Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Краснокамский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Харитоновой Е.Б.,
при секретаре Ознобишиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» к Казаковой В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс» (далее Банк) обратилось с иском к Казаковой В.В. о взыскании с нее задолженности по договору №, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Казакова В.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей кредита в размере <данные изъяты> рублей. Данное заявление Банк рассмотрел как оферту и, акцептовав ее, перечислил на банковский счет Казаковой В.В. указанную в заявлении денежную сумму. Казакова В.В. обязалась ежемесячно осуществлять платежи, включающие погашение займа и процентов по нему, которые должны были производиться до 15 числа каждого месяца. В нарушение условий договора, от исполнения взятых на себя обязательств ответчица уклонилась, в связи с чем образовалась задолженность. В настоящее время задолженность по кредиту составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, который включает сумму основного долга, проценты за пользование заемными средствами, штраф за уклонение от возврата суммы долга.
Просил взыскать сумму долга, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя истца в судебное заседание не направил.
Ответчик Казакова В.В. о времени и места рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала, отзыв на заявленное требование не прислала.
Неявка лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не препятствует его рассмотрению по существу заявленных требований.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив доводы, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Казакова В.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении займа на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 36 месяцев с условием погашения задолженности ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей (л.д.10). В заявлении содержится просьба ответчика считать заявление офертой, просила перечислить денежные средства на ее банковский счет.
Данное заявление содержит информацию об ознакомлении ответчицы Казаковой В.В. с общими условиями предоставление кредитов ООО «Русфинанс (л.д. 10-11).
Согласно общим условиям предоставления кредита, процентная ставка по кредиту со сроком погашения 36 месяцев -11,97% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета - 1,7% от суммы кредита. Задолженность по кредиту подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты указываются в графике платежей (п.3.1 общих условий) (л.д.11, 13).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк перечислил Казаковой В.В. по кредитному договору <данные изъяты> рублей (л.д. 12).
Согласно графику платежей, размер ежемесячных платежей по кредитному договору осуществляется не позднее 15 числа каждого месяца, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей, из них ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> рублей, что следует из размера комиссии, содержащейся в п.2.2 общих условий предоставления кредита, суммы займа – <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей х 1,7% = <данные изъяты>).
Согласно расчету задолженности, выписке из лицевого счета, ответчик нерегулярно производила погашение задолженности, а с ДД.ММ.ГГГГ выплаты прекратились вообще (л.д. 20), с этой даты погашение задолженности ответчик не производит.
Доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств, ответчиком не представлено.
Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п.1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с Положениями банка России от 26.03.2007 года № 302-П, Положениями банка России от 31.08.1998 года № 54-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета не могут являться самостоятельной банковской услугой. Действующим законодательством не предусмотрено включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Включение такого условия в договор о предоставлении кредита противоречит действующему законодательству.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными, если в результате исполнения договора ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.
Суд считает, что условия кредитного договора о возложении на ответчика не предусмотренной законом обязанности оплатить услуги Банка по ведению ссудного счета согласно графику платежей ущемляют права ответчика как потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».
В силу ст. 168 ГК РФ суд считает, что условия кредитного договора в части возложения на ответчика обязанности по оплате услуг Банка по ведению ссудного счета не соответствуют требованиям закона (ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей») и являются в указанной части договора ничтожными.
Положениями ст. 166 ГК РФ предусмотрено право суда по своей инициативе применять последствия недействительности ничтожной сделки.
Поскольку кредитный договор в указанной выше части изначально ничтожен, в силу ст. 166 ГК РФ размер взыскиваемой с ответчика суммы долга по кредитному договору должен быть уменьшен на сумму комиссии за ведение ссудного счета.
Поскольку судом установлена просрочка исполнения обязательства, что влечет удовлетворение заявленных истцом требований, за исключением суммы подлежащей уплате по мнению истца комиссии за открытие и ведение ссудного счета, с ответчика в пользу истца следует взыскать следующую сумму: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (сумма долга, включая основную задолженность, проценты за пользование займом, штраф <данные изъяты> рублей, исключая уплаченную сумму долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки) – <данные изъяты> (сумма комиссии – 1,7% в месяц от суммы займа <данные изъяты> рублей) х 36 месяцев (период пользования кредитом, согласно договора) = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В части иска о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета (обслуживание займа) следует отказать.
Ответчику начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей. Оснований для уменьшения суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку указанный истцом размер соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы долга.
В силу ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины следует взыскать пропорционально удовлетворенной части иска.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» удовлетворить частично.
Взыскать с Казаковой В. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья Харитонова Е.Б.