Дело № 2 – 1973 / 10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
09 декабря 2010 года г.Ярославль
Красноперекопский районный суд г.Ярославля в составе
судьи Тарасовой Л.А.,
при секретаре Редькиной Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Дмитриевой Л.В. Буренину И.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился в суд с указанным иском, указав, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между банком и Дмитриевой Л.В. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на неотложные нужды в сумме ... рублей под 16% годовых на срок до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно с взиманием ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% годовых от суммы предоставленного кредита. Комиссия уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита. Кредит Дмитриевой Л.В. был предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы на банковский счет ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Таким образом, истец в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. В соответствии с Приложением 1 к кредитному договору ответчик обязался погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом ежемесячно в день, указанный в приложении № 1 к договору равными по сумме платежами в размере ... рублей, кроме последнего, который составлял ... руб.
В целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, между Бурениным И.В. и Банком заключен договор поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, который по условиям договора несет солидарную ответственность с Заемщиком. Ответчик Дмитриева Л.В. неоднократно нарушала сроки оплаты кредитной задолженности, в связи с чем ей было вручено уведомление Банка о наличии задолженности по кредитному договору с требованием погасить задолженность в срок до 12.10.2010 года, которое исполнено не было. Задолженность Дмитриевой Л.В. перед истцом по состоянию на 18.10.2010 года составляет ... рублей. Истец просит взыскать с Дмитриевой Л.В. и Буренина И.В. солидарно денежные средства в сумме ... руб.... коп., в том числе: суммы основного долга -... руб., процентов за пользование кредитом - ... руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – ... руб., просроченная комиссия – ... рублей, пени по просроченному основному долгу-... руб., пени по просроченным процентам – ... руб., пени по просроченной комиссии – ... руб., а так же просит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с 18.10.2010 года.
Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по доверенности Телицын А.Е. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске, просил расторгнуть кредитный договор с 18.10.2010 года, поскольку расчет задолженности к этой дате был произведен, проценты больше не начислялись.
Ответчики Дмитриева Л.В., Буренин И.В., извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания почтовым извещением и по телефону, в суд не явились, об уважительности причин своей неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствии не просили.
В силу ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, учитывая мнение представителя истца.
Заслушав представителя истца, исследовав и оценив письменные материалы и все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ "Пробизнесбанк" и Дмитриевой Л.В. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму ... руб. на срок ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНАпод 16% годовых на неотложные нужды.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них недопустим, если иное не установлено законом и не вытекает из условий договора.
Согласно пп.б.1.1 п. 6.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата заемщиком задолженности по договору в случае нарушения заемщиком своих обязательств по договору, в том числе при возникновении просроченной задолженности.
Согласно Условий кредитного договора на неотложные нужды, погашение задолженности осуществляется согласно графика. При этом каждый такой Платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из суммы основного долга, процентов, а так же плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими тарифами.
В соответствии с выпиской о движении по счету Дмитриева Л.В. осуществляла выплаты по кредиту в соответствии с графиком ежемесячных платежей, начиная с 15.07.2008г.
Начиная с 15.10.2009 года Дмитриева Л.В.неоднократно допускала нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, Банком направлялись в адрес заемщика Дмитриевой Л.В. и поручителя Буренина И.В. уведомления о необходимости досрочного погашения задолженности по кредиту перед Банком в полном объеме в срок до 12.10.2010 года (л.д.27-28).
В соответствии со ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В обеспечение исполнения обязательств заемщиком перед банком по возврату кредита ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между банком и Бурениным И.В. был заключен договор поручительства НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН
Согласно п. 1.1 и 1.2 указанного договора, поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором за исполнение последним обязательств по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки в размере 0,50% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки.
Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
В силу п. 1 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно выписке по счету и расчету задолженности по кредитному договору по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА задолженность ответчиков перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» составляет ... рублей ... коп., в том числе: суммы основного долга –
... руб., процентов за пользование кредитом - ... руб., задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг – ... руб., просроченная комиссия – ... рублей, пени по просроченному основному долгу-... руб., пени по просроченным процентам – ... руб., пени по просроченной комиссии – ... руб.
П.1.4 кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,7% от суммы кредита, которая уплачивается в соответствии с графиком погашения кредита.
В соответствии со ст.453 ГК РФ В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или расторжении договора.
На основании изложенного суд не вправе расторгнуть договор с 18.10.2010г., как заявляет об этом истец.
Истцом, в том числе, заявлены требования о взыскании с ответчика просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб., и пеней по просроченной комиссии в размере ... руб., исходя из ежемесячной платы ... руб.
Указанные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ""О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, ведение ссудного счета это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, совершение операций по расчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действующее законодательство не предусматривает взимание платы за ведение или обслуживание ссудного счета.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчиков солидарно должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Дмитриевой Л.В..
Взыскать с Дмитриевой Л.В., Буренина И.В. солидарно в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины – ... руб. ... коп., а всего – ... руб. ... коп.
Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Ярославский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.А.Тарасова