Дело № 2 – 2041 / 10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 декабря 2010 года г.Ярославль
Красноперекопский районный суд г.Ярославля в составе:
судьи Тарасовой Л.А.,
при секретаре Редькиной Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Агабабян Э.М. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании комиссионных платежей, признании недействительным условия кредитного договора, возмещении морального вреда,
у с т а н о в и л :
Агабабян Э.М. обратилась в суд с данным иском, указав, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ответчиком и Агабабян Э.М. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму ... рублей под 14% годовых на срок до 07.04.2013 года включительно на неотложные нужды с взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% годовых от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита в размере ... рублей ежемесячно. С 07.05.2008 по 07.10.2010 года она оплатила комиссионные платежи в размере ... рублей. Поскольку ей необходимы были денежные средства, она подписала кредитный договор, где одним из условий являлась оплата комиссии за ведение ссудного счета. Считает в этой части п.1.4 кредитного договора незаконным, поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка. В соответствии с гражданским законодательством и Законом «О защите прав потребителей» просит суд взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» комиссионные платежи в размере ... рублей по кредитному договору, признать недействительным п.1.4 кредитного договора об уплате комиссионных платежей, компенсацию морального вреда в размере ... рублей, судебные расходы на оплату услуг представителя - ... рублей.
Истец Агабабян Э.М. и ее представитель по доверенности Агабабян Т.А. в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по основаниям, указанным в иске, просили признать недействительным пункт 1.4 кредитного договора, предусматривающий обязанность по уплате ежемесячной комиссии за ведение судного счета, пояснили, что в настоящее время истицей уплачены комиссионные платежи в размере ... рублей, т.е. с мая 2008 по декабрь 2010 года включительно, согласно графика погашения кредита, указанную сумму просят взыскать с ответчика. Моральный вред подлежит взысканию, поскольку считают, что в данном случае имеют место правоотношения, регулируемые Законом «О защите прав потребителей», истица оценивает его в ... рублей, поскольку считает, что действиями банка по взысканию комиссии за ведение ссудного счета ей причинены нравственные страдания.
Представитель ответчика – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Телицын А.Е. в судебном заседании исковые требования не признал полностью по основаниям, изложенным в письменном отзыве, просил в иске Агабабян Э.М. отказать. Кроме того, пояснил, что считает спор неподведомственным суду общей юрисдикции, поскольку кредит предоставлялся Агабабян в связи с осуществлением ею предпринимательской деятельности, хотя и оформлен договор как с физическим лицом, кредит предоставлен по условиям договора на неотложные нужды, при этом препятствий для заключения кредитного договора с Агабабян, как с индивидуальным предпринимателем, не было, от предоставления доказательств в подтверждение заявленного довода отказался.
Заслушав стороны, исследовав и оценив письменные материалы и все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Агабабян Э.М. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму ... руб. на срок до 07.04.2013 г.под 14 % годовых на неотложные нужды.
Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы кредита, которая уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита.
Согласно указанного графика, размер комиссии за ведение ссудного счета составляет ежемесячно ... рублей, начиная с мая 2008 по апрель 2013 года включительно. Из них истицей Агабабян Э.М. уплачено Банку ... рублей за 32 месяца, начиная с мая 2005 по декабрь 2010 года включительно, что подтверждается представленными документами об оплате, обозреваемыми в судебном заседании и не оспаривалось представителем ответчика.
Суд считает, что включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ ""О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, совершение операций по расчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Таким образом, условие договора о взимании платы за открытие и ведение ссудного счета является ничтожным как противоречащее закону и не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с его недействительностью. Сумма, уплаченная истицей, в соответствии с недействительным условием договора, составляет ... рублей и подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит возмещению продавцом (исполнителем) при наличии его вины.
Взимание не основанной на законе платы за открытие и ведение ссудного счета с Агабабян Э.М. причинили ей нравственные страдания. Истица просит взыскать в ее пользу компенсацию морального вреда в сумме ... рублей. Учитывая фактические обстоятельства дела, степень вины причинителя вреда, характер испытываемых Агабабян Э.М. нравственных страданий, требования разумности и справедливости, суд полагает взыскать компенсацию морального вреда, причиненного Агабабян Э.М., в размере ... рублей
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей. При этом статьей 100 ГПК РФ предусмотрено возмещение расходов на оплату услуг представителей стороне, в пользу которой состоялось решение, за счет другой стороны в разумных пределах. Агабабян Э.М. представлен договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на оказание юридических услуг и расписка на сумму ... рублей, связанных с составлением искового заявления и ведением дела в суде (л.д. 15-17). Участие представителя истца Агабабян Т.А., двоюродного брата истца, в рассмотрении указанного гражданского дела подтверждается протоколом судебного заседания от 09.12.2010г. С учетом конкретных обстоятельств, сложности дела, разумности, суд считает необходимым снизить сумму судебных расходов до ... рублей.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче искового заявления в размере ... рублей с требования имущественного характера и ... рублей с требования неимущественного характера, всего ... рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Агабабян Э.М. удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Агабабян Э.М. сумму уплаченной комиссии за ведение судного счета за период с мая 2008 года по декабрь 2010 года включительно в размере ... руб.
Признать недействительным п.1/4 кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕНэп от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Агабабян Э.М., предусматривающий обязанность заемщика – Агабабян Э.М. - ежемесячно уплачивать кредитору – ОАО АКБ «Пробизнесбанк» комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита в размере одного миллиона рублей. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по вступлении решения суда в законную силу внести соответствующие изменения в график погашения кредита Агабабян Э.М..
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Агабабян Э.М. в возмещение морального вреда ... руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Агабабян Э.М. судебные расходы на оплату услуг представителя в размере ... руб.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» государственную пошлину в доход государства в размере ... руб.
Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.
Судья (подпись) Л.А.Тарасова
Копия верна. Судья