Дело № 2-1738/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» октября 2011 года город Ярославль

Красноперекопский районный суд г. Ярославля

в составе судьи Красноперовой И.Г.,

при секретаре Разживиной А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Мясниковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) в августе 2011 года обратился в суд с иском к Мясниковой И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал на то, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк, Истец) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее - Условия предоставления и обслуживания кредитов), предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Мясникова И.А. (далее - Заемщик, Ответчик) обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия истца по открытию банковского счета НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА на его счет в день открытия счета, под 21,90 % годовых на 15 месяцев, 1,89% комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, в случае просрочки платежа взыскивается штраф: впервые-СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, во второй раз подряд-СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., в третий раз подряд-СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Банк указал, что истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п. 1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате Клиентом Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ и п.п. 4.2, 9.11 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного Платежа (Платежей), Кредитор вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по Договору.

Банк указал, что задолженность ответчика составляет СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., которая складывается из: суммы основного долга на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., процентов за пользование кредитом в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., платы за пропуск платежей за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., процентов на просроченный долг за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Истец представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Мясникова И.А. извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается личной распиской от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на л.д. 45. Ответчик в суд на итоговое судебное заседание не явилась, об уважительности причин своей неявки не сообщила, об отложении дела не просила. В предыдущем судебном заседании ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Мясникова И.А. признавала исковые требования, за исключением платы за пропуск платежей за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА . Высказывала намерение обратиться к истцу по вопросу урегулирования платежей, в связи с чем рассмотрение дела по ходатайству ответчика было отложено.

В настоящем судебном заседании суд признал причины неявки ответчика неуважительными, и в соответствии со ст.ст.167,233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав все письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются частично законными и обоснованными, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Мясникова И.А. обратилась в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды. В разделе 2 заявления в информации о кредите суммы в рублях и размеры процентов заполнены компьютерным набором, размер кредита указан в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.16).

Из графика платежей на л.д. 22 усматривается, что в указанную сумму СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА включена комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, и согласно выписке по лицевому счету Мясниковой И.А. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на расчетный счет пластиковой карты была зачислена сумма за минусом суммы комиссии в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА и за минусом включенной с согласия истца в сумму кредита (л.д.17) страховой премии за страхование жизни в страховую компанию в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, то есть зачислено ответчику СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.23). Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов и заявлению ответчика о предоставлении кредита на неотложные нужды, ответчику истцом был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА минус СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА комиссии на счет ответчика в день открытия счета, под 21,90 % годовых на 15 месяцев, со взиманием комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1,89%.

Также заключенным между сторонами договором предусматривался штраф за пропуск очередного платежа: в случае просрочки платежа впервые в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., во второй раз подряд - СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., в третий раз подряд - СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.21).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил, предоставив истцу кредит в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА (указываемые банком СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА минус СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА комиссии за выдачу кредита). Доказательств обоснованности включения истцом-банком в сумму кредита сумму комиссии в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА истец не представил, право на представление таких доказательств истцу судом разъяснено в определении от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.1).

Ответчик ненадлежаще исполняет свои договорные обязательства по своевременному возврату кредита в виде установленных соглашением сторон ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность за минусом сумм комиссий.

Рассматривая требования банка в части взыскания комиссии за расчетное обслуживание, суд учитывает следующее. Включение банком условий о комиссиях повысило, в нарушение условий договора между сторонами, фактическую ставку процента за пользование кредитом, указанную в договоре как «21,90%», процент кредита стал больше без указания об этом в договоре, что ущемляет права потребителя-заемщика.

Сумма самого кредита также стала больше из-за суммы комиссии за выдачу кредита в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.

В силу требований ст. 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей» условия о комиссиях в таком случае является недействительным, и начисленная истцом часть задолженности по договору в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА комиссии за расчетное обслуживание взысканию с ответчика не подлежит, как и не подлежит взысканию в составе задолженности по сумме основного долга сумма комиссии в размере 1690 рублей, включенная Банком в сумму основного долга за зачисление кредитных средств на Счет Клиента.

Оснований для другого вывода по делу не усматривается.

Рассматривая требования банка о взыскании штрафа, как неустойки, за пропуск платежей, суд учитывает положения статей 330 и 333 ГК РФ о понятии неустойки и об уменьшении неустойки, и уменьшает размер заявленного ко взысканию размера штрафа с СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА до СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА., полагая именно этот размер неустойки отвечающим критерию соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного в совокупности, требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания суммы основного долга по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА (СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА. минус СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА комиссии), процентов за пользование кредитом в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, штрафа за пропуск платежей в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, процентов на просроченный долг в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, всего СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА. Во взыскании с Мясниковой И.А. в составе основного долга суммы комиссии за предоставление кредита, а также во взыскании комиссий за расчетное обслуживание и взыскания части штрафа за пропуск платежей следует отказать, как изложено в настоящем решении суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворяемых судом требований, соответственно, в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 12, 56, 57, 98, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично:

Взыскать с Мясниковой И.А. в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) сумму основного долга по договору о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, проценты за пользование кредитом в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, штраф за пропуск платежей в размере СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, проценты на просроченный долг в сумме СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА, всего СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА и СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать СУММА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Во взыскании с Мясниковой И.А. в составе основного долга суммы комиссии за предоставление кредита, а также во взыскании комиссий за расчетное обслуживание и взыскания части штрафа за пропуск платежей отказать.

На настоящее решение ответчиком в течение 7 дней со дня вручения копии решения может быть подано заявление в Красноперекопский районный суд г. Ярославля об отмене заочного решения в соответствии со ст. 238 ГПК РФ, а также решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Красноперекопский районный суд г. Ярославля по истечении указанного 7-дневного срока.

Судья И.Г. Красноперова