Дело № 2-1383/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
29 августа 2010 года г. Ярославль
Красноперекопский районный суд г. Ярославля
в составе судьи Бритвич Ю.С.,
при секретаре Жаровой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного Банка РФ (ОАО) к Обществу с ограниченной ответственностью «Арсенал - завод железобетонных изделий», Кузнецову А.В., Салмину Е.А., Саханову В.Ю., Обществу с ограниченной ответственностью «Нео Трейд», Обществу с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Арсенал», Обществу с ограниченной ответственностью «Волжский берег» и Жилищно-строительному кооперативу «Троицкий-1» о взыскании задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии,
у с т а н о в и л:
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) и ООО «Арсенал-Констракшн» заключен договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН об открытии возобновляемой кредитной линии с лимитом в размере .... для пополнения оборотных средств и приобретения движимого имущества на срок ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА под 14 % годовых.
В обеспечение обязательств ООО «Арсенал-Констракшн» по договору между банком и Кузнецовым А.В., Салминым Е.А., Сахановым В.Ю. были заключены договора поручительства ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, предусматривающие солидарную ответственность поручителей и заемщика за неисполнение обязанностей по кредитному договору в полном объеме.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА к указанному договору заключено дополнительное соглашение, которым был установлен график снижения суммы лимита по договору, изменен срок возврата кредита до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, изменен размер процентов за пользование кредитом до 18,5 % годовых, отменено взимание платы за пользование кредитной линии и др., заключены дополнительные соглашения под № 1 к договорам поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о внесении изменений аналогичным изменениям, указанных в дополнительном соглашении.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА дополнительным соглашением № 3 к договору об открытии возобновляемой кредитной линии был изменен номер ссудного счета.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в обеспечение обязательств ООО «Арсенал-Констракшн» между банком и ООО «Нео Трейд», ООО «Торговый дом «Арсенал», ООО «Волжский берег», ЖСК «Троицкий-1» были заключены договора поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, предусматривающие солидарную ответственность поручителей и заемщика за неисполнение обязанностей по кредитному договору в полном объеме.
Дополнительным соглашением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА к договору от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА установлено дополнительное обеспечение по кредиту.
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), ООО «Арсенал-Констракшн» и ООО «Арсенал-завод железобетонных изделий» заключен договор о переводе долга НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, согласно которому ООО «Арсенал – завод ЖБИ» принял на себя долговые обязательства ООО «Арсенал-Констракшн» по договору об открытии возобновляемой кредитной линии от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, размер переводимого долга по договору составил ....., в том числе, основной долг в размере ...., проценты за пользование кредитом – ....., плата за обслуживание кредита – .....
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) обратился в суд с иском о солидарном взыскании с ООО «Арсенал – завод ЖБИ», Кузнецова А.В., Салмина Е.А., Саханова В.Ю., ООО «Нео Трейд», ООО «Торговый дом «Арсенал», ООО «Волжский берег» и ЖСК «Троицкий-1» задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суммы задолженности в размере ....., которую составляют:
основной долг – ....
проценты за пользование кредитом – .....
плата за обслуживание кредита – ....
неустойка за просрочку – ....
В судебном заседании представитель истца по доверенности Горохов В.А. поддержал требования по основаниям, изложенным в иске, пояснил, что выплаты, направленные на погашение кредита, не производились, ответчикам направлялись требования о досрочном погашении задолженности по кредиту в мае 2010 года, плата за обслуживание кредита составляет 0,5 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту согласно условиям договора, оснований для ее исключения из суммы задолженности не имеется в силу ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», неустойку за просрочку долга считает соразмерной последствиям нарушения обязательства.
Представитель ответчиков ООО «Арсенал – ЖБИ», Салмина Е.А., ООО Торговый дом «Арсенал», ЖСК «Троицкий-1», ООО «Волжский берег», ООО «Нео Трейд» по доверенности Румянцева Е.В. в судебном заседании признала исковые требования в части размера основного долга и процентов за пользование кредитом, возражала против взыскания платы за обслуживание кредитом и уменьшить размер неустойки с учетом положений ст. 333 ГК РФ.
Ответчики Кузнецов А.В., Саханов В.Ю. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте проведения судебного разбирательства надлежащим образом, отзыв на иск суду не представили, об отложении дела не ходатайствовали.
Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные материалы и оценив все доказательства по делу в их совокупности, считает, что исковые требования подлежат полному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ООО «Арсенал-Констракшн» банком предоставлено .... в соответствии с заключенным договором, что подтверждается платежным поручением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность ООО «Арсенал-Констракшн» перед банком в силу договора о переводе долга перешла к ООО «Арсенал-завод ЖБИ».
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА суммы задолженности ООО «Арсенал-завод ЖБИ» по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН составляет .....: ..... – основной долг, ..... – проценты за пользование кредитом, ..... – плата за обслуживание кредита, .... – неустойка за допущенную просрочку.
В соответствии с условиями договора об открытии возобновляемой кредитной линии заемщик уплачивает кредитору плату за обслуживание кредита в размере 0,5 процентов годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за обслуживание кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере тройной ставки рефинансирования Банка России от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно); кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и (или) закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по договору и (или) потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскания на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его платежных обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита и (или) договорам поручительства и (или) договорам о предоставлении банковских гарантий/контргарантий/поручительств, которые заключены и могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и кредитором, в том числе по договору об открытии возобновляемой кредитной линии НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА; заемщик обязан в течение пяти рабочих дней с даты получения требования кредитора о досрочном погашении досрочно возвратить сумму кредита, указанную в требовании кредитора, и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения.
В силу п. 1.4 договора о переводе долга НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА перевод долга в соответствии с настоящим договором не влечен каких-либо изменений условий по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН об открытии возобновляемой кредитной линии от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.
Согласно условиям заключенных договоров поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, и других платежей, предусмотренных договором, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору; поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором; поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо; банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору как от заемщика, так от поручителя, а поручитель обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку и иные платежи, предусмотренные договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита, и (или) уплате процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно п. 2 ст.811, п. 2 ст.819 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Представитель ответчиков Румянцева Е.В. в судебном заседании не возражала против представленного истцом расчета суммы основного долга, процентов, сумму неустойки просила уменьшить, применив ст. 333 ГК РФ, плату взыскиваемой банком за обслуживание кредита считала подлежащей исключению из суммы задолженности.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размер взыскиваемой истцом неустойки ..... соразмерен последствиям нарушения ответчиками своих обязательств, а именно в условиях имеющейся задолженности перед истцом по основному долгу на сумму ...., по процентам за пользование кредитом в размере .....
Исковые требования банка о взыскании платы за обслуживание кредита подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В данном случае, п. 2.8 заключенного договора об открытии возобновляемой кредитной линии предусмотрено, что за обслуживание кредита заемщик уплачивает кредитору плату в размере 0,5 процентов годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные п. 2.7 договора для уплаты процентов.
В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (статья 819 ГК РФ).
В силу статьи 5 Закона о банках операции по привлечению (размещению) денежных средств физических и юридических лиц являются банковскими операциями. Правила осуществления банковских операций устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
На основании статей 4 и 56 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций и ведения бухгалтерского счета.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком России от 05.12.2002 N 205-П.
В соответствии с Информационным письмом Банка России от 29.08.2003 N 4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Из содержания указанных правовых норм действительно следует, что ссудный счет не является счетом в смысле договора банковского счета и действия банка по его открытию и ведению нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (операцию).
Вместе с тем открытие и ведение ссудного счета является услугой, сопутствующей банковской операции, которая служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей
В силу статьи 29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Следовательно, включая в кредитные договоры условия о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета, банк действовал в рамках указаний Банка России и требований действующего законодательства.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом уплачена государственная пошлины в размере ...., в связи с этим с ответчиков должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере .....
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Взыскать в пользу акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) с Общества с ограниченной ответственностью «Арсенал - завод ЖБИ», Кузнецова А.В., Салмина Е.А., Саханова В.Ю., Общества с ограниченной ответственностью «Нео Трейд», Общества с ограниченной ответственностью «Торговый дом «Арсенал», Общества с ограниченной ответственностью «Волжский берег», Жилищно-строительного кооператива «Троицкий-1» солидарно сумму основного долга по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН об открытии возобновляемой кредитной линии от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ....., проценты за пользование кредитом в размере ....., неустойку в размере ....., плату за обслуживание кредита в размере ....., расходы по уплате государственной пошлины в размере ....., а всего .....
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд.
Судья Ю.С. Бритвич