Дело № 2-1677/2011г. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации «01» ноября 2011 года г. Ярославль Красноперекопский районный суд г. Ярославля в составе: председательствующего судьи Лисютиной О.В. при секретаре Корчагиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Булановой Н.Е. к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» о признании условий договора в части недействительными, взыскании комиссии за зачисление кредитных средств и расчетное обслуживание, отмене последующих выплат комиссии за расчетное обслуживание, взыскании компенсации морального вреда, расходов на представителя и оформление доверенности, у с т а н о в и л: Буланова Н.Е. обратилась в суд к Открытому акционерному обществу Национальному банку «ТРАСТ» с иском о признании условий договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в части выплаты комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и графике платежей недействительными, взыскании выплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме .... руб. и комиссии за расчетное обслуживание в сумме .... руб., отмене последующих выплат комиссии за расчетное обслуживание в размере ... руб., взыскании компенсации морального вреда в размере .... руб., расходов на представителя в сумме ... руб. и составлении доверенности в сумме .... руб. Истец Буланова Н.Е., извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ее интересы представляет по доверенности Безштанкина А.Г. Представитель истца Булановой Н.Е. – Безштанкина А.Г. в судебном заседании требования поддержала в полном объеме по уточненному иску от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и изложенным в нем основаниям, пояснив, что некоторые платежи истец вносила не по графику. В настоящее время задолженности по погашению кредита нет. Имеется задолженность по штрафным санкциям. Представитель ответчика - Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» Смирнов М.А. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал в полном объеме представленные в суд возражения на исковое заявление и пояснил, что банк исполнил все свои обязательства по договору, предоставил истцу денежные средства в кредит и истец должен произвести оплату в соответствии с условиями договора. В настоящее время задолженности по внесению платежей в счет погашения кредита у истца нет. В связи с тем, что некоторые платежи истец вносила не по графику, ей начислены штрафные санкции. Требования истца считает незаконными и просит в удовлетворении иска отказать. Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке. Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив все в совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. Приходя к данному выводу, суд исходил из следующего: В судебном заседании установлено, что между истцом Булановой Н.Е. и Открытым акционерным обществом Национальным банком «ТРАСТ» ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в виде заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графика платежей, согласно которому банк предоставил истцу в кредит денежные средства в размере ... руб., на срок 24 месяцев, что подтверждается материалами дела. Пункты 2.8 и 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и график платежей содержат условие о начислении комиссии за расчетное обслуживание в размере .... руб. ежемесячно и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере .... руб. Из п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение кредитной организацией привлеченных средств физических и юридических лиц (предоставление кредитов) осуществляется от своего имени и за свой счет. Согласно статье 9 ФЗ РФ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, ведение ссудного счета - это обязанность банка не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, совершение операций по расчетно-кассовому обслуживанию нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Действующее законодательство не предусматривает взимание платы за ведение или обслуживание ссудного счета. В силу п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Исходя из смысла указанных норм, возложение условиями кредитного договора на заемщика, помимо предусмотренных п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ обязанностей по возврату суммы кредита и уплате процентов на нее, дополнительных обязательств, в том числе ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя. В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 167, 168 Гражданского кодекса РФ, условия кредитного договора, обязывающие заемщика оплатить комиссию за ведение ссудного счета, являются ничтожными как противоречащие закону, и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с их недействительностью. В связи с изложенным выше, доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск, о том, что истец при заключении договора кредита обладал полной информацией об условиях предоставления банковской услуги и вправе был самостоятельно решать вопрос о возможности и необходимости заключения договора, избирая для себя оптимальные условия, в том числе процентов по кредиту, размера вознаграждения банку за оказываемые услуги, суд считает несостоятельными. Доказательств того, что заключенный сторонами договор является смешенным договором, который содержит в себе элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора, суду не представлено. Ссудные счета не являются банковскими счетами и не могут быт использованы для иных целей, кроме как для отражения операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Доказательств того, что по открытому истцу, в связи с выдачей кредита, счету могли осуществляться иные операции, суду не представлено. В связи с изложенным, суд считает законными и обоснованными требования истца о признании условий договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в части выплаты комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и графике платежей недействительными, и полагает, что исковые требования о взыскании выплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме ..... руб. и комиссии за расчетное обслуживание за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме .... руб.., подлежат удовлетворению в полном объеме. Удовлетворяя требования истца о признании условий договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в части выплаты комиссии недействительными, и взыскания уплаченных комиссий, суд исходит из того, что данные условия являются ничтожными как противоречащие закону, и не влекут юридических последствий, в связи с чем, требования истца об отмене последующих выплат комиссии за расчетное обслуживание в размере .... руб., суд считает заявленными излишне. В соответствии со ст. 15 Законом РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд полагает установленным факт причинения истцу морального вреда указанными выше незаконными действиями банка. При определении размера компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя; характер и степень нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями истца. Кроме того, в соответствии со ст. 1101 ГК РФ суд учитывает требования разумности и справедливости. Таким образом, в совокупности, суд считает требования истца, в части взыскания компенсации морального вреда, удовлетворить частично в размере .... руб. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ возмещение расходов на оплату услуг представителя присуждается стороне, в пользу которой состоялось решение с другой стороны в разумных пределах. Установление размера и порядка оплаты услуг представителя относится к сфере усмотрения доверителя и поверенного и определяется договором. Суд не вправе вмешиваться в эту сферу, однако может ограничить взыскиваемую сумму с учетом конкретных обстоятельств, используя в качестве критерия разумность понесенных расходов. Установлено, что стоимость услуг представителя истца определена договором на оказание юридических услуг по представлению интересов заказчика в суде НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, имеющимся в материалах дела, и составляет .... руб. Выплата указанной суммы представителю подтверждается материалами дела. С учетом конкретных обстоятельств дела, сложности дела, продолжительности его рассмотрения и количества судебных заседаний по делу, участия в них представителя истца, а также в соответствии со ст. 1101 ГК РФ, учитывая требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу, что выплаченная представителю истца сумма является разумной, оправданной ценностью подлежащего защите права. Оснований для снижения указанной суммы, суд не находит. Возмещению истцу подлежат также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе ... руб. – расходы по оформлению доверенности от имени истца на представителя. В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Поэтому с ответчика следует взыскать госпошлину в размере .... руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования Булановой Н.Е. удовлетворить частично. Признать недействительным кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между Булановой Н.Е. и Открытым акционерным обществом Национальным банком «ТРАСТ» в части выплаты комиссии за расчетное обслуживание и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, содержащихся в п.п. 2.8 и 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды и графике платежей. Взыскать с Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу Булановой Н.Е. .... руб. – уплаченную комиссию за зачисление кредитных средств на счет, ..... - уплаченную комиссию за расчетное обслуживание, .... руб. – расходы на участие в деле представителя, .... руб. – расходы по составлению доверенности, а всего .... руб. Взыскать с Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» в пользу Булановой Н.Е. компенсацию морального вреда в размере .... рублей. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Открытого акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» государственную пошлину в размере .... рублей. Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 10 дней, с момента составления мотивированного решения, через районный суд. Судья О.В. Лисютина