщика не поступало. Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. В соответствии со ст. ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 (Ноль целых пять десятых) процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и проценты за пользование кредитом. Учитывая систематическое неисполнение Н. своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.2.3. Кредитного договора, п. 1.1.9. Договора поручительства потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, оплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиками не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по указанному Кредитному соглашению составила <данные изъяты>), из которых: <данные изъяты> руб.- задолженность по Кредиту; <данные изъяты> рублей - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; <данные изъяты> руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты> руб. - пени за несвоевременное погашение Кредита. С учетом снижения штрафных санкций до <данные изъяты>% от первоначальной суммы по решению Банка общая сумма задолженности по указанному Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>), из которых: <данные изъяты>- задолженность по Кредиту; <данные изъяты>- задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; <данные изъяты>- пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты>- пени за несвоевременное погашение Кредита, которые истец и просит взыскать с ответчика в судебном порядке. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В связи с тем, что задолженность по указанному Кредитному соглашению до настоящего времени не погашена, Истец считает необходимым обратить свои требования о погашении указанной задолженности и к поручителю.

     В судебном заседаниипредставитель ЗАО Банк ВТБ 24 по доверенности С. исковые требования поддержала, пояснения суду дала аналогичные изложенному в исковом заявлении.

         Ответчик по делу Ч., являющаяся также по доверенности предстателем ответчика Н. в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что действительно ДД.ММ.ГГГГ её дочь Н. заключила с ЗАО Банк ВТБ 24 кредитный договор, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства - один миллион рублей на потребительские нужды, под <данные изъяты>% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ она(Ч.) поручилась солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств Н.. От исполнения своих обязательств перед банком они не отказываются, однако в связи с тяжелым материальным положением, в которое попали в связи с потерей работы, не могут в настоящее время погасить всю задолженность. С размером задолженности по кредиту и задолженности по плановым процентам она согласна. Однако она не согласна с размерами пени, которые считает несоразмерными нарушенным обязательствам.

       Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

       В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

       В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

         Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, между кредитором ЗАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Костромской» филиала № Банка ВТБ 24 и заемщиком Н. ДД.ММ.ГГГГ был заключен Кредитный договор № по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (Н.) кредит на потребительские нужды в сумме <данные изъяты>), под <данные изъяты> % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик (Н.) обязуется своевременно возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Указанный договор заключен в письменной форме и подписан сторонами. (л.д. 13-18).

        На основании заявления Н. на страхование жизни и трудоспособности от несчастных случаев и болезней ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 и Н. было заключено дополнительное соглашение № к Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого Банк заключает со страховой организацией ВТБ-Страхование Договор страхования жизни и трудоспособности заемщика(п.1), заемщик ежемесячно уплачивает комиссию за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности заемщиков, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере <данные изъяты> % от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования ( п. 5).

        Из договора поручительства за № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручительЧ. обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту, комиссий по Кредиту, неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным договором; обязательств по оплате расходов Банка, понесенных им в связи с исполнением Кредитного договора. (Пункт 1.1. Договора поручительства) ( л.д.24).

           Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита по договору была произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> рублей на банковский счет заемщика №, открытый в валюте Кредита в Банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за №, распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.50).

          Возврат кредита и уплата процентов Банку должны осуществляться Заемщиком (Н.) ежемесячно, 20 числа каждого календарного месяца. Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к Кредитному договору № платежная дата изменена на 30 число ( л.д.23).

           Из представленного истцом расчета следует, что первоначально Заемщик Н. исполняла свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, затем образовалась просроченная задолженность по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила <данные изъяты> Из них задолженность по основному долгу составила - <данные изъяты> рублей; задолженность по процентам за пользование Кредитом -<данные изъяты> рублей; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом - <данные изъяты> рублей; пени за несвоевременное погашение Кредита - <данные изъяты> рублей.

         Из материалов дела усматривается, что Истец снизил сумму штрафных санкций до <данные изъяты> % от первоначальной суммы, в связи с этим, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>. Из которых <данные изъяты>- задолженность по Кредиту; <данные изъяты>- задолженность по процентам за пользование Кредитом; <данные изъяты>- пени за несвоевременную уплату процентов за пользование Кредитом; <данные изъяты>- пени за несвоевременное погашение Кредита.

        В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

         В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

         Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

        Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и эти условия не противоречат законодательству.

        Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

        В соответствии с п.2.2. Кредитного Договора за пользование кредитом Заемщик Н. уплачивает Банку <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.

        Согласно пункта 2.6. кредитного Договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

       В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов. Сумма таких пеней по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом их снижения истцом до <данные изъяты>%, составляет <данные изъяты> (<данные изъяты> - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и <данные изъяты> - пени за несвоевременное погашение кредита).

        В соответствии ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

       Учитывая, что ответчиком за ненадлежащее выполнение своих обязательств по договору ранее была произведена оплата пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, а также пени за несвоевременное погашение кредита в размере <данные изъяты>, суд считает подлежащую уплате неустойку в размере <данные изъяты> несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком, поэтому уменьшает её <данные изъяты>%.

         В судебном заседании установлено, что до настоящего времени Н. свои обязательства, предусмотренные договором, не исполнила и задолженность по кредитному договору не погасила.

         В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

       В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца его расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

       На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

         Требования ЗАО Банк ВТБ 24 к Н., Ч. удовлетворить частично.

         Взыскать с Н., Ч. солидарно в пользу ЗАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Костромской» филиал № Банка ВТБ 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>, просроченные проценты - 129 <данные изъяты>, неустойку по просрочке основного долга - <данные изъяты>, неустойку по просрочке процентов - <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> с каждого.

        В остальной части исковых требований ЗАО Банк ВТБ 24 отказать.

Решение в течение месяца со дня провозглашения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей апелляционной жалобы в Красносельский районный суд.

Судья: