Дело № 2-1586/2011 Изготовлено 11 октября 2011 года ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе Председательствующего судьи Великой М.Е. При секретаре Глушко К.С., Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле 05 октября 2011 года гражданское дело по иску ЗАО «Банк ЖилФинанс» к Москвичевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л : Истец ЗАО «Банк ЖилФинанс» обратился в суд к ответчику Москвичевой Т.В. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ответчик не исполняет обязанности в соответствии с заключенным договором. В обоснование доводов иска ОАО «Банк ЖилФинанс» ссылается на то, что по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Банк предоставил Москвичевой Т.В. кредит в размере ... под 13,75% годовых сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере ... на счет ответчика. Ответчик обязанность по своевременному погашению кредита и процентов за его пользование, не исполнил, в связи с чем, по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА образовалась задолженность заемщика перед банком в размере .... Просит расторгнуть кредитный договор,заключенный ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Москвичевой Т.В. и Банком, обратить взыскание на предмет залога-квартиру, расположенную по АДРЕС, взыскать с Москвичевой Т.В. задолженность по кредитному договору в размере ..., включая: - сумму основного долга в размере ..., сумму просроченной задолженности по процентам в размере ..., сумму убытков в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил – ..., сумму неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту – ..., сумму неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов по кредиту – ..., расходы по уплате госпошлины. В судебном заседании представитель истца по доверенности Разумов В.К. исковые требования поддержал по основаниям,изложенным в иске.В дополнение пояснил, что банк вправе взыскать с ответчика упущенную выгоду в виде процентов до дня, когда сумма кредита в соответствии с договором должна быть возвращена. Упущенная выгода банка составляет ..., и подлежит взысканию с ответчика. Ответчик Москвичева Т.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, как по месту регистрации, так и по месту фактического проживания. Городской курьерской службой в суд возвращены судебные извещения с указанием причины невручения - в связи с истечением срока хранения.Поэтому суд считает,что ответчик отказалась принять судебное извещение,поскольку не явилась в Городскую курьерскую службу несколько раз, несмотря на то, сотрудниками курьерской службы предпринимались меры к вызову для получения корреспонденции.Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение,считается извещенным о месте и времени рассмотрения дела. Третье лицо ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» явку представителя в судебное заседание не обеспечило, о месте и времени слушания дела извещено надлежащим образом. В связи с чем, с учетом позиции представителя истца, судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства. Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования законны и обоснованны, подлежат частичному удовлетворению. Спорные отношения сторон регулируются нормами гражданского законодательства Российской Федерации. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ответчиком и истцом был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН,сроком на 240 месяцев.В соответствии с договором ответчик предоставил истцу кредит в размере ..., что подтверждается платежным поручением НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА В соответствии с положениями п.3.1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых. Согласно п.п. 3.2.3, 3.2.7., 4.1.1 кредитного договора ответчик обязался возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее последнего числа каждого месяца.Подпись Москвичевой Т.В. в договоре свидетельствует о ее согласии на погашение кредита на указанных условиях.Однако, Москвичева Т.В. не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, в одностороннем порядке прекратила исполнение обязательств, последний платеж произвела ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, что подтверждается выпиской по текущему счету. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре,а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части кредита вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, Из представленных доказательств следует, что Москвичева Т.В. обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом, в соответствии с условиями договора, надлежащим образом не исполнила. В связи с несвоевременным внесением платежей по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА образовалась задолженность заемщика перед банком по сумме основного долга в размере ...,которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.Сумма задолженности по основному долгу подтверждается представленным расчетом,который судом проверен и признан правильным. Кроме того,взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме ..., т.к. согласно п.п. 3.1, 3.2 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13.75 % годовых.Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита,подлежащей возврату.Сумма процентов, подлежащих возврату банку,оговорена в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к договору.Обязанность по погашению процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнена. В силу п.п. 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Неустойка за неисполнение обязательств по просрочке основного долга составляет ... и подлежит взысканию с ответчика, при этом суд не усматривает оснований для ее снижения. Неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту составляет .... Согласно положениям ст. 333 ГК РФ,суд вправе уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд полагает, что заявленная сумма неустойки является явно завышенной, не соразмерной последствиям нарушения обязательств заемщика перед кредитором и поэтому подлежит уменьшению до .... Кроме того,истцом заявлены требования о взыскании убытков в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил, в размере .... В обоснование доводов иска истец ссылается на то, что банк вправе взыскать с ответчика упущенную выгоду в виде процентов до дня,когда сумма кредита в соответствии с договором должна быть возвращена.При этом расчет суммы убытков произведен с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, т.е. до даты окончания срока погашения кредита,указанного в договоре. Суд полагает, что требования о взыскании процентов по дату окончания срока возврата кредита заявлены необоснованно. В соответствии с нормами гражданского законодательства РФ ( ст. 15 ГК РФ ) под убытками понимаются расходы,которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права,а также неполученные доходы,которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Положения ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку),то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа,займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»в случаях, когда на основании ч.2. ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Вышеизложенная правовая позиция согласуются с нормами, нашедшими свое отражение в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 года № 243-0-0, в котором указано, что ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором. Кроме того, норма закона, изложенная в ч.2 ст. 811 ГК РФ является диспозитивной и применяется,если кредитным договором не предусмотрен иной порядок взыскания процентов за пользование кредитом при нарушении заемщиком условий договора. Условия пункта 3.2 договора кредита,заключенного между сторонами, предусматривают начисление процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной в п. 3.1 кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. Суд считает возможным ограничить начисление и взыскание указанных в ч.2 ст.811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по кредитному договору, исходя в т.ч. из того, что впоследствии банк не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда. Таким образом,с учетом названных правовых норм и пункта 3.2 кредитного договора,суд полагает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по кредитному договору за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, т.е. по день вынесения судом решения о взыскании суммы основного долга,процентов по договору и санкций. За период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА сумма процентов в размере ... взыскана настоящим решением. Общая сумма процентов за указанные периоды рассчитана судом исходя из пяти полных месяцев с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА включительно и ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Согласно графику платежей проценты за пользование кредитом составляют: за ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА-..., за ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА-..., за ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА-...,за ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА-...,за ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА-.... Сумма процентов за ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с графиком платежей составляет ..., т.е. за ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА сумма процентов составит ... .... Таким образом, общая сумма процентов в размере ... ... подлежит взысканию в пользу истца с ответчика за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. В силу положений ч.2,3 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В связи с тем,что ответчик,не исполняя обязательства перед банковским учреждением,нарушила существенные условия договора,исковые требования о расторжении кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,суд считает законными,обоснованными и подлежащими удовлетворению,поэтому кредитный договор подлежит расторжению. В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Общая сумма взысканных денежных сумм составляет .... Стоимость заложенного по договору имущества -.... Пункт 1.4, 1.4.1 кредитного договора предусматривает, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека квартиры в силу закона. В силу положений п. 4.4.3 договора в случае нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств – квартиру. Имущество по договору залога находится у ответчика. Данных об утрате заложенного имущества суду не представлено, а, следовательно, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется. Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное по договору кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА имущество–квартиру, расположенную по АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив изначальную продажную цену в размере ... С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ..., поскольку в соответствии со ст. 88 ГПК РФ ), которая взыскивается пропорционально удовлетворенных требований. Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ЗАО « Банк ЖилФинанс» удовлетворить частично. Расторгнуть договор кредита НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН,заключенный ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Москвичевой Т.В. и ЗАО « Банк ЖилФинанс». Взыскать с Москвичевой Т.В. в пользу ЗАО « Банк ЖилФинанс» задолженность по основному долгу –..., задолженность по просроченным процентам – ..., неустойку за неисполнение обязательств по просрочке основного долга- ..., неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов по кредиту -..., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме ..., расходы по оплате государственной пошлины –..., всего взыскать .... Обратить взыскание на предмет залога–квартиру,расположенную по АДРЕС,путем продажи с публичных торгов, установив изначальную продажную цену в размере .... Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Красноперекопский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента его получения. По истечении указанного срока в течение 10 дней решение может быть обжаловано ответчиком в кассационном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд города Ярославля. В течение десятидневного срока с момента принятия решения суда в окончательной форме решение может быть обжаловано истцом в Ярославский областной суд. Судья М.Е. Великая