Дело № 2-20\2010
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ20 апреля 2010 года
Красносельский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Богачёвой Е.Б.
при секретаре Ярдаковой С.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковомузаявлению ООО КБ «Аксонбанк» к ООО «Шафран», Тряскину Юрию Леонидовичу, Хутраеву Расиму Мусаевичу, Семину Александру Анатольевичу, Тряскиной Валентине Антоновне о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «Шафран», Тряскину Юрию Леонидовичу, Хутраеву Расиму Мусаевичу, Семину Александру Анатольевичу, Тряскиной Валентине Антоновне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и обращении взыскания на заложенное имущество - <данные изъяты>. Свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Аксонбанк» (далее - кредитор) и ООО «Шафран» (далее - заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, со сроком возврата - ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставивить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора. Кредит был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 <данные изъяты> рублей, путем перечисления денежных средств со ссудного счета №, открытого для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет ООО «Шафран» №, открытый в ООО КБ «Аксонбанк», что подтверждается распоряжением учетно-операционному отделу от ДД.ММ.ГГГГ, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере <данные изъяты>% годовых в соответствии с п.8.5 кредитного договора. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и Хутраевым Р.М.; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и Тряскиным Ю.Л. В связи с принятием дополнительного обеспечения - поручителя физического лица - Тряскина Ю.Л., между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору. В соответствии с п.1 заключенных договоров поручительства, Хутраев Р.М. и Тряскин Ю.Л. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе: по уплате основного долга, процентов, повышенных процентов, комиссии и неустойки, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, по возмещению судебных издержек, по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика; договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором и Тряскиной В.А., в соответствии с п.1.1 которого, залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и залогодержателем, передает последнему в залог принадлежащее ему на праве собственности имущество: <данные изъяты> - общая залоговая стоимость передаваемых в залог нежилых помещений установлена сторонами в размере <данные изъяты> рублей (п.1.4 договора залога); земельный участок, <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п.1.4 договора залога). ДД.ММ.ГГГГ договор залога был зарегистрирован в УФРС по Костромской области, регистрационный номер №. Право собственности залогодателя на переданные в залог нежилые помещения подтверждаются: свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области; свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области. Право собственности залогодателя на переданный в залог земельный участок подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области. Согласие супруга залогодателя - Тряскина Юрия Леонидовича на передачу в залог предмета залога получено и нотариально удостоверено нотариусом г.Костромы Кузнецовой Н.Г., зарегистрированного в реестре за № от ДД.ММ.ГГГГ
Договор залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между кредитором (далее - залогодержатель) и Семиным А.А. (далее - залогодатель), в соответствии с п.1.1 которого, залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и залогодержателем, передает последнему в залог принадлежащее ему на праве собственности: <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п.1.4 договора залога). В связи с принятием дополнительного обеспечения - залога физического лица - Семина А.А., между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ договор был зарегистрирован в УФРС по Костромской области, регистрационный номер №. Право собственности залогодателя на переданное в залог нежилое строение подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области. Право собственности залогодателя на переданный в залог земельный участок подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области. Согласие супруги залогодателя - С. на передачу в залог предмета залога получено и нотариально удостоверено нотариусом г.Костромы Кузнецовой Н.Г., зарегистрировано в реестре за № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.3.4 кредитного договора, сумма подлежащих уплате процентов рассчитывается: <данные изъяты> В соответствии с п.3.4 кредитного договора проценты по выданному кредиту уплачиваются ежемесячно <данные изъяты> числа. В период пользования денежными средствами по кредитному договору, заемщик первоначально надлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, затем стал допускать просроченные платежи по уплате процентов, тем самым неоднократно нарушая требования, предусмотренные п.1.1 и 3.4 кредитного договора. Кредитор неоднократно направлял в адрес заемщика претензии (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) с предложением погасить образовавшуюся задолженность. ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполнил своих обязательств по оплате процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В соответствии с п.7.2 кредитного договора и дополнительным соглашением б/н от ДД.ММ.ГГГГ к договору на осуществление расчетов по поручению клиента и кассовое обслуживание дог.№ от ДД.ММ.ГГГГ, в случае не возврата заемщиком суммы кредита и неуплаты процентов за пользование им, в сроки, установленные кредитным договором ( включая повышенные проценты и иные платежи), банк имеет право произвести списание указанных сумм в бесспорном порядке с расчетного счета заемщика, открытого в банке. Однако, в настоящее время на расчетном счете заемщика отсутствуют денежные средства и кредитор не может воспользоваться правом по их безналичному списанию. Согласно п.3.1 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по оплате процентов заемщик уплачивает кредитору пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки платежа. В соответствии с п.4.4 кредитного договора, кредитор вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов и иных расходов в случае образования просроченной задолженности по процентам. ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику, поручителям: Тряскину Ю.Л., Хутраеву Р.М. требования о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и неустойки (пени) по кредитному договору, установив срок для исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также уведомления залогодателям: Семину А.А. и Тряскиной В.А., с указанием, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога, а также уведомил о том, что кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и неустойки (пени) по кредитному договору со сроком исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Однако в установленный срок ни заемщик, ни поручители свои обязательства не исполнили, сумму задолженности не погасили. Кредитором неоднократно принимались меры к урегулированию отношений с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности во внесудебном порядке, однако до настоящего времени последние не исполнили взятые на себя обязательства и не погасили имеющуюся задолженность перед банком. Сумма задолженности ООО «Шафран» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: основной долг <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка (пени) на проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В последствии истец свои требования увеличил и просит взыскать с ответчиков ООО «Шафран», Тряскина Ю.Л. и Хутраева Р.М. <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты> рублей в счет погашения основного долга, <данные изъяты> рубля проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей неустойку (пени) и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Тряскиной В.А. и Семину А.А., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере рыночной стоимости, согласно отчетов эксперта, выполненных на основании определения суда, а именно <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца по доверенности Куртышева Н.Б. исковые требования поддержала, уменьшив сумму иска в части взыскания неустойки до <данные изъяты> и просит применить при расчете повышенных процентов процентную ставку в размере не <данные изъяты>% годовых, а <данные изъяты> % годовых, поскольку данный процент был увеличен без уведомления ответчика по делу. Пояснения суду дала аналогичные, изложенным в исковом заявлении и ходатайстве об изменении требований, а также пояснила, что должник произвел оплату только процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а в последствии оплату прекратил, в связи с чем, задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> рублей, по процентам за пользование кредитом из расчета <данные изъяты>% годовых по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета разницы между <данные изъяты> % годовых и <данные изъяты> % годовых составляет <данные изъяты>, а так же пени с учетом её снижения <данные изъяты>. Считает, что <данные изъяты> % годовых, установленных банком на основании распоряжения с ДД.ММ.ГГГГ являются процентами за пользование кредитом, а не повышенными процентами, так как по условиям п.8.5 кредитного договора заемщик обязан в период действия этого договора обеспечивать ежемесячные поступления на открытый в банке расчетный счет не менее <данные изъяты> рублей, а в случае не выполнения этого условия договора банк вправе в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом до <данные изъяты>% годовых без уведомления заемщика. Именно на основании этого пункта договора и в связи с его нарушением со стороны заемщика банк и увеличил в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту. Так же настаивают на обращении взыскания на все заложенное имущество и определить начальную продажную цену по рыночной цене, установленной оценщиком.
Представитель ответчика ООО «Шафран» по доверенности Борисов Ю.В. в судебном заседании исковые требования признал частично и пояснил, что не отрицает того, что действительно ООО «Шафран» заключил кредитный договор с ООО КБ «Аксонбанк» на сумму <данные изъяты> рублей и получил эти деньги. Не отрицает и того факта, что этот долг они не выплатили и не возражают его выплатить. Однако, не согласен с размером установленных процентов по этому договору и согласны выплатить проценты за пользование кредитом только из расчета <данные изъяты> % годовых, как указано в договоре. В остальной части иск не признает. С оценкой имущества по договорам залога согласен.
Ответчик по делу Тряскин Ю.Л. в судебное заседание не явился, направил своего представителя по доверенности Борисова Ю.В., который требования признал частично, в том же объеме, что и ООО «Шафран». При этом не отрицает факта заключения договора поручительства по этому кредитному договору на таких условиях. С оценкой имущества по договорам залога согласен.
Ответчик по делу Хутраев Р.М. в судебном заседании требования признал частично, в таком же объеме, что и представитель ООО «Шафран». Подтвердил факт заключения с ним договора поручительства на таких условиях и не возражает возмещать такой долг. С оценкой имущества по договорам залога согласен.
Ответчик по делу Семин А.А. в судебном заседании иск признал полностью и пояснил, что заключал договор залога по этому кредитному договору и согласен с иском в той части. Что касается этого заложенного имущества. С оценкой имущества, произведенной оценщиком, согласен.
Ответчик по делу Тряскина В.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена своевременно и надлежащим образом, прислала заявление, в котором просит дело рассмотреть в её отсутствие, требования признает.
Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что требования обоснованные и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании между кредитором ООО КБ «Аксонбанк» и ООО «Шафран» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, Банк обязуется предоставить Заёмщику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора. Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами. Данный договор никем не оспаривается.
Банк принятые на себя обязательства выполнил и предоставил ООО «Шафран» кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств со ссудного счета №, открытого для отражения операций по выдаче кредита, на расчетный счет ООО «Шафран» №, открытый в ООО КБ «Аксонбанк».
Данный факт подтверждается распоряжением учетно-операционного отдела от ДД.ММ.ГГГГ и мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и не оспаривается ответчиком.
Из материалов дела также следует, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, договор залога от ДД.ММ.ГГГГ и договор залога от ДД.ММ.ГГГГ
Из договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» и Хутраевым Р.М. ( л.д 30 т.1) и договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» и Тряскиным Ю.Л. ( л.д. 55 т.1) следует, что Хутраев Р.М. и Тряскин Ю.Л. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором (ООО КБ «Аксонбанк») за исполнение заемщиком (ООО «Шафран») своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по уплате основного долга, процентов, повышенных процентов, комиссии и неустойки, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, по возмещению судебных издержек, по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
В связи с принятием дополнительного обеспечения - поручительства физического лица - Тряскина Ю.Л., между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к вышеуказанному кредитному договору ( л.д. 56 т.1).
Из договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» и Тряскиной В.А., ( л.д. 32-35 т.1) следует, что залогодатель (Тряскина В.А.), обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, заключенному между заемщиком и залогодержателем, передает последнему в залог принадлежащее ей на праве собственности имущество: <данные изъяты> Право собственности залогодателя на переданные в залог нежилые помещения подтверждаются: свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области; свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области.
Право собственности залогодателя на переданный в залог земельный участок подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области.
Согласие супруга залогодателя - Тряскина Юрия Леонидовича на передачу в залог предмета залога получено и нотариально удостоверено нотариусом г.Костромы Кузнецовой Н.Г., зарегистрированного в реестре за № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.46 т.1)
Из договора залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО КБ «Аксонбанк» (залогодержателем) и Семиным А.А. (залогодателем) ( л.д 48-51 т.1) следует, что залогодатель, обеспечивая надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, передает последнему в залог принадлежащее ему на праве собственности: <данные изъяты> - залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей (п.1.4 договора залога).
В связи с принятием дополнительного обеспечения - залога физического лица - Семина А.А., между кредитором и заемщиком было заключено дополнительное соглашение от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ договор был зарегистрирован в УФРС по Костромской области, регистрационный номер №.
Право собственности залогодателя на переданное в залог нежилое строение подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области.
Право собственности залогодателя на переданный в залог земельный участок подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии <данные изъяты> №, выданным ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Костромской области.
Согласие супруги залогодателя - С. на передачу в залог предмета залога получено и нотариально удостоверено нотариусом г.Костромы Кузнецовой Н.Г., зарегистрировано в реестре за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.45 т.1).
Все вышеуказанные договоры заключены в письменном виде, подписаны сторонами и никем не оспариваются.
В соответствии с п.3.4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л\д. 28 т.1) проценты по выданному кредиту уплачиваются ежемесячно <данные изъяты> числа.
В соответствии с п.1.1 вышеуказанного кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (кредит) и уплатить услуги банка в соответствии с условиями данного договора.
Из материалов дела следует, что первоначально заемщик надлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, затем стал допускать просроченные платежи по уплате процентов, тем самым, нарушая требования, предусмотренные п.1.1 и 3.4 кредитного договора.
Кредитор неоднократно направлял в адрес заемщика претензии (исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ) с предложением погасить образовавшуюся задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполнил своих обязательств по оплате процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. и в последствии прекратил выплаты. Что никем не оспаривается.
В соответствии с п.7.2 кредитного договора и дополнительным соглашением б/н от ДД.ММ.ГГГГ к договору на осуществление расчетов по поручению клиента и кассовое обслуживание дог.№ от ДД.ММ.ГГГГ, в случае не возврата заемщиком суммы кредита и неуплаты процентов за пользование им, в сроки, установленные кредитным договором (включая повышенные проценты и иные платежи), банк имеет право произвести списание указанных сумм в бесспорном порядке с расчетного счета заемщика, открытого в банке.
Однако, в настоящее время на расчетном счете заемщика отсутствуют денежные средства, поэтому кредитор не может воспользоваться правом по их безналичному списанию.
В соответствии с п.4.4 кредитного договора, кредитор вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, процентов и иных расходов в случае образования просроченной задолженности по процентам.
ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику, поручителям: Тряскину Ю.Л., Хутраеву Р.М. требования о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и неустойки (пени) по кредитному договору, установив срок для исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также уведомления залогодателям: Семину А.А. и Тряскиной В.А., с указанием, что заемщиком ненадлежащим образом исполняются кредитные обязательства, в связи с чем банк вправе обратить взыскание на предмет залога, а также уведомил о том, что кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, уплаты процентов и неустойки (пени) по кредитному договору со сроком исполнения - до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).
Однако в установленный срок ни заемщик, ни поручители свои обязательства не исполнили, сумму задолженности не погасили.
Кредитором неоднократно принимались меры к урегулированию отношений с заемщиком, поручителями и залогодателями по вопросу погашения задолженности во внесудебном порядке, однако до настоящего времени последние не исполнили взятые на себя обязательства и не погасили имеющуюся задолженность перед банком.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В связи с изложенным, требования истца о взыскании с ООО «Шафран» задолженности по этому кредитному договору обоснованные.
Обоснованны требования истца о взыскании такой задолженности и с поручителей Тряскина Ю.Л. и Хутраева Р.М..
В соответствии с ч.2 ст.363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии с п.1 заключенных договоров поручительства Хутраев Р.М. и Тряскин Ю.Л. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе: по уплате основного долга, процентов, повышенных процентов, комиссии и неустойки, начисленной в соответствии с условиями кредитного договора, по возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст.323 ГК РФ).
Согласно расчету, предоставленному истцом, сумма задолженности ООО «Шафран» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей неустойка (пени).
Сумма задолженности по основному долгу не вызывает у суда сомнения и не оспаривается ответчиками, поэтому в счет возмещения задолженность по основному долгу подлежит взысканию именно <данные изъяты> рублей.
В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства не исполнил и задолженность не погасил.
Подлежат взысканию с ответчиков и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Однако в данном случае суд считает, что проценты по данному кредитному договору могут быть рассчитаны именно из расчета <данные изъяты>% годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по следующим основаниям:
В соответствии с п. 3.1.1. заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором.
В соответствии с п.3.2 договора Банк имеет право в одностороннем порядке без оформления дополнительного соглашения, с уведомлением Заемщика, производить увеличение размера процентной ставки и (или) повышенной процентной ставки по настоящему договору в том числе, но не исключено, в связи с принятием Банком России решения по повышению учетной ставки.
На основании п.8.5 договора в случае, если Заемщик не обеспечит ежемесячные поступления на открытый в Банке расчетный счет не менее <данные изъяты> рублей банк имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку за пользование кредитом до <данные изъяты>% годовых без уведомления заемщика.
Распоряжением председателя Правления ООО КБ «Аксонбанк» от ДД.ММ.ГГГГ процентные ставки по этому кредитному договору были увеличены в соответствии с п. 8.5 договора, и за пользование кредитом ставка была установлена в размере <данные изъяты>% годовых, с просроченной задолженности в размере <данные изъяты>% годовых.
В данном случае проценты были увеличены в связи с неисполнением условий кредитного договора, и являются по своему существу санкцией, в части превышающей размер согласованной сторонами ставки процентов за пользование кредитом, являющихся платой - 23 % годовых.
Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты> % годовых подлежит взысканию с ответчиков в соответствии со ст. 809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом и составляют на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек <данные изъяты>
При этом выплаченные ранее ООО «Шафран» денежные средства в виде разницы между <данные изъяты> % годовых и <данные изъяты> % годовых ( <данные изъяты> %) в сумме <данные изъяты> подлежат зачету при расчете задолженности по оплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.
При этом сумма, подлежащая уплате заемщиком за неисполнение п.8.5 договора из расчета <данные изъяты>% ( разница между <данные изъяты> % и <данные изъяты> % ) годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд считает штрафной санкцией и подлежащей взысканию с ответчиков в полном объеме. В данном случае подлежит взысканию <данные изъяты> рублей.
<данные изъяты>
В соответствии со ст. 811 п.1 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
Как разъяснил Пленум ВС РФ №13 и Пленум ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года «О порядке применения положений Гражданского Кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в тех случаях, когда в договоре займа либо кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст. 395 Кодекса. Проценты, предусмотренные ст. 811 п.1 ГК РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности.
В данном случае суд считает, что задолженность по выплате процентов из расчета <данные изъяты> % годовых (<данные изъяты>% - <данные изъяты>%) с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и является не процентами за пользование кредитом, а процентами за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга, то есть иной размер процентов, который является мерой гражданско-правовой ответственности. Сумма таких процентов за указанный период составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. <данные изъяты>
В связи с этим к ставкам этих процентов подлежит применению ст. 333 ГК РФ. С учетом размера указанной сумму, соразмерность последствиям нарушения обязательства, суд считает возможным снизить размер этих процентов до 100000 рублей.
Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчиков пени в размере <данные изъяты>% от суммы просроченных процентов, из расчета <данные изъяты> % годовых, за каждый день просрочки, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
Согласно п. 3.1.3. в случае неисполнения обязательства по оплате процентов Заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки платежа. Следовательно, требования истца и в этой части обоснованные. Однако суд считает, что пени в данном случае могут быть начислены на сумму просроченных процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых и размер таких пеней составляет <данные изъяты> рублей. ( <данные изъяты>.)
При этом суд считает, что, независимо от того, что истец, по своей инициативе уменьшил сумму иска в этой части до <данные изъяты>, необходимо снизить размере такой неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ учитывая длительность её начисления, и несоразмерность заявленным требованием до <данные изъяты> рублей. При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенные доводы, взысканию с ответчиков подлежит всего <данные изъяты>.
Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, то требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество для погашения долга по этому кредитному договору так же подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В материалах дела имеются договоры залога, заключенные между истцом и ответчиками Семиным А.А. и Тряскиной В.А., подписанные сторонами и никем не оспариваемые.
В соответствии со ст. 5. ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:
предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности.
Право собственности на нежилые строения и земельные участки за ответчиками подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права. Согласие супругов обеих ответчиков было получено в письменном виде и нотариально заверено.
Данные условия предусмотрены и п.1.5 заключенных договоров залога (ипотеки), что за счет предмета залога залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая сумму основного долга, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения обязательства, расходы по обращению взыскания на предмет залога и расходы по реализации предмета залога.
Согласно п.3.3 договоров залога залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а также обратить взыскание на предмет залога при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного ипотекой обязательства.
При обращении взыскания за заложенное имущество суд считает необходимым определить начальную продажную цену - рыночную рассчитанную по оценке, проведенной независимым экспертом по определению Красносельского райсуда.
Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования ООО КБ «Аксонбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ООО «Шафран», Хутраева Расима Мусаевича, Тряскина Юрия Леонидовича в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>) ( основной долг - <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% годовых - <данные изъяты>, повышенные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% годовых- <данные изъяты> рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета <данные изъяты>% годовых <данные изъяты> рублей, неустойка (пени) на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей), а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Обратить взыскание посредством продажи с публичных торгов на следующее заложенное имущество:
по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и Тряскиной Валентиной Антоновной, на:
- нежилое помещение <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;
- нежилое строение <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;
- земельный участок, <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;
по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО КБ «Аксонбанк» и Семиным Александром Анатольевичем, на:
- нежилое строение <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей;
- земельный участок, <данные изъяты>, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения, которое будет изготовлено 22 апреля 2010 года может быть обжаловано в Костромской областной суд с подачей жалобы в Красносельский районный суд.
Судья: