Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Краснокамск 02 сентября 2011 года
Краснокамский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Журавлевой В.М.,
при секретаре Клейменовой Е.А.,
с участием ответчика ФИО6
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по исковому заявлению КИТ Финанс Капитал (ООО) к ФИО7, ФИО8 о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам ФИО9 и ФИО1 КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставило ипотечный жилищный кредит в размере № рублей на срок № месяцев для приобретения в собственность ФИО10. и ФИО11 квартиры находящейся по адресу: <адрес>
КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в суд с иском к ФИО12 и ФИО13 о взыскании суммы в размере № копеек, в том числе сумма просроченного основного долга – № рублей, сумма просроченных процентов по кредиту – <адрес> рублей, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере №, пени за нарушение сроков возврата кредита -№ рублей. Исковые требования мотивировали тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщикам ФИО14 ФИО15 КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставило ипотечный жилищный кредит в размере № рублей на срок № месяцев для приобретения в собственность ФИО16 и ФИО17 квартиры находящейся по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). В соответствии с условиями Кредитного договора заемщики обязаны уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11,5% годовых. При нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. № ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. На момент подачи искового заявления по данному кредитному договору имеется 7 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать указанную выше задолженность с ответчиков в солидарном порядке, обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в № рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без его участия, на иске настаивают.
Ответчик ФИО18. с иском согласен частично. Суду пояснил, что не стал платить по кредиту из-за того, что возникли финансовые трудности, родился ребенок. Расчет задолженности по кредиту он не оспаривает, не согласен с размером пеней, считает их несоразмерными основному долгу. Доказательств возражений не имеет. Не возражает, чтобы квартиру продали с торгов.
Ответчица ФИО19 надлежащим образом была извещена о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от № № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Поскольку кредитным договором были предусмотрены проценты за невозврат суммы кредита, то суд при вынесении решения берет за основу проценты (пеню), предусмотренную договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривает, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.
В силу ч. 1 ст.6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.
Согласно ст. 23 Закона «О залоге», за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производиться путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. Начальная, продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ФИО20 ФИО21 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № согласно которому, КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) предоставило ФИО22 ФИО23 ипотечный жилищный кредит в размере № под № годовых на срок № месяцев для приобретения в совместную собственность ФИО24., ФИО25 квартиры находящейся по адресу: <адрес> А-1(л.д. 15-29).
Кредит в сумме № рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика ФИО26 что подтверждается платежным поручением(л.д. 34).
Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю.
Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должниками и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.
Право истца на закладную основывается на договоре купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ и отметки на закладной, сделанной предыдущим владельцем закладной – КИТ Финанс Инвестиционный банк (л.д. 43).
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору (л.д. 55-72).
Требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору
в течение тридцати календарных дней, от даты получения такого требования ответчиками не исполнено.
Из представленного суду расчета задолженности следует, что на ДД.ММ.ГГГГ ответчики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Остаток основного долга – № рублей, сумма просроченных процентов по кредиту – № рублей, пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере №, пени за нарушение сроков возврата кредита -№. (л.д.76-77).
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктами 5.2. и 5.3. кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Вместе с тем, заявленный истцом размер неустойки в общем размере 16 527,31 рублей –пени за нарушение сроков уплаты процентов, а также 167 822,80 рублей- пени за нарушение сроков возврата кредита, по мнению суда, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиками предпринимались меры по погашению задолженности.
На основании изложенного заявленный размер неустойки подлежит уменьшению в соответствии со ст. 333 ГК РФ в четыре раза. Таким образом, в качестве неустойки с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию следующая сумма: 16 527,31: 4=4 131,82; 167 822,80: 4=41 955,70 рублей.
Всего в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию следующая сумма : 738 053,30 рублей(сумма основного долга) + 43 323,35(сумма просроченных процентов по кредиту) + 4 131,82 рублей (неустойка за нарушение сроков уплаты процентов) + 41 955,70 рублей( неустойка за нарушение сроков возврата кредита) = 827 464 рубля 17 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.
Взыскание необходимо обратить на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов.
Начальную продажную стоимость квартиры суд определяет в сумме №. Указанная стоимость квартиры установлена согласно Экспертного мнения(заключения) № от ДД.ММ.ГГГГ, и ответчиком не оспаривается (л.д. 118-133).
Довод ответчика о том, что платить за кредит нет денег, правового значения для настоящего дела не имеют, основаниями для освобождения от взятых обязательств по кредитному договору не являются.
Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично по вышеизложенным основаниям, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом, подлежат взысканию с ответчиков в долях пропорционально удовлетворенной части требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО27, ФИО28 в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) задолженность по кредитному договору в сумме №
Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 474 рубля 64 копейки, в равных долях с каждого по 5 737(пять тысяч семьсот тридцать семь) рублей 32 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО29 и ФИО30 по адресу: <адрес> путем реализации ее с публичных торгов.
Начальную продажную стоимость квартиры по адресу: <адрес>
<адрес> установить в сумме № рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Журавлева В.М.