Дело № 2-1111/2011 г. Именем Российской Федерации г. Ярославль 08 июля 2011 г. Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе: судьи Донцовой Н.С., при секретаре Бобровой Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Номос-Банк» к Долматову И.Г. и Долматовой Т.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. у с т а н о в и л : Согласно кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенному между ОАО «Номос-Банк» (кредитор) и Долматовым И.Г., Долматовой Т.Л. (созаемщики), кредитор предоставил созаемщикам денежные средства в размере .... руб. под 13 % годовых на срок 288 мес. ОАО «Номос-Банк» обратился в суд с иском к Долматову И.Г., Долматовой Т.Л о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая то, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и гр. Долматовым И.Г., Долматовой Т.Л. был заключен Кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. Согласно п. 1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить созаемщикам денежные средства в размере .... рублей сроком на 288 месяцев, с начислением процентов из расчета 13 процентов годовых, а созаемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункта 1.2. кредитного договора кредит предоставляется на следующие цели: строительство созаемщиком Долматовой Т.Л. квартиры к многоквартирном доме, расположенной по АДРЕС на 5 этаже, состоящая из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 91,94 кв.м. В соответствии с п. 1.1 кредитного договора ставка процента за пользование кредитом снижается до 12 процентов годовых на основании письменного заявления созаемщиков с первого числа следующего календарного месяца после предъявления кредитору выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, содержащей информацию об обременении квартиры - залоге (ипотеке) в пользу кредитора или после получения кредитором зарегистрированной закладной в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. «22» апреля 2008 года, в соответствии с п.2.1. кредитного договора, кредит был предоставлен ответчикам путем перечисления денежных средств на текущий счет Долматовой Т.Л. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в «НОМОС-БАНК» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА года. В соответствии с п.3.3. кредитного договора созаемщики производят возврат кредита и уплачивают проценты, начисленные на сумму кредита, ежемесячно в последний рабочий день каждого календарного месяца аннуитетными платежами, рассчитывающимися по формуле, приведенной в пп.3.3.5. кредитного договора, за исключением первого платежа созаемщиков, который включает в себя только проценты, начисленные с первого календарного дня, следующего за датой предоставления кредита по последний календарный день месяца (включительно). Размер аннуитентного платежа приведен в извещении и размере ежемесячного аннуитетного платежа. Для осуществления платежа созаемщики обязаны обеспечить в день платежа наличие на текущем счете НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в «НОМОС-БАНК» (ОАО) денежных средств в сумме, необходимой для списания (п.4.1.2. Кредитного договора). Согласно пункту 3.2. и подпункту 3.3.3. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно в последний. рабочий день каждого календарного месяца. Согласно кредитному договору созаемщики были обязаны в срок до 31.08.2010, 30.09.2010, 29.10.2010, 30.11.2010, 31.12.2010, 31.01.2011, 28.02.2011, 31.03.2011, производить ежемесячные платежи в размере .... рублей. Однако данные обязательства ответчиками были нарушены, что подтверждается выпиской по счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. До «01» августа 2010 года проценты уплачивались ответчиком в полном объеме, однако, в период с «01» августа 2010 года по «30» апреля 2011 года задолженность по уплате процентов составляет .... рублей 71 копейка, что подтверждается расчетом задолженности на «05» мая 2011 года, а также указанными выше выписками по счету ответчика Долматовой Т.Л.. Пунктом 5.3. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату кредита кредитор вправе требовать, а созаемщики обязаны уплатить пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.4. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по уплате процентов на сумму кредита, кредитор вправе требовать, а созаемщики обязаны уплатить пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии с протоколом заседания кредитного комитета розничного бизнеса «НОМОС-БАНКа» (ОАО) НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА пени созаемщикам начислены в размере двойной процентной ставки, установленной договором, по формуле: Р = (S+K)*2R/365(366)*N, где 100 Р-пени, подлежащие уплате за просроченную сумму долга и по просроченным процентам, S-размер просроченной суммы основного долга, К-сумма просроченных процентов, R-размер процентной ставки по кредиту, предусмотренный кредитным договором, N- количество дней просрочки исполнения обязательств по кредитному договору; что является уменьшением ставки пени, установленной договором. В соответствии с п.4.4.1. кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного погашения полученного кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустойки в том числе и в следующих случаях: -при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 (пятнадцати) календарных дней; -при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно (непродолжительно по сроку) и др... Таким образом, на основании изложенного, в настоящее время у истца возникло право требовать у созаемщиков досрочного погашения ранее выданного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. В связи с этим, «19» апреля 2011 года банком были направлены ответчикам требования о досрочном возврате кредита исх.. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА с требованием досрочно погасить кредит и уплатить начисленные по кредиту проценты и пени (копии требований и реестра об отправке заказных писем прилагаются). В соответствии с п.4.4.2 кредитного договора в течение 15 календарных дней с момента направления кредитором созаемщикам указанных выше уведомлений, кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками должен быть погашен. В случае неисполнения созаемщиками требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты направления кредитором письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит и суммы неустойки, кредитор вправе обратить взыскание на предмет залога. До настоящего момента кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами заемщиком возвращен не был. Подпункт 3.3.1. кредитного договора предусматривает право банка на списание денежных средств с текущего счета в бесспорном порядке в целях погашения задолженности по кредиту и уплате начисленных процентов. Однако в настоящее время денежные средства на текущем счете в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. Данные факты подтверждаются выпиской по счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытому в банке, за период с «02» апреля 2008 года по «04» мая 2011 года (копия прилагается). Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Ответчики не исполняют обязательства по погашению задолженности. Несмотря на принимаемые банком меры по погашению просроченной задолженности ответчиками, решить вопрос в досудебном порядке не удалось. Таким образом, по состоянию на «05» мая 2011 года задолженность ответчиков по кредиту составляет .... рубля 54 копейки, в том числе: - .... рублей 54 копейки - задолженность по основному долгу (кредит); - .... рублей 00 копеек -просроченная задолженность по кредиту за период с 31.08.2010 г. по 30.04.2011 г.; - .... рублей 71 копейка - просроченные проценты за кредит за период с 01.08.2010 г. по 30.04.2011 г.; - .... рубля 50 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 01.04.2011 г. по 30.04.2011г.; - .... рублей 79 копеек - начисленные штрафы (пени) на просроченную ссуду и просроченные проценты с 03.12.2010 г. по 18.04.2011 г. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком была принята в залог приобретенная ответчиком Долматовой Т.П. квартира, ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Ярославской области за НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, что подтверждается закладной от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА В соответствии с пунктом 5. закладной в залог банку передано следующее недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (Долматовой Т.Л.) на праве собственности: квартира, состоящая из 3 комнат, общей площадью 84,7 кв.м.,, этаж 5, по АДРЕС. В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. На основании изложенного банк просит суд взыскать солидарно с ответчиков Долматова И.Г. и Долматовой Т.Л. в пользу истца - «НОМОС-БАНК» (ОАО) сумму долга по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере .... рубля 54 копейки, в том числе: - .... руб. 54 коп. - задолженность по основному долгу (кредит); - ..... - просроченная задолженность по кредиту за период с 31.08.2010 г. по 30.04.2011 г.; - .... руб. 71 коп. - просроченные проценты за кредит за период с 01.08.2010 г. по 30.04.2011 г.; - ..... 50 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 01.04.2011 г. по 30.04.2011г.; - .... руб. 79 коп. - начисленные штрафы (пени) на просроченную ссуду и просроченные проценты с 03.12.2010 г. по 18.04.2011 г. - в счет погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 02.04.2008 года, обратить взыскание на принадлежащее Долматовой Т.Л. на праве собственности и заложенное согласно закладной от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА недвижимое имущество: квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 84,7 кв.м., этаж 5, по АДРЕС, определив первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены, оговоренной сторонами в закладной от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА - в размере .... рублей. - взыскать солидарно с ответчиков - Долматова И.Г. и Долматовой Т.Л. по данному делу в пользу истца - «НОМОС-БАНК» (ОАО) денежные средства в размере - .... рублей + .... тыс. рублей за неимущественное требование, оплаченную истцом госпошлину. Представитель истца по доверенности Бухаренко Ю А в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в иске, против вынесения заочного решения не возражала., пояснила о том, что сумма .... рублей входит в сумму основного долга. Ответчики Долматов И.Г. и Долматова Т.Л. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ответчик Долматов И.Г. исковые требования признал частично: .... руб. – в полном объеме; .... руб. – не признал в полном объеме; .... руб. – признал частично; .... – признал в полном объеме; .... руб. – признал в полном объеме; требования об обращении взыскания на заложенное имущество признал в полном объеме. Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. в порядке заочного производства. Суд считает, что ответчиками не представлено доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание. 21.06.2011г. Долматову И.Г. выдан листок нетрудоспособности. Данный листок нетрудоспособности суду в подлиннике на момент рассмотрения дела –на 08 07 2011г не представлен, кроме того копия, предоставленная суду, не удостоверена лечебным учреждением. 07.07.2011г., Долматову И.Г. выдан листок нетрудоспособности. Городской больницы им. Семашко, штампы и печати медицинского учреждения в указанном листке отсутствуют, отсутствует код диагноза.,. число с которого Долматов освобожден от работы, данная копия листка медицинским учреждением не заверена. Таким образом. ответчиками не представлено доказательств уважительности причины неявки в судебное заседание. Суд, выслушав представителя истца -, изучив письменные материалы дела, оценив все в совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям: в соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставлять денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 3.2. и подпункту 3.3.3. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно в последний. рабочий день каждого календарного месяца. Пунктом 5.3. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату кредита кредитор вправе требовать, а созаемщики обязаны уплатить пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Пунктом 5.4. кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по уплате процентов на сумму кредита, кредитор вправе требовать, а созаемщики обязаны уплатить пени в размере 1 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. На основании ст.ст.322,323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и гр. Долматовым И.Г., Долматовой Т.Л. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму .... рублей под 13% годовых сроком на 288 мес. Договором предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом, однако условия данного договора ответчиками надлежащим образом не были выполнены. Таким образом, образовалась просроченная задолженность, которая в добровольном порядке до настоящего времени не погашена. Суд соглашается с представленным истцом расчетом и считает необходимым взыскать с ответчиков .... руб. 54 коп. Также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору банком была принята в залог приобретенная ответчиком Долматовой Т.П. квартира, ипотека зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Ярославской области за НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, что подтверждается закладной от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА В соответствии с пунктом 5. закладной в залог банку передана, принадлежащая заемщику (Долматовой Т.Л.) на праве собственности: квартира, состоящая из 3 комнат, общей площадью 84,7 кв.м.,, этаж 5, по АДРЕС. Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 84,7 кв.м., этаж 5, по АДРЕС, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). В силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии со статьями 348 и 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Суд определяет начальную продажную стоимость заложенного имущества квартиры состоящую из 3 комнат, общей площадью 84,7 кв.м., этаж 5, расположенную по АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Долматовой Т.Л., - .... рублей, согласно Закладной от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА( стр 4. ) Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере .... руб. 31 коп. Приходя к указанному выводу суд также учитывает то обстоятельство, что истец настаивает на исковых требованиях. ,ответчики в добровольном порядке каких-либо денежных сумм с момента образования задолженности по настоящее время в адрес истца в погашение долга не выплатили, ответчик Долматов ранее в судебном заседании исковые требования признавал то есть соглашался с обстоятельствами и основаниями предъявления иска. Таким образом, суд не усматривает каких-либо препятствий для удовлетворения исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд р е ш и л: Взыскать с Долматова И.Г. и Долматовой Т.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Номос-Банк» солидарно задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере .... руб. 54 копейки, в том числе: - .... руб. 54 коп. - задолженность по основному долгу (кредит); -..... - просроченная задолженность по кредиту за период с 31.08.2010 г. по 30.04.2011г.; -.... руб. 71 коп. - просроченные проценты за кредит за период с 01.08.2010 г. по 30.04.2011г.; - .... руб. 50 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 01.04.2011 г. по 30.04.2011г.; - .... руб. 79 коп. - начисленные штрафы (пени) на просроченную ссуду и просроченные проценты с 03.12.2010 г. по 18.04.2011 г. Обратить взыскание на заложенную по Закладной от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА квартиру, состоящую из 3 комнат, общей площадью 84,7 кв.м., этаж 5, расположенную по АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Долматовой Т.Л. путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену квартиры, состоящую из 3 комнат, общей площадью 84,7 кв.м., этаж 5, расположенную по АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Долматовой Т.Л. .... руб. (четыре миллиона семьсот десять тысяч) рублей. Взыскать с Долматова И.Г. и Долматовой Т.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Номос-Банк» солидарно государственную пошлину в размере .... руб. 31 коп. Решение может быть обжаловано – в течение 7 дней с момента получения копии решения в Красноперекопский районный суд г. Ярославля, в течении 10 дней в Ярославский областной суд. Судья Н.С.Донцова