Дело № 2-1295/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 июля 2010 года г. Ярославль
Красноперекопский районного суда г. Ярославля
в составе судьи Бритвич Ю.С.,
при секретаре Переверзевой С.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа - Банк» к Таланову А.О. о взыскании задолженности по договору,
у с т а н о в и л:
между ОАО «Альфа-Банк» и Талановым А.О. было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита на сумму ... под 14,5 % годовых на 18 месяцев.
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с Таланова А.О. суммы долга в размере ..., которую составляют:
в связи с невнесением платежей в погашение задолженности во исполнение соглашения о кредитовании.
В судебном заседании истец не обеспечил явку своего представителя, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Таланов А.О. в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, уважительных причин своей неявки суду не представил, об отложении дела не ходатайствовал, отзыв на иск суду не представил.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» предоставило ответчику Таланову А.О. потребительский кредит в размере ... для приобретения товаров в ОРГАНИЗАЦИЯ 1 на сумму ..., оплаты страховой премии в пользу ОРГАНИЗАЦИЯ 2 в размере ... и комиссии за предоставление кредита в размере ....
Согласно п. 2 общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита за обслуживание текущего кредитного счета банк ежемесячно взимает с клиента комиссию в соответствии с тарифами. Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования и графиком погашения предусмотрен размер ежемесячной комиссии, который составил ...
В соответствии с п.п. 4.1, 5.2, 6.2 условий предоставления физическим лицам потребительского кредита клиент не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей; клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительском кредите, уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями кредитования и тарифами банка; при нарушении графика погашения, банк взимает с клиента неустойку за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу, клиент уплачивает банку штраф в размере ....
Ответчик Таланов А.О. не приступил к исполнению принятых на себя обязательств, не вносил в счет погашения задолженности ежемесячные платежи, таким образом, заемщик нарушил условия договора о возврате кредита в установленные договором сроки.
Представленным истцом расчетом задолженности по кредиту и выпиской из лицевого счета подтверждается имеющаяся в настоящее время задолженность ответчика Таланова А.О. по исполнению кредитного обязательства перед банком, которая состоит из суммы основного долга ..., неуплаченных процентов за пользование кредитом - ..., рассчитанных в соответствии с графиком платежей. Предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом уменьшению не подлежат.
Расчет суммы задолженности является правильным, произведенным в соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования и условиями предоставления физическим лицам потребительского кредита, что также подтверждается представленными суду выписками по счету заемщика.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банком также заявлены требования о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере ..., исходя из ежемесячной платы ... Указанные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Суд соглашается с расчетом сумм штрафов в размере ..., исключив штраф в размере ...., начисленный истцом за нарушение срока уплаты комиссии, поскольку оснований для ее взыскания не имеется.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, понесенные по делу судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом уплачена государственная пошлины в размере ..., в связи с этим с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере ...
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235,237 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» с Таланова А.О. сумму основного долга по соглашению о кредитовании на получение потребительского кредита в размере ..., проценты за пользование кредитом в размере ..., штраф в размере ..., расходы по уплате госпошлины в размере ..., а всего ...
Ответчик вправе подать в Красноперекопский районный суд г. Ярославля заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами также в Ярославский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд г. Ярославля.
Судья Ю.С. Бритвич