Дело № 2-1094/11 Изготовлено 19 мая 2011года ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе Председательствующего судьи Великой М.Е. При секретаре Глушко К.С., Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле 17 мая 2011 года гражданское дело по иску Лифанова А.В. к АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» ( открытое акционерное общество) о взыскании денежных средств У С Т А Н О В И Л : Истец Лифанов А.В. обратился в суд с иском к АКБ«ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) о взыскании денежных средств,мотивируя свои требования тем,что ответчиком без правовых оснований произведены начисления комиссии за ведение ссудного счета в рамках заключенного договора о предоставлении кредита.В связи с тем, что спор в добровольном порядке урегулировать не удалось,за защитой своих нарушенных прав истец обратился в суд. В обоснование доводов иска Лифанов А.В. ссылается на то, что с ответчиком 16 декабря 2010 года он заключил кредитный договор сроком на 24 мес.В день выдачи кредита истцом были уплачены денежные средства в сумме ......... руб. -единовременный платеж за обслуживание ссудного счета.Полагает,что действия ответчика в части начисления данных денежных сумм являются не правомерными.В связи с чем, ему причинены убытки. В судебном заседании истец Лифанов А.В. исковые требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме, пояснив, что 16 декабря 2010 года с ответчиком он заключил договор кредита?по условиям которого ответчик обязался предоставить ему денежные средства в размере ......... руб.Однако,кредит ему был выдан в меньшем размере, поскольку сотрудник банка в устной форме ему разъяснила о необходимости оплаты ......... руб. в качестве комиссии за ведение ссудного счета,несмотря на то, что ранее он об этом предупрежден не был. Кроме того, по настоянию сотрудника банка он был вынужден заключить договор страхования и уплатить страховую премию.Вследствие чего он получил денежные средства в меньшем размере,чем рассчитывал.Поэтому просит взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере ......... руб., неустойку на день вынесения решения суда в размере ......... руб.,в счет компенсации морального вреда- ......... руб., расходы по оплате услуг представителя-......... руб. Представитель истца по ходатайству Епископосян Д.С.в ходе судебного разбирательства пояснила,что действия ответчика по взиманию с Лифанова А.В. денежных средств в размере ......... руб. в качестве комиссии за предоставление кредита и ведение ссудного счета,являются не правомерными и не предусмотрены условиями договора. Оплату страховых премий по договорам страхования ее доверитель не оспаривает.Вместе с тем, ссылается на то, что условиями договора не предусмотрена оплата истцом вышеназванных денежных средств. Представитель ответчика АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (открытое акционерное общество) по доверенности Скобелев А.В. исковые требования не признал, пояснил, что в рамках заключенного договора кредита истцу был открыт счет, который не является ссудным.Денежные средства в размере ......... руб. не могут являться комиссией,т.к. оплачены истцом в качестве страховой премии по договорам страхования, заключенным по волеизъявлению истца.Просил в удовлетворении исковых требований отказать. Выслушав объяснения сторон,исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования законны и обоснованны, а потому подлежат частичному удовлетворению. Спорные отношения сторон регулируются нормами гражданского законодательства РФ, нормами Закона РФ « О защите прав потребителей», нормами ФЗ «О банках и банковской деятельности». 16 декабря 2010 года между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН сроком на 24 мес. В соответствии с договором ответчик предоставил истцу кредит в размере ......... руб.., что подтверждается расходным кассовым ордером НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом Лифановым А.В. и ЗАО СК « Авива» были заключены договоры страхования НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, выгодоприобретателем по которым являлся ответчик. Истцом были оплачены страховые премии в размере ......... руб.. и ......... руб.. соответственно. Факт оплаты подтверждается платежными поручениями от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Свои обязательства ответчик перед истцом выполнил, предоставив последнему кредит в сумме ......... руб..Истцом обязательства по погашению задолженности исполняются надлежаще и своевременно, что сторонами не оспаривается. В день предоставления кредита истцом были оплачены ответчику денежные средства в размере ......... руб.. на основании приходного кассового ордера НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Согласно ст. 431 ГК РФ следует, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Пункт 1.2 кредитного договора предусматривает уплату заемщиком суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом в течение 24 месяцев в момента фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, являющимся неотъемлемой частью договора ( п.1.3 договора). Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия кредитного договора не устанавливают обязанность заемщика при получении кредита выплачивать банковскому учреждению в единовременном порядке какие-либо денежные средства, в т.ч. в размере ......... руб.. График платежей также не содержит данных о необходимости внесения указанного взноса. Приходный кассовый ордер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА свидетельствует о внесенном взносе на лицевой счет истца Лифанова А.В. без указания наименования основания для оплаты. Вышеизложенное позволяет суду сделать вывод о том,что представленные доказательства с достоверностью не определяют конкретность платежа, за которую была внесена истцом сумма в размере ......... руб. В обоснование доводов иска Лифанов А.В. ссылается на то, что вышеназванная сумма в размере ......... руб.. была им уплачена по настоянию сотрудника банка в качестве комиссии за ведение ссудного счета.Он юридически не грамотен и полагался на правомерность действий ответчика,несмотря на то,что договором не предусмотрено взыскание данной комиссии. Возражая против удовлетворения иска, представитель ответчика указывает на то, что уплаченные истцом денежные средства в размере 6.000 руб. не являются комиссией за ведение ссудного счета, а внесены истцом в качестве оплаты страховых премий по двум договорам страхования и оплату тарифного плана в размере ......... руб. Данные доводы суд не принимает во внимание, поскольку ответчиком не представлены письменные доказательства в подтверждение данной позиции и опровергаются платежными поручениями от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, свидетельствующими об уплате страховой премии в размере ......... руб. и ......... руб. Документальные доказательства об оплате истцом тарифного плана в размере ......... руб. ответчиком суду не предъявлены. Кроме того,порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31августа 1998 года № 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица,под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Поскольку предоставление кредита является действием,направленным на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора,то платой за такое действие в силу положений ст.819 ГК РФ являются проценты на сумму кредита.Какой-либо иной платы, которая может устанавливаться за выдачу кредита, закон не допускает. Поэтому суд приходит к выводу о том, что действия ответчика в части взимания с истца денежных сумм в размере ......... руб.,являются не правомерными и ущемляющими права потребителя. Судом установлено, что в результате неправомерных действий ответчика, связанных с начислением комиссии истцу, причинены убытки, выразившиеся в несении затрат по оплате данных сумм, которые в силу ст. 15 ГК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме ......... руб. Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на день вынесения решения суда в размере ......... руб. В обоснование доводов иска истец указывает на то,что в течение пяти дней ответчик не исполнил требования истца в добровольном порядке по возврату излишне выплаченных сумм комиссии, поэтому в силу положений ч. 5 ст. 28 Закона РФ « О защите прав потребителей»ответчик обязан выплатить неустойку за нарушение сроков выполнения работы(оказания услуги). Суд полагает,что требования истцом о взыскании неустойки заявлены неправомерно, поскольку ч.5 ст. 28 Закона РФ « О защите прав потребителей» устанавливает правовые последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг). В данном случае свои обязательства, связанные с услугой по предоставлению кредита,со стороны ответчика были оказаны, сумма кредита в размере ......... руб..была выдана истцу в полном объеме и своевременно. Вместе с тем,суд считает, что право истца нарушено и подлежит восстановлению. В соответствии с нормами гражданско-процессуального законодательства Российской Федерации суду предоставлено право на определение правовой природы отношений, возникших между сторонами. Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо,которое без установленных законом,иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего),обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение). В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Период пользования денежными средствами истца составляет 153 дня ( с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА).Ставка рефинансирования на день предъявления иска и на момент вынесения решения суда - 8.25% годовых ( Указание ЦБ РФ от 29 апреля 2011 года № 2618-У). РАСЧЕТ Денежная компенсация в указанном размере подлежит взысканию в пользу истца с ответчика. В соответствии со ст. 15 Закона РФ « О защите прав потребителей» моральный вред подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.Вина ответчика судом установлена и выражается в неправомерном взимании с истца в единовременном порядке денежных средств, не обусловленных договором кредита. С учетом конкретных обстоятельств дела, степени вины ответчика, и принципа разумности и справедливости,суд полагает возможным взыскать с ответчика в качестве компенсации морального вреда в пользу истца ......... руб. Истцом заявлены расходы по оплате услуг представителя в сумме ......... руб. В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда,суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Как следует из материалов дела истцом были понесены затраты по оплате услуг представителя,деньги в сумме ......... руб. были переданы представителю,что подтверждается документально. Учитывая обстоятельства, характер и сложность дела,участие представителя в судебном заседании,подготовку документов для предъявления требований в суд, составление искового заявления, предоставление консультаций и принимая во внимание принцип разумности и справедливости,суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме ......... руб.,полагая что данные затраты соответствуют объему выполненной работы. С ответчика в доход государства необходимо взыскать госпошлину в сумме ......... руб..исходя из положений ст. 333.19 НК РФ и с учетом размера удовлетворенных требований имущественного характера в размере ......... руб. и требований неимущественного характера в размере ......... руб. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Лифанова А.В. удовлетворить частично. Взыскать с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» ( открытое акционерное общество) в пользу Лифанова А.В. в возмещение убытков- ......... руб.,неосновательное обогащение- ......... руб., в счет компенсации морального вреда- ......... руб., расходы по оплате услуг представителя- ......... руб.,всего взыскать ......... руб. Взыскать с АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» ( открытое акционерное общество) госпошлину в доход бюджета в размере ......... руб. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд города Ярославля в течение десяти дней с момента принятия решения суда в окончательной форме. Судья Великая М.Е. .