Дело № 2 - 1349 / 10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
23 июля 2010 года г.Ярославль
Красноперекопский районный суд г.Ярославля в составе
судьи Тарасовой Л.А.,
при секретаре Редькиной Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Засухина А.В. к ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л :
Истец Засухин А.В. обратился в суд с указанным иском к ответчику, указав, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ним и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» был заключен Кредитный договор НОМЕР. В настоящее время все денежные обязательства по указанному договору с его стороны исполнены, в том числе и путем перечисления денежных средств на счет ответчика от Организация1. В соответствии с п.4.3.3. Кредитного договора ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» обязалось в случае прекращения договора, в связи с исполнением истцом в полном объеме своих обязательств, в 30-дневный срок предоставить документы, которые подтверждают исполнение обязательств по договору, а также передать ему закладную. С его стороны обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Последней датой исполнения вышеуказанных обязательств со стороны ЗАО "Банк жилищного финансирования" являлась дата - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА До момента предъявления в суд иска ответчик принятые на себя обязательства в указанной части не исполнил. В начале июня 2010 года истцом было направлено ответчику заявление, в котором напоминалось о необходимости в установленный в договоре срок выполнить свои обязательства, а именно: передать закладную на квартиру, расположенную по адресу: Адрес и выдать документ, подтверждающий исполнения им обязательств по договору. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» была передана претензия с требованием исполнить обязательства по Кредитному договору, а также в добровольном порядке выплатить пени в сумме ... и компенсацию за причиненный моральный вред в размере .... Ответа на претензию от ответчика Засухин не получил, в добровольном порядке его требования о выплате указанных сумм не исполнены. Полагает, что действие Кредитного договора подпадает под действие Закона РФ «О защите прав потребителей». За нарушение прав потребителя и отказ в добровольном порядке удовлетворить предъявленные требования ответчик должен понести гражданско-правовую ответственность в виде взыскания пени и выплаты компенсации причиненного морального вреда. В Кредитном договоре, который был разработан ответчиком, в разделе 5 «Ответственность сторон» не предусмотрена какая-либо ответственность банка перед заёмщиком за нарушение сроков выполнения принятых на себя обязательств. Следовательно, за нарушение сроков выполнения обязательств по Кредитному договору ответчик должен нести ответственность согласно нормам действующего закона. Согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Таким образом, за каждый день просрочки исполнения ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» обязательства по передаче закладной и выдаче документа, подтверждающего исполнения обязательств по Кредитному договору ответчик должны выплатить пени в размере .... Порядок расчета: общая сумма договора ..., сумма пени 3% за каждый день просрочки, время просрочки с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - 17 дней. ... (сумма процентов в день) ... руб. х 17 дней = ... руб. В связи с недобросовестным исполнением ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» истец испытывал нравственные страдания и переживания, которые обусловлены тем, что не получив закладную он не мог в полной мере распоряжаться своей собственностью -квартирой, отсутствие документа, подтверждающего исполнение им обязательств по Кредитному договору, вызывает у него постоянную тревогу по поводу надлежащего и полного расчета со стороны Организация1. Просит суд взыскать с ответчика пени за нарушение сроков исполнения обязательств в сумме ..., компенсацию морального вреда ... судебные издержки в размере ....
Истец Засухин А.В. в судебное заседание не явился. Представитель истца по доверенности Ушаков С.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, пояснил, что в случае, если суд сочтет размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, размер неустойки должен исчисляться не менее, чем 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки, что было предусмотрено в качестве ответственности для истца, что составит сумму .... Применяли Закон о защите прав потребителя, поскольку условия кредитного договора не предусматривают ответственность банка за нарушение обязательств. Закладную Засухин А.В. получил ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Отсутствие закладной не давало истцу полного права распорядиться своей квартирой, он переживал по поводу отсутствия документа, подтверждающего исполнение им кредитного обязательства, лично не мог решать вопросы по передаче ему закладной, поскольку по состоянию здоровья ограничен в движении. Заявленные истцом требования за нарушение срока обязательств п.4.3.3 кредитного договора истец связывает с неисполнением обязательств по передаче закладной, не связывая это требование с передачей каких-либо иных документов.
Ответчик - ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» - в суд не явился, представили письменный отзыв на исковое заявление, в котором просили рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, указав, что в соответствии с п.2 ст. 17 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства. Данная статья не указывает ни срок, ни порядок передачи закладной залогодателю. С учетом этого ЗАО «Банк Жил Финанс» предусмотрел срок передачи закладной в п. 4.3.3. Кредитного договора - в течение 30 дней, при этом, по общему правилу, существующему в банковской практике, считаются рабочие дни. Отметка об исполнении обязательства нужна, в частности, для того, чтобы залогодатель мог подать заявление о погашении записи об ипотеке, а также для исключения случаев последующего оборота закладной. Срок, в который ответчик, являющийся залогодержателем, обязан был передать истцу закладную, истекал - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (с учетом исчисления сроков в рабочих днях) и именно в эту дату закладная была передана истцу, о чем свидетельствует акт приема -передачи закладной от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Полагают, что на дату предъявления в суд искового заявления - ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА все обязательства ответчика перед истцом были надлежащим образом исполнены. Передать закладную истцу ранее не представлялось возможным, поскольку закладная находилась на хранении в депозитарии ЗАО «Банк Жил Финанс» в г.Москве. Так же у истца на руках имеются выписки по счетам, подтверждающие факт погашения истцом задолженности, что свидетельствует о том, что ответчик никогда не уклонялся от подтверждения факта погашения задолженности истцом. Кроме того, у ответчика не существовало и не существует перед истцом никаких денежных обязательств, равно как и обязательств по предоставлению услуг, выполнению работ, в связи с чем, истец необоснованно ссылается на Закон о защите прав потребителя. Просят в удовлетворении исковых требований отказать.
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования и Засухиным А.В. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму ... сроком на 300 месяцев на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: Адрес
Обеспечением исполнения обязательств заемщика явились, в том числе: ипотека квартиры в силу закона, страхование жизни и потери работоспособности Засухина А.В., по условиям договора которого первым выгодоприобретателем является кредитор. По договору комплексного ипотечного страхования НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА наступил страховой случай: Засухину А.В. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА была установлена вторая группа инвалидности, что подтверждается страховым актом от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Страховое возмещение в размере ... было перечислено ответчику платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Таким образом, со стороны Засухина А.В. обязательства по кредитному договору были исполнены в полном объеме.
Согласно п. 4.3.3 кредитного договора, в случае прекращения договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств в полном объеме кредитор обязуется в 30-дневный срок предоставить заемщику (представителю заемщика) документы, подтверждающие исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, а также передать заемщику закладную.
В судебном заседании представитель истца пояснил, что заявленные истцом требования о взыскании неустойки и компенсации морального вреда за нарушение срока исполнения обязательства по п.4.3.3 кредитного договора истец связывает с неисполнением обязательств по передаче закладной, не связывая это требование с передачей каких-либо иных документов.
Ответчиком истцу была оказана услуга по предоставлению ипотечного кредита, который истцом был получен и использован по назначению, обязательства по ипотечному кредиту истцом также были исполнены. В предусмотренный пунктом 4.3.3.договора 30-дневный срок ответчиком действительно не была исполнена обязанность по передаче истцу закладной с отметкой об исполнении обязательства по кредитному договору, однако, включение вышеуказанного пункта в кредитный договор связано с обеспечением исполнения обязательств заемщика ипотекой (залогом) квартиры с заключением соответствующего договора, поэтому суд считает, что положения ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в данном случае неприменимы. Отношения, возникающие из договора об ипотеке, регулируется ФЗ «Об ипотеке ( залоге недвижимости) и общими правилами о залоге, содержащимися в Гражданском кодексе РФ (параграф третий главы 23), когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. По смыслу ст.39 Закона РФ "О защите прав потребителей" в случаях, когда договоры об оказании отдельных видов услуг по своему характеру не подпадают под действие главы 3 названного Закона, регулирующей отношения при выполнении работ (оказании услуг), применяются правовые последствия, предусмотренные не главой третьей этого Закона, а Гражданским кодексом РФ и другими законами, регулирующими спорные отношения.
Из содержания п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 29 сентября 1994 г. "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" (с последующими изменениями) также следует, что в тех случаях, когда отдельные виды гражданско-правовых отношений с участием потребителей, помимо норм ГК РФ, регулируются и специальными законами Российской Федерации, то к отношениям, вытекающим из таких договоров, Закон РФ "О защите прав потребителей" может применяться в части, не противоречащей ГК РФ и специальному закону.
Положения о закладной предусмотрены главой третьей ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно ст.13 указанного Закона, закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Законом.
Таким образом, суд считает, что к спорным отношениям, вытекающим из кредитного договора, заключенного между Засухиным А.В. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», должны применяться только общие правила Закона РФ "О защите прав потребителей" о праве граждан на предоставление информации, о возмещении морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты госпошлины. Правовые последствия нарушений условия договора по передаче закладной заемщику должны определяться Гражданским кодексом РФ и специальным законодательством - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).
В соответствии с п.2 ст.17 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель по исполнении обеспеченного ипотекой обязательства полностью обязан незамедлительно передать закладную залогодателю с отметкой об исполнении обязательства в полном объеме, а в случаях, когда обязательство исполняется по частям, - удостоверить его частичное исполнение способом, достаточным для залогодателя и очевидным для возможных последующих владельцев закладной, в том числе приложением соответствующих финансовых документов или совершением на закладной записи о частичном исполнении обязательства. Указанная статья Закона не указывает ни срок, ни порядок передачи закладной залогодателю. Срок и порядок передачи закладной был предусмотрен сторонами в кредитном договоре, обеспеченном ипотекой. Положение ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) не устанавливает никакой ответственности и никаких правовых последствий невыполнения данной обязанности, как не установлена такая ответственность кредитора и договором. Однако, то обстоятельство, что ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) и параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ не предусматривают непосредственно ответственности за нарушение сроков передачи закладной, не может служить основанием для применения последствий нарушения условия кредитного договора о передаче закладной, предусмотренных Законом "О защите прав потребителей».
На основании вышеизложенного суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки (пени) за нарушение ответчиком сроков исполнения обязательства, установленного п.4.3.3 кредитного договора.
Применяя общие правила Закона РФ "О защите прав потребителей" о возмещении морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя, характер и степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца, являющегося инвалидом второй группы, обстоятельства дела, период времени, в течение которого истцу не передавалась закладная с отметкой об исполнении им обязательств по кредитному договору (17 календарных дней), отсутствие каких-либо значимых для истца негативных последствий, вызванных нарушением срока передачи закладной, а также требования разумности и справедливости и считает требования истца в части компенсации морального вреда подлежащими частичному удовлетворению - в размере ...
Доводы ответчика о том, что срок, в который ответчик, являющийся залогодержателем, обязан был передать истцу закладную, истекал ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с учетом исчисления сроков в рабочих днях, суд считает несостоятельными, поскольку из буквального толкования п.4.3.3 кредитного договора следует, что кредитор обязуется в 30-дневный срок предоставить заемщику (представителю заемщика) документы, подтверждающие исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, и, в частности, передать заемщику закладную. Указания на то, что этот срок исчисляется в рабочих днях, не имеется, при том, что в иных пунктах кредитного договора есть специальные оговорки по исчислению периода времени в рабочих днях.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ взысканию с ответчика в доход государства подлежит государственная пошлина по требованию неимущественного характера, от уплаты которой истец был освобожден в силу закона.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Засухина А.В. удовлетворить частично.
Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в пользу Засухина А.В. компенсацию морального вреда в размере ... и судебные расходы в размере ... а всего - ...
В удовлетворении исковых требований Засухина А.В. к ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» о взыскании неустойки - отказать.
Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» государственную пошлину в доход государства в размере 200 руб.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья Л.А.Тарасова