З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Краснокамск 14 июля 2010 года
Краснокамский городской суд, Пермского края в составе председательствующего судьи Харитоновой Е.Б.,
при секретаре Ознобишиной Е.А.,
с участием представителя истца Иванова С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского суда гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Низамовой Н.И., Прозоровой С.Р. о взыскании задолженности по договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
ДАТА года между АКБ «Московский банк реконструкции и развития» и Низамовой Н.И., Прозоровой С.Р. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым ответчики получили от кредитной организации денежные средства в качестве кредита на приобретения Низамовой Н.И. в собственность жилого дома из пенобетонных блоков с мансардой, крыльцом, и земельного участка под ним площадью ... кв.м., расположенных по адресу: ..., ..., в размере ... рублей, сроком на ... месяцев под ...% годовых, с ежемесячным погашением займа и процентов по нему. В обеспечение исполнения обязательства между сторонами была составлена закладная на указанное недвижимое имущество.
Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском о взыскании с Низамовой Н.И. и Прозоровой С.Р. как с заемщиков по указанному выше договору задолженности в размере ... ... копеек, а именно основного долга в размере ... рубля ... копеек, суммы начисленных процентов за пользование кредитом ... рубля ... копеек, пени в размере ... рубля ... копеек за несвоевременную уплату плановых процентов, ... рублей ... копейки по просроченному долгу. Просил также обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с земельным участком, определить начальную продажную цену, исходя из оценки, проведенной в ходе рассмотрения дела. Требования мотивированы тем, что ответчики от исполнения обязательства уклонились, что привело к образованию задолженности. Договор не исполняется. В настоящее время истец является законным владельцем закладной, оформленной ответчиками с кредитной организацией, поскольку она была выкуплена истцом по договору купли-продажи. Просил также взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.
В судебном заседании представитель истца поддерживал заявленные исковые требования по доводам, изложенным в заявлении. Пояснил, что суммы в погашение просроченной задолженности от ответчиков поступили в ДАТА года, затем только в ДАТА года, после чего перестали поступать вообще. Уточнил, что по соглашению между сторонами договора изначально недвижимое имущество, приобретенное ответчиками на заемные средства, было оценено в ... рублей, что нашло отражение в закладной. В период рассмотрения дела истцом была произведена оценка указанного в исковом заявлении недвижимого имущества, которая, согласно отчета специалиста, составляет ... рулей. Полагал возможным определить начальную продажную цену так как указано в отчете специалиста. Высказал также свое согласие на вынесение судом заочного решения.
Ответчики Низамова Н.И., Прозорова С.Р. о времени и месте рассмотрения дела извещены. В судебное заседание не явились. О причинах своей неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали. Указанные обстоятельства не препятствуют рассмотрению дела в их отсутствие.
Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. Настоящее дело следует рассмотреть в порядке заочного производства. Представитель истца высказал свое согласие с вынесением заочного решения.
В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с частью 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Глава 42 ГК РФ предусматривает заключение договора займа.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДАТА года между АКБ «МБРР» (ОАО) и ответчиками Низамовой Н.И., Прозоровой С.Р. был заключен кредитный договор НОМЕР в соответствии с которым ответчики получили от кредитной организации денежные средства в качестве кредита на приобретение в собственность Низамовой С.Р. жилое домовладение и земельный участок, расположенные по адресу: ..., в размере ... рублей, сроком на ... месяцев под ...% годовых, с ежемесячным погашением займа и процентов по нему л.д. 38-56).
На полученные в соответствии с договором денежные средства ответчик Низамова Н.И. приобрела указанное в договоре недвижимое имущество. Ответчику Низамовой Н.И. было выдано свидетельство о государственной регистрации права. Обременение права зарегистрировано - ипотека в силу закона л.д. 61-65, 68-69).
В обеспечение исполнения обязательства между сторонами была заключена закладная л.д.20-37). Первоначально недвижимое имущество было определено, согласно отчета ... имущество было определено в ... рублей л.д. 66-67). В период рассмотрения дела истцом была произведена повторная оценка тем же оценщиком, в размере ... рублей с учетом изменившихся цен на рынке недвижимости.
Ответчику было предложено представить доказательства, свидетельствующие о стоимости принадлежащего им заложенного имущества, однако таковые доказательства суду не предоставлены.
На основании договора купли-продажи закладной и отметки в закладной владельцем закладной по договору купли-продажи стал являться Банк ВТБ 24 л.д. 9-16, 31).
Начиная с ДАТА года ответчики, частично погасив долг в ДАТА года, уклонились от исполнения обязательства.
Задолженность ответчиков по договору составляет ... рубля ... копеек, что подтверждается выписками из их лицевого счета. Возражений от ответчиков ко дню рассмотрения дела не поступило.
В соответствии с ч.1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязанность заемщика уплатить проценты за пользование заемными средствами предусмотрена п. 3.1 кредитного договора и составляет ...% годовых л.д.39).
Сумма процентов, не уплаченных ответчиком, начиная со дня просрочки исполнения обязательства и по ДАТА года, согласно представленного расчета, составляет ... рубля ... копеек, что соответствует сумме задолженности, размеру процентов, а также периоду просрочки исполнения обязательства. Потому исковые требования в этой части обоснованны, законны и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Обязанность уплаты неустойки в виде пени ответчиками в размере ...% за каждый день на сумму задолженности по основному займа, а также на сумму неуплаченных процентов за пользование заемными средствами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства указана в п.5.2, 5.3 кредитного договора л.д.45). Поскольку ответчики от исполнения обязательства уклонились, требования истца о взыскании неустойки правомерны. Размер заявленной неустойки соответствует периоду просрочки исполнения обязательства - со дня просрочки до ДАТА года. Он соразмерен последствиям нарушения обязательства, поскольку ответчики длительное время - более года на момент обращения истца в суд не исполняли взятое на себя обязательство, суммы в погашение долга, начиная с ДАТА года ни разу не перечислили. Таким образом, оснований для снижения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. Потому суммы, составляющие неустойку, также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Размер взыскиваемой суммы таков: ... рубля ... копеек (сумма основного долга) + ... рубля ... копеек (сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по ДАТА года) + ... рубля ... копеек + ... рублей ... копейки (неустойка) = ... рублей ... копеек.
В обеспечение взятого на себя обязательства ответчики выдали кредитной организации закладную.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ч. 1). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2).
В силу ч.1 ст.3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
В силу ст. 13 указанного Федерального закона права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1). В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ч. 4).
В силу ст. 51 указанного Федерального закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Истец просит обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество - домовладение и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., и установить начальную продажную цену указанного объекта ... рублей, определенную специалистом-оценщиком в период рассмотрения дела.
В соответствии с ч.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии с ч.1 ст. 54.1 Федерального Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - предмет ипотеки правомерны и подлежат удовлетворению. В данном случае ответчики практически в полном объеме не исполнили взятые на себя обязательства, не возвращая ни сумму кредита, ни уплачивая проценты за его использование. В связи с этим допущенное ими нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительным быть не может, что исключает возможность отказа в обращении взыскания на предмет залога.
При этом начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в ... рублей, поскольку такая сумма наиболее соответствует ценам на недвижимое имущество в настоящее время.
Ответчики до настоящего времени возражений по ней не представили, доказательств того, что начальная продажная цена должна быть определена в большем или меньшем размере, не представили.
Несоразмерности стоимости заложенного имущества и размеру задолженности нет, поскольку определенная оценщиком рыночная стоимость имущества менее суммы задолженности по обязательству и процентам. В случае реализации с торгов недвижимого имущества за цену, превышающую размер задолженности, ответчики не лишены возможности получить разницу между той ценно, за которую имущество реализовано и размером задолженности.
На основании изложенного требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество и определения начальной продажной цены подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ,
р е ш и л :
Удовлетворить исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество).
Взыскать с Низамовой Н.И., Прозоровой С.Р. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) солидарно задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек (... рублей ... копеек).
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Низамовой Н.И. на праве личной собственности: жилой дом из пенобетонных блоков с мансардой и крыльцом, общей площадью ... кв.м., расположенный по адресу: ..., земельный участок для индивидуального жилищного строительства общей площадью ... кв.м. кадастровый НОМЕР, расположенный по адресу: ..., путем реализации указанного имущества с публичных торгов.
Начальную продажную цену жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: ..., установить в размере ... (... рублей).
Взыскать с Низамовой Н.И., Прозоровой С.Р. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в долях по ... рубля ... копеек (... рубля ... копеек) с каждого.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский суд, Пермской края, в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Харитонова Е.Б.