Дело № 2 – 1428 / 12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 августа 2012 года г.Ярославль

Красноперекопский районный суд г.Ярославля в составе

судьи Тарасовой Л.А.,

при секретаре Редькиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Афонина С.В. к ЗАО «Банк Жилищного финансирования» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании суммы, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

Афонин С.В. обратился в суд с данным иском, указывая, что в соответствии с ФЗ № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем военнослужащих» он с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был включен в реестр участников накопительно-ипотечной системы обеспечения жильем военнослужащих. ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в соответствии с вышеуказанным законом у него возникло право на получение целевого жилищного займа. Порядок и правила получения целевого жилищного займа определены данным законом, а так же Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих». В соответствии с вышеназванными нормативно-правовыми актами, для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность жилого помещения, а так же погашения обязательств по ипотечному кредиту, за счет средств учтенных на его именном накопительном счете, истцу предоставлялось право на получение целевого жилищного займа. Посредством выдачи целевого жилищного займа Государство реализует свою обязанность по обеспечению его, как военнослужащего, собственным жильем на безвозмездной основе. Для реализации данного права в июле 2010 года ему было выдано свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа. Срок действия данного свидетельства составляет 3 месяца с момента подписания. В соответствии с порядком реализации данного свидетельства он в течении установленного срока должен был обратиться в кредитную организацию с целью подписания кредитного договора на получение денежных средств для приобретения недвижимого имущества, в данном случае квартиры, в частную собственность. Между Афониным С.В. и ЗАО «Банк Жилищного финансирования» заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на сумму ... рублей сроком на 185 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с условием уплаты процентов в размере 11 процентов годовых на момент выдачи кредита в соответствии с Федеральным законом «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 № 117 - ФЗ, Постановлением Правительства Российской Федерации от 45.05.2008 N 370 г. Москва "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих» и Постановлением Правительства Российской Федерации «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» от 22.12.2005 № 800. Размер полной стоимости кредита (ПСК), указанный Банком, на момент выдачи кредита составил 12,73 (Двенадцать целых и семьдесят три сотых) процентов годовых. Обязательным условием названного Кредитного договора является личное страхование заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. В соответствии с Кредитным договором, истец, как Заемщик, оплатил комиссию за рассмотрение кредитной заявки в размере ... рублей (приходный кассовый ордер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА), а также комиссию за предоставления ипотечного кредита в размере ... рублей (приходный кассовый ордер № ПО от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА). Полагает, что взимание Банком указанных выше комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм противоречат действующему законодательству О защите прав потребителей. Просит суд признать недействительными условия кредитного договора от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН о взыскании комиссии за рассмотрение кредитной заявки, комиссию за предоставление ипотечного кредита, взыскать сумму уплаченной комиссии за выдачу кредита ... руб., и ... руб. за рассмотрение заявки по кредиту, взыскать компенсацию морального вреда в размере ... руб. и судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб., расходы по составлению доверенности ... руб.

Истец Афонин С.В. в суд не явился. Его представитель по доверенности Елизаркин Е.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в иске, пояснил, что просил признать недействительными п.6.13.1.5 и 6.13.1.4 кредитного договора.

Представитель ответчика – ЗАО «Банк жилищного финансирования» в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, представил письменный отзыв на иск, в котором указал, что возражает против удовлетворения исковых требований по указанным в отзыве основаниям.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

Установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Афониным С.В. и Министерством обороны РФ был заключен договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН целевого жилищного займа, в соответствии с п.2 которого Афонину С.В. предоставлен целевой жилищный заем в сумме ... руб. ... коп. на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита для приобретения в собственность жилого помещения – квартиры АДРЕС.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ЗАО "Банк жилищного финансирования" и Афониным С.В. был заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму целевого займа НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН руб. на срок 185 месяцев под 11 % годовых на приобретение в собственность Афонина С.В. трехкомнатной квартиры по указанному адресу.

Пунктом 6.13.1.5. кредитного договора предусмотрена уплата заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере ... руб., а п.6.13.1.4. предусматривает сбор (комиссию) за рассмотрение заявки по кредиту в размере ... руб.

Согласно приходному кассовому ордеру НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА Афонин С.В. уплатил комиссию за предоставление кредита ... руб. и согласно ПКО НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА – ... руб. за рассмотрение кредитной заявки.

Суд считает, что включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ ""О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета, текущего банковского счета, обслуживание кредита, рассмотрение заявки на выдачу кредита и выдачу кредита, расчетно-кассовое обслуживание. Без рассмотрения заявок потенциальных заемщиков на получение кредита Банк не может осуществить один из своих основных видов деятельности, размещение в кредит под проценты денежных средств, привлеченных им во вклады от физических и юридических лиц.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета, совершение операций по расчетно-кассовому обслуживанию, рассмотрение заявки на выдачу кредита и непосредственно выдачу кредита нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги.

Указанные виды комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

Таким образом, условия договора о взимании платы за предоставление кредита и рассмотрение заявки являются ничтожными, как противоречащие закону, и не влекут юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с его недействительностью. Сумма, уплаченная истцом, в соответствии с недействительными условиями договора, составляет ... рублей и подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, подлежит возмещению продавцом (исполнителем) при наличии его вины.

Факт включения условий договора, ущемляющих права потребителя, безусловно свидетельствует о нарушении прав Афонина С.В. как потребителя, что в силу закона является основанием для возмещения морального вреда. Истец просит взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в сумме ... рублей. Учитывая фактические обстоятельства дела, степень вины причинителя вреда, характер испытываемых Афониным С.В. нравственных страданий, требования разумности и справедливости, суд полагает взыскать компенсацию морального вреда в размере ... рублей

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей. При этом статьей 100 ГПК РФ предусмотрено возмещение расходов на оплату услуг представителей стороне, в пользу которой состоялось решение, за счет другой стороны в разумных пределах. В суд представлена справка от нотариуса, подтверждающая судебные расходы за составление доверенности в размере ... руб. и представлен договор от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на оказание юридических услуг и расписка о получении представителем Елизаркиным Е.Ю. вознаграждения по данному договору в размере ... руб. С учетом требования разумности, исходя из сложности дела, объема проведенной работы и конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым взыскать с пользу истца судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб. Общий размер судебных расходов составит ... руб.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина, от уплаты которой был освобожден истец при подаче искового заявления.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Афонина С.В. удовлетворить частично.

Признать недействительными пункты 6.13.1.5. и 6.13.1.4. кредитного договора НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, заключенного ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между Афониным С.В. и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» о взимании комиссии за выдачу кредита в размере ... руб. и сбора (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление договора) в размере ... руб.

Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» в пользу Афонина С.В. ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., судебные расходы в размере ... руб., а всего – ... руб.

Взыскать с ЗАО «Банк Жилищного финансирования» государственную пошлину в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Л.А.Тарасова