Дело № 2-265/12 Изготовлено 07 февраля 2012 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе председательствующего судьи Великой М.Е. при секретаре Глушко К.С., Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле 02 февраля 2012 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Мамаджанову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) обратился в суд с иском к Мамаджанову М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по договору. В связи с тем, что спор в добровольном порядке урегулировать не удалось, за защитой своих нарушенных прав истец обратился в суд. Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме ... сроком возврата до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 процентов годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности и включает в себя часть суммы основанного долга и начисленные проценты. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту ответчик обязан уплатить истцу 0,5 % за каждый день от суммы просроченной задолженности (минимум 50 рублей), начисляемую за период: с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения ответчиком включительно (п. 4.1 договора). Банк обязательство выполнил перед Заемщиком в полном объеме. Однако ответчик в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности. В целях досудебного урегулирования вопроса о погашении задолженности, ответчику направлялось требование о досрочном погашении кредита. В силу п. 6.1 договора при предъявлении банком такого требования Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить суммы процентов, начисленных за пользование кредитом и суммы неустойки не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком требования, если требование не содержит иной даты досрочного исполнения Заемщиком своих обязательств. Письменное требование о возврате кредита было предъявлено ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. До настоящего времени ответчик договорные обязательства по кредитному договору не исполнил. Поэтому истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере ... проценты за пользование кредитом в размере ..., неустойку в размере ..., расходы по оплате госпошлины в размере .... Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменном ходатайстве исковые требования уточнил, просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере ..., проценты за пользование кредитом в размере ..., неустойку за нарушение сроков уплаты в размере ..., расходы по оплате госпошлины в размере ...,проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу в размере ..., по ставке 16% годовых, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического погашения суммы основного долга. Судом с учетом мнения ответчика разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие истца. В судебном заседании ответчик Мамаджанов М.М. исковые требования признал частично, пояснил, что он не возражает против удовлетворения заявленных исковых требований, но единовременно он не сможет погасить задолженность в полном объеме. Указал, что в течение двух лет он исправно вносил денежные средства, а впоследствии в силу сложившихся жизненных затруднений, связанной с потерей работы, он не смог оплатить задолженность в течение 2- 3-х месяцев, за это время Банк предъявил иск в суд. Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материала дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению. Спорные отношения сторон регулируются нормами гражданского законодательства Российской Федерации. Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН (далее – Кредитный договор), по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме ... сроком до ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА. Согласно п.1.2 Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 16% годовых. Свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком Банк исполнил надлежащим образом. Сумма кредита была перечислена на счет ответчика, открытый банковским учреждением. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, оговоренные в кредитном договоре, допуская просрочку оплаты и нарушая график платежей. В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено параграфом 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Судом установлено, что ответчик обязательство по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, нарушает срок погашения кредита, в связи, с чем у него образовалась задолженность согласно расчету, представленного истцом. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Суммы расчета ответчиком не оспорены. Кредитным договором предусматривается уплата заемщиком кредитору процентов, неустойки, в связи с чем, требования истца о взыскании данных платежей являются законными и обоснованными. Вместе с тем, суд полагает, что взыскиваемая Банком неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая высокий процент неустойки, установленный в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности, суд уменьшает размер неустойки с ... до .... Имущественное положение должника при этом, исходя из содержания положений ст.333 ГК РФ оценке судом не подлежит. Согласно п. 6.1. Кредитного договора истец вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек в случае возникновения у ответчика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом и неустоек, направляется ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации заемщика. При предъявлении Банком письменного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору, ответчик обязан досрочно вернуть кредит, уплаченные проценты, за пользование кредитом и суммы неустойки не позднее 30 календарных дней с даты направления Банком требования, если требование не содержит иной даты досрочного исполнения заемщиком своих обязательств. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в котором Заемщику было предложено в срок не позднее 7 календарных дней с даты получения требования досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы неустойки. Указанное требование ответчиком исполнено не было. Таким образом, поскольку задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, суд взыскивает с него в пользу Банка сумму основного долга в размере ..., проценты за пользование кредитом в размере ..., неустойку в размере .... Истцом заявлены требования о взыскании с ответчиков процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере ..., по ставке 16% годовых, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического погашения суммы основного долга. В обоснование доводов иска истец ссылается на то, что в соответствии с п.4.2.2.,3.1.1 договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату на дату фактического возврата кредита(основного долга) включительно, из расчета процентной ставки и фактического пользования кредитом. Суд полагает, что требования о взыскании процентов по дату фактического погашения кредита заявлены необоснованно. В соответствии с нормами гражданского законодательства РФ ( ст. 15 ГК РФ ) под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Положения ст. 811 ГК РФ предусматривают последствия нарушения заемщиком договора займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч.2. ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Вышеизложенная правовая позиция согласуются с нормами, нашедшими свое отражение в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 года № 243-0-0, в котором указано, что ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором. Кроме того, норма закона, изложенная в ч.2 ст. 811 ГК РФ является диспозитивной и применяется, если кредитным договором не предусмотрен иной порядок взыскания процентов за пользование кредитом при нарушении заемщиком условий договора. Условия пункта 3.1.1 договора кредита, заключенного между сторонами, предусматривают начисление процентов за пользование кредитом со дня, следующего за днем фактической выдачи кредита, до дня фактического погашения суммы кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной в п.1.2 кредитного договора по фактическим остаткам ссудной задолженности за период пользования кредитом. Суд считает возможным ограничить начисление и взыскание указанных в ч.2 ст.811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по кредитному договору, исходя в т.ч. из того, что впоследствии банк не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда. Таким образом, с учетом названных правовых норм и пункта 3.1.1 кредитного договора, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по кредитному договору на дату фактического возврата кредита, исходя из того, что за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, т.е. по день вынесения судом решения о взыскании суммы основного долга, процентов по договору и санкций, проценты за пользование кредитом судом взысканы. В силу положений ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплаты госпошлины в сумме 5.263 руб. 62 коп. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично. Взыскать с Мамаджанова М.М. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) основную задолженность по кредиту – ..., проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА- ..., неустойку за нарушение сроков уплаты - ..., расходы по оплате госпошлины - ..., всего взыскать ... Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд города Ярославля в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда Судья Великая М.Е.