Изготовлено 10 июля 2012 года

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красноперекопский районный суд города Ярославля в составе

Председательствующего судьи Великой М.Е.

при секретаре Глушко К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ярославле

02 июля 2012 года

гражданское дело по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Матвееву А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Матвеева А.К. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей

У С Т А Н О В И Л :

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Матвееву А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ответчик не надлежащим образом исполняет свои обязательства по договору. В связи с тем, что спор в добровольном порядке урегулировать не удалось, за защитой своих нарушенных прав истец обратился в суд.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА истец предоставил ответчику кредит на неотложные нужды в сумме ... сроком на 60 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16 процентов годовых. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности и включает в себя часть суммы основного долга и начисленные проценты. В случае просрочки платежа взыскивается штраф: впервые – ..., во второй раз подряд – ..., в третий раз подряд – ... Банк обязательство выполнил перед заемщиком в полном объеме. Однако ответчик в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии с графиком погашения задолженности.

В силу п.п. 4.2, 9.11 условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере ..., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме ..., плату за пропуск платежей за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., проценты на просроченный долг за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., всего ..., а также проценты за пользование суммой кредита, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в размере 16 % годовых за каждый день пользования до момента фактического исполнения решения суда о взыскании суммы основного долга в размере ..., и процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, в размере 0,022% в день от суммы основного долга по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Матвеев А.К. предъявил к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) встречный иск о защите прав потребителей, в котором просил признать договор от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА недействительным в части взимания ежемесячной комиссии в размере 0,99 % от суммы выданного кредита за расчетно-кассовое обслуживание, уменьшить подлежащую взысканию сумму задолженности по кредитному договору на ..., состоящую из суммы комиссий, выплаченных Матвеевым А.К., и компенсации морального вреда, которую заемщик определил в размере ..., также просил отказать в удовлетворении исковых требований банка о взыскании суммы не погашенных комиссий в размере ...

В обоснование встречных исковых требований указано, что по условиям кредитного договора заемщик ежемесячно обязан выплачивать банку комиссию в размере ... за кассовое обслуживание. За период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Матвеевым А.К. выплачено банку в счет погашения комиссий за расчетно-кассовое обслуживание на сумму ... Банком предъявлено к погашению сумма комиссии в размере ... Условие кредитного договора о взимании комиссии считает ничтожным, противоречащим закону.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменном ходатайстве исковые требования поддержал в полном объеме, в отношении встречного иска Матвеева А.К. представил возражение, в котором требования считал необоснованными по тем основаниям, что условия кредитного договора включены в него исключительно с согласия потребителя, факт причинения Матвееву А.К. морального вреда не подтвержден.

Ответчик и истец по встречному иску Матвеев А.К.в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что первоначальные исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) и встречные требования Матвеева А.К. подлежат частичному удовлетворению.

Спорные отношения сторон регулируются нормами гражданского законодательства Российской Федерации, нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», нормами ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчик Матвеев А.К. обратился в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере ... на неотложные нужды.

Истец исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, кредит банком был предоставлен путем зачисления суммы кредита в размере ... на счет ответчика ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА под 16 % годовых на 60 месяцев.

Согласно п. 1.8. Условий предоставления и обслуживания кредитов, все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных обязательств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий – ...

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, оговоренные в кредитном договоре, допуская просрочку оплаты и нарушая график платежей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено параграфом 2 Главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, нарушает срок погашения кредита, в связи, с чем у него образовалась задолженность согласно расчету, представленного истцом. Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется. Суммы расчета задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом ответчиком не оспорены.

Кредитным договором предусматривается уплата заемщиком кредитору процентов, и платы за пропуск платежей, в связи с чем, требования истца о взыскании данных платежей являются законными и обоснованными.

Согласно п.п. 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов с момента выполнения кредитором условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно.

В силу п. 8.2 Условий клиент обязуется надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет или на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора.

В соответствии с п.9.10 Условий кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Согласно п. 11.5 Условий в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения обязательств по договору клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и Условиями.

Таким образом, поскольку задолженность ответчиком по кредитному договору не погашена, суд взыскивает с него в пользу Банка сумму основного долга в размере ..., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., плату за пропуск платежей за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., и проценты на просроченный долг за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ....

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу в размере ..., по ставке 16% годовых, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день фактического погашения суммы основного долга, и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга в размере ..., по ставке 0,022 % в день, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

В обоснование доводов иска истец ссылается на то, что в соответствии с п. 2.2. Условий предоставления и обслуживания кредитов проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита включительно. Пунктом 9.17 Условий установлено, что взыскиваемая кредитором в судебном порядке с клиента сумма задолженности и штрафных санкций будет исчисляться на день исполнения судебного решения.

Суд полагает, что требования о взыскании процентов по дату фактического погашения кредита заявлены необоснованно.

В соответствии с нормами гражданского законодательства РФ (ст. 15 ГК РФ) под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Положения ст. 811 ГК РФ предусматривают последствия нарушения заемщиком договора займа. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании ч.2. ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере, могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вышеизложенная правовая позиция согласуются с нормами, нашедшими свое отражение в определении Конституционного Суда Российской Федерации от 15.01.2009 года № 243-0-0, в котором указано, что ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

Кроме того, норма закона, изложенная в ч.2 ст. 811 ГК РФ является диспозитивной и применяется, если кредитным договором не предусмотрен иной порядок взыскания процентов за пользование кредитом при нарушении заемщиком условий договора.

Суд считает возможным ограничить начисление и взыскание указанных в ч.2 ст.811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по кредитному договору, исходя в т. ч. из того, что впоследствии банк не лишен возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда.

Из представленного истцом расчета следует, что проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляют ... Следовательно, суд производит расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по день вынесения решения суда, т.е. за 74 дня.

...

Таким образом, с учетом названных правовых норм и пункта 2.2 условий, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении требований о взыскании с ответчика процентов за пользование суммой кредита по день фактического исполнения решения суда в размере 16 % годовых в день от суммы основного долга, исходя из того, что за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, т.е. по день вынесения судом решения о взыскании суммы основного долга, процентов по договору и санкций, проценты за пользование кредитом судом взысканы.

Требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат удовлетворению, поскольку законом это предусмотрено.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. 395 ГК РФ размер процента определяется существующей учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

На день вынесения решения суда сумма компенсации за пользование чужими денежными средствами составляет ...

Поскольку законом предусмотрено взыскание данной компенсации по день фактического исполнения обязательства, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму компенсации с начислением 0.022% за каждый день просрочки с суммы задолженности в размере ..., начиная с 03.07.2012г. по день фактического расчета включительно, принимая во внимание, что ставка рефинансирования на 02.07.2012г. составляет 8% годовых (0.022% = 8%: 360дн).

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) с Матвеева А.К. подлежит возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере ... исходя из размера удовлетворенных требований.

Встречные требования Матвеева А.К. суд находит подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ стороны свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, а в силу п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

На основании ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Обстоятельства заключенного кредитного договора, содержание их условий сторонами не оспариваются.

В обоснование доводов встречного иска Матвеев А.К. ссылается на то, что взимание платы за расчетное обслуживание противоречит нормам Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 16 закона « О защите прав потребителей».

Суд соглашается с доводами Матвеева А.К., т.к. выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает порядок предоставления денежных средств физическим лицам: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 федерального закона от 05.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими операциями от своего имени и за свой счет. Действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская задолженность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью банка на основании вышеуказанных нормативных актов. Обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ Ф «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Материалами дела подтверждается, что заключение кредитного договора с истцом по встречному иску от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и предоставление кредита осуществлялось банком только при условии оказания возмездных услуг по расчетному обслуживанию клиента с взиманием ежемесячной комиссии за его обслуживание в размере 0,99 % от суммы кредита ежемесячно. Таким образом, суд делает вывод о том, что открытие текущего кредитного счета являлось обязательным условием предоставления кредита, что противоречит части 2 статьи 16 закона РФ «О защите прав потребителей».

Открытый на имя Матвеева А.К. текущий кредитный счет в полном объеме не соответствует признакам банковского счета, указанными в главе 45 ГК РФ.

Так, договор текущего кредитного банковского счета НБ «ТРАСТ» (ОАО) обусловлен исключительно предоставлением кредита заемщику Матвееву А.К. Размер платы за ведение текущего кредитного счета обусловлен размером предоставленного кредита, текущий кредитный счет не может быть закрыт по заявлению клиента до полного погашения кредита, что противоречит требованиям п. 1 ст. 859 ГК РФ, в соответствии с которым договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

При этом погашение кредита в соответствии с Положением Центрального банка РФ № 39-П возможно и другими способами. В соответствии с п. 3.3 указанного положения уплата процентов физическими лицами возможна в безналичном порядке на основании расчетных документов и наличными денежными средствами без ограничения суммы на основании приходных кассовых ордеров. В соответствии с Положением Центрального банка РФ № 54-П погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов производится в следующем порядке: путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков физических лиц… путем взноса наличных денежных средств в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера.

Таким образом, погашение кредита заемщиком возможно было бы и без открытия клиенту текущего кредитного счета. После погашения задолженности по кредиту данный текущий кредитный счет подлежит закрытию.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

В графике платежей указаны полная стоимость кредита, которая составила 39,1% годовых, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, - ..., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента – ... комиссия за расчетное обслуживание – .... Однако, в данном случае в соответствии с условиями предоставления кредита, в соответствии с характером совершаемых действий по текущему кредитному счету можно сделать вывод, что все операции по текущему банковскому счету осуществляются исключительно в интересах самого банка, а не клиента. По текущему кредитному счету с клиента взимается плата за совершение действий в пользу банка, но не в пользу клиента, что не допустимо. Так называемый текущий кредитный счет открыт банком в нарушение положений главы 45 ГК РФ, поскольку ограничивает право клиента распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, а также ограничивает право в любой момент по своему усмотрению закрыть текущий кредитный счет. В данном случае так называемый текущий кредитный счет имеет признаки ссудного счета и фактически дублирует назначение ссудного счета по учету и погашению задолженности клиента перед банком по кредитному договору. Хранение денежных средств клиента на указанном счете также осуществляется в пользу и в интересах банка, поскольку проценты на указанные денежные средства, как по договору банковского вклада не начисляются, использование указанных средств возможно только для погашения кредита.

Таким образом, заключенный между сторонами договор противоречит п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которым размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Открытие и ведение текущего кредитного счета имело место в интересах банка, а не в интересах клиента, поскольку никаких услуг клиенту в данном случае не оказывается, никаких действий в пользу клиента не совершается. Взимание платы за не оказанные услуги действующим законодательством не допускается.

Поэтому положения кредитного договора, предусматривающие взимание с гражданина комиссии за расчетное обслуживание ущемляют права истца, противоречат ст. ст. 779, 819 ГК РФ и, в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются ничтожными.

В связи с чем, у суда отсутствуют основания для удовлетворения требований Банка о взыскании с Матвеева А.К. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в сумме ....

Согласно п. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законам, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Истцом по встречным требованиям в период действий кредитного договора оплачено ... в качестве комиссии за расчетное обслуживание. Указанная сумма является суммой неосновательного обогащения и подлежит взысканию с ответчика.

Матвеевым А.К. заявлены требования к банку о взыскании компенсации морального вреда в размере ....

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров…, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

В соответствии со ст. 15 закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Действиями ответчика по установлению в договоре тарифа за расчетное обслуживание истцу причинен моральный вред, который выразился в том, что Матвеев А.К. испытал чувство несправедливости в результате не правомерных действий ответчика. Поэтому в силу ст. 151, 1100 ГК РФ суд полагает необходимым взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу заемщика Матеева А.К. компенсацию морального вреда в размере ....

Судом установлено,что между сторонами имеются встречные денежные требования, основанные на одном договоре.

Согласно ст. 410 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования. Для зачета достаточно заявления одной стороны.

Ответчик Матвеев А.К. по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) воспользовался правом на защиту своих интересов, предъявив встречные требования, направленные к зачету первоначального требования.

Таким образом, суд считает необходимым произвести зачет первоначального денежного требования Национального банка «ТРАСТ» встречными требованиями Матвеева А.К.

Принимая во внимание размер задолженности, которую Матвеев А.К. обязан выплатить Банку с учетом расходов по оплате госпошлины, составляющей ..., и денежные суммы, подлежащие взысканию с Банка в пользу Матвеева А.К. ..., суд производит зачет требований, в соответствии с которыми с Матвеева А.К. в пользу Банка необходимо взыскать сумму задолженности в размере ... и сумму компенсации с начислением 0.022% за каждый день просрочки с суммы задолженности в размере ..., начиная с 03 июля 2012 года по день фактического расчета включительно.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Матвееву А.К. удовлетворить частично.

Взыскать с Матвеева А.К. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по основному долгу в размере ..., проценты за пользование кредитом за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., плату за пропуск платежей за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., проценты на просроченный долг за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., проценты за пользование кредитом с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., проценты за пользование чужими денежными средствами с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ..., расходы по оплате госпошлины- ..., всего взыскать ... и сумму компенсации с начислением 0.022% за каждый день просрочки с суммы задолженности в размере ..., начиная с 03 июля 2012 года по день фактического расчета включительно.

Исковые требования Матвеева А.К. удовлетворить частично.

Признать договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, заключенный между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Матвеевым А.К. недействительным в части взимания ежемесячной комиссии в размере 0,99 % от суммы выданного кредита за расчетное обслуживание.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Матвеева А.К. неосновательное обогащение в размере ...,компенсацию морального вреда в размере ..., всего взыскать ....

Произвести зачет требований Матвеева А.К. в счет требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) и окончательно взыскать с Матвеева А.К. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере ... и сумму компенсации с начислением 0.022% за каждый день просрочки с суммы задолженности в размере ..., начиная с 03 июля 2012 года по день фактического расчета включительно.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения суда путем подачи жалобы через Красноперекопский районный суд г. Ярославля.

Судья М.Е. Великая