Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

02 мая 2012 года

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Богачевой Е.Б.

при секретаре Ярдаковой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № к С., И., Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору солидарно в сумме <данные изъяты>,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице Костромского ОСБ № обратилось в суд с иском к С., И., Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору солидарно в сумме <данные изъяты>. Свои требования мотивируют тем, что в соответствии с кредитным договором № от дд.мм.гггг., заключенным между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России (далее-Банк) и С., последней был предоставлен кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком по дд.мм.гггг..

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору Банком были заключены следующие договоры: договор поручительства № от дд.мм.гггг. со И., договор поручительства № от дд.мм.гггг. со Г.. По договору поручительства поручитель обязался отвечать за исполнение обязательств заёмщика в том же объеме, что и заёмщик, в том числе, за возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору (п.п.2.1, 2.2 договора поручительства).

Начиная с ноября 2011 года заемщик систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору, по кредитному договору, по ежемесячному погашению кредита в соответствии со срочным обязательством и ежемесячной уплате процентов за пользование кредитом одновременно с погашением кредита.

Согласно пункта 4.4 договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Пунктом 5.2.4 кредитного договора, заключенного банком с заемщиком и пунктами 2.2., 2.3 договоров поручительства предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Согласно пункту 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При существенном нарушении договора одной стороной, договор, может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу п.1 ч. 2 ст. 450 ГК Российской Федерации.

Банк потребовал возврата всей оставшейся суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных условиями кредитного договора, о чем заемщику и поручителю были направлены письма № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг., № от дд.мм.гггг.. В установленный банком срок задолженность по кредиту ответчиками не была погашена.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору № от дд.мм.гггг. банк принял решение расторгнуть кредитный договор, потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности.

По состоянию на дд.мм.гггг. задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты> руб., просроченные проценты <данные изъяты> руб., неустойка по просрочке основного долга <данные изъяты> руб., неустойка по просрочке процентов <данные изъяты> руб. Поэтому они и обратились с данным иском в суд.

     В судебное заседание истец по делу ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № не явился, своего представителя не направил, о дне слушания извещен своевременно и надлежащим образом, прислали суду заявление просят рассмотреть дело без участия их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме.

     Ответчик по делу С. в судебном заседании исковые требования признала и пояснила, что действительно дд.мм.гггг. между ней и ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № был заключён кредитный договор, в соответствии с которым она получил от банка кредит на «Неотложные нужды» - в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок до дд.мм.гггг.. Первоначально она исполняла взятые на себя обязательства по договору, но впоследствии возникли проблемы. Не возражает оплачивать долг по кредиту, согласна с суммой предъявленного иска. Оплачивать перестала, поскольку с мужем они совместно не проживают, автомашину, на которую были потрачены эти деньги, взял муж и обещал платить этот кредит, но оказалось, что он его не оплачивает. Она же воспитывает двухлетнего ребенка. Поэтому просит снизить сумму неустойки.

     Ответчик по делу И. в судебном заседании исковые требования признал и пояснил, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. заключенному со С., с ним был заключен договор поручительства за № от дд.мм.гггг.. Этот договор он подписывал, и не оспаривает. Не возражает оплачивать сумму кредита, вместе со С., но просит снизить сумму неустойки.

    Ответчик по делу Г. в судебном заседании исковые требования признала и пояснила, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору № от дд.мм.гггг. заключенному со С., с ней был заключен договор поручительства за № от дд.мм.гггг.. Этот договор она подписывала, и не оспаривает. Не возражает оплачивать сумму кредита, вместе со С. и в настоящее время уже продает квартиру, чтобы рассчитаться с этим долгом. Однако просят снизить сумму неустойки.

      Выслушав, явившиеся стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования обоснованные и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

      В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

     Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании между кредитором ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № и заемщиком С. был заключен кредитный договор № от дд.мм.гггг. по условиям которого, кредитор (Банк) предоставил Заёмщику (С.) кредит «На неотложные нужды» в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых, сроком до дд.мм.гггг.. Заемщик (С.) обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами. В обеспечение обязательства по данному кредитному договору были так же заключены два договора поручительства № от дд.мм.гггг. со И. и № от дд.мм.гггг. со Г., которые так же подписаны сторонами.

     Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём перечисления сумм кредита на лицевой счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету /л.д.12 /. Данный факт подтверждается и самими ответчиками.

      Из представленного истцом расчета следует, что первоначально ответчик исполнял взятые на себя обязательства, однако с ноября 2011 года образовалась просроченная задолженность.

      Наличие задолженности по кредитному договору подтвердили в судебном заседании и ответчики по делу С., И., Г.

      Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора, и эти условия не противоречат закону.

      В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

      В соответствии с пунктом 5.2.4 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, и предъявлять аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях, в том числе неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а так же по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором; неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3, 5.3.4 договора.

        В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона.

        В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      На основании изложенного, требования истца о расторжении заключенного кредитного договора со С., взыскании задолженности по этому кредитному договору и возврате всей суммы, полученной по договору, обоснованные.

      Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма оставшаяся не выплаченной по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг. составляет по основному долгу <данные изъяты> рублей и именно эта сума подлежит взысканию.

     Подлежит взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с п.1.1 кредитного договора заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых.

       В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

       Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты> % годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, согласно предоставленного истцом расчета, а именно задолженность по уплате процентов по состоянию на дд.мм.гггг. год в размере <данные изъяты> рублей. Расчет данных процентов судом проверен и ответчиками не оспаривается.

       В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

       В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности, в случае просрочки исполнения. В данном случае указанные в договоре пени начисляются за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов. Сумма пеней по просрочке основного долга за указанный период (по состоянию на дд.мм.гггг.) согласно расчета, произведенного истцом составляют <данные изъяты> рублей руб., сумма пени по просроченным процентам за этот же период <данные изъяты> рублей. Данный расчет ответчиком не оспаривается.

      Следовательно, требования истца в этой части так же обоснованны.

      Однако, при этом, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, в соответствии с которой если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить такую неустойку. Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае может быть чрезмерно высокий процент неустойки значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другими обстоятельствами. Кроме того, при решении вопроса об уменьшении неустойки могут быть учтены, и проценты уплаченные, или подлежащие уплате истцу в соответствии с договором.

         В данном случае неустойка истцом рассчитывается в размере <данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

         При этом ставка рефинансирования, установленная Центральным Банком РФ в настоящее время составляет <данные изъяты>% годовых.

                 Кроме того, согласно кредитного договора, ответчик выплачивает истцу проценты за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых, за период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг..

                  С учетом размера суммы просроченной задолженности, соразмерности последствия нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер неустойки за неуплату основного долга до <данные изъяты> рублей, за неуплату процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей.

     В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

          Поскольку С. не выполняет принятых на себя обязательств, а И. и Г. являются поручителями по кредитному договору, заключенному со С. и согласно п. 2.1 и п. 2.2 Договора поручительства несут солидарную ответственность в таком же объеме, что и С., в том числе, за возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору, то требования, заявленные и к ним, также подлежат удовлетворению в размере суммы, взысканной со С.

       Всего взысканию в ответчиков подлежит сумма в размере <данные изъяты>.

       Кроме того, ответчики по делу иск в такой сумме признали полностью и добровольно. Данное признание иска не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и законных интересов.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с суммы удовлетворенных требований

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

        Требования ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № удовлетворить.

         Кредитный договор № от дд.мм.гггг. заключенный между ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № и С., расторгнуть.

         Взыскать со С., И., Г. в солидарном порядке в пользу ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>), в том числе: просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> руб., просроченные проценты в сумме <данные изъяты> руб., неустойка по просрочке основного долга сумме <данные изъяты> руб., неустойка по просрочке процентов в сумме <данные изъяты> руб.

           Взыскать со С., И., Г. государственную пошлину в пользу ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» в лице филиала Костромского ОСБ № в размере по <данные изъяты> рублей с каждого.     

          Решение в течение месяца со дня провозглашения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд с подачей жалобы в Красносельский районный суд.

Судья: