Дело № 2-387/2011
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
1 марта 2011 года г. Ярославль
Красноперекопский районного суда г. Ярославля
в составе судьи Бритвич Ю.С.,
при секретаре Жаровой В.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Шенгелия М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шенгелия М.Н. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму ... под 13,5% годовых на срок по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с иском о взыскании с Шенгелия М.Н. суммы основного долга в размере ..., проценты за пользование кредитом в размере ..., комиссии в размере ..., в связи с прекращением внесения платежей в погашение задолженности по кредиту.
В судебном заседании истец ОАО АКБ «РОСБАНК» не присутствовал, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.
Ответчик Шенгелия М.Н. в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, уважительных причин своей неявки суду не представил, об отложении дела не ходатайствовал, отзыв на иск суду не представил.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон.
Исследовав письменные материалы и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Шенгелия М.Н. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен кредитный договор для приобретения заемщиком автомобиля ..., сумма кредитных средств составила ....
Представленным истцом расчетом задолженности по кредиту подтверждается имеющаяся в настоящее время задолженность ответчика Шенгелия М.Н. по исполнению кредитного обязательства перед банком, которая состоит из суммы основного долга ..., неуплаченных процентов за пользование кредитом – ..., рассчитанных в соответствии с графиком платежей. Предусмотренные кредитным договором проценты за пользование кредитом уменьшению не подлежат.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Таким образом, при удовлетворении судом исковых требований о досрочном взыскании с заемщика суммы основного долга кредитный договор считается расторгнутым.
Судом установлено, что заемщиком Шенгелия М.Н. были нарушены условия договора о возврате кредита в установленные договором сроки, последняя выплата была произведена ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.
Банком также заявлены требования о взыскании с ответчиков комиссии за ведение ссудного счета в размере ..., исходя из ежемесячной платы ... Указанные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает комиссионные платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика должны быть взысканы расходы по уплате госпошлины в размере ...
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235,237 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) с Шенгелия М.Н. сумму основного долга по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., проценты за пользование кредитом в размере ..., расходы по уплате государственной пошлины ..., а всего ...
Ответчик вправе подать в Красноперекопский районный суд г. Ярославля заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано сторонами также в Ярославский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд г. Ярославля.
Судья Ю.С. Бритвич