№
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Краснокамск 12 октября 2011 года
Краснокамский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Харитоновой Е.Б.,
при секретаре Ознобишиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Красноперовой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ООО «Русфинанс Банк» (далее Банк) обратилось с иском к Красноперовой Ю.А. о взыскании с нее задолженности по договору №, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Красноперова Ю.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей кредита в размере <данные изъяты> рублей для приобретения в торговой точке <данные изъяты>. Данное заявление Банк рассмотрел как оферту и, акцептовав ее путем открытия банковского счета на имя Красноперовой Ю.А., перечислил на банковский счет ответчика указанную в заявлении денежную сумму. Красноперова Ю.А. обязалась ежемесячно осуществлять платежи, включающие погашение займа и процентов по нему, которые должны были производиться до 25 числа каждого месяца. В нарушение условий договора, от исполнения взятых на себя обязательств ответчица уклонилась, в связи с чем образовалась задолженность. В настоящее время задолженность по кредиту, рассчитанная истцом на ДД.ММ.ГГГГ, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, который включает сумму основного долга в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (текущий долг), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (просроченный кредит), <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (срочные проценты), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (просроченные проценты), <данные изъяты> рублей (штраф за просрочку), <данные изъяты> рублей (долг по уплате комиссии). Просил взыскать сумму долга, а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя истца в судебное заседание не направил. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Красноперова Ю.А. о времени и места рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, отзыв на заявленное требование не направила. Направила ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с выездом в <адрес> со своим сыном ФИО1 для консультации и лечения.
Рассмотрев ходатайство, суд не нашел оснований для его удовлетворения.
Неявка лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не препятствует его рассмотрению по существу заявленных требований.
К ходатайству ответчиком не приложено никаких доказательств, подтверждающих выезд ее в другой город в день рассмотрения дела. Приложенная выписка из истории болезни ребенка (л.д. 35), в которой указано, что в ДД.ММ.ГГГГ году в плановом порядке ФИО1 направляется на консультацию в <адрес>, не свидетельствует о выезде ответчика и отсутствия ее в г.Краснокамске в день рассмотрения дела. Иных доказательств, подтверждающих отсутствие у ответчика возможности принимать участие в судебном заседании при рассмотрении дела по существу, ответчиком не представлено. При указанных обстоятельствах, рассмотрение дела было продолжено.
Исследовав материалы дела, оценив доводы, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно части 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Ст. 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Красноперова Ю.А. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита для приобретения товара – <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> рублей сроком на 16 месяцев, то есть по ДД.ММ.ГГГГ с условием погашения задолженности ежемесячными платежами в размере <данные изъяты> рублей (л.д.10, 18). В заявлении содержится просьба ответчика считать заявление офертой, просила перечислить денежные средства на ее банковский счет.
Данное заявление содержит информацию об ознакомлении ответчицы Красноперовай Ю.А. с общими условиями предоставление кредитов ООО «Русфинанс (л.д. 11).
Согласно калькуляции, процентная ставка по кредиту составляет 22,36% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> рубля. Задолженность по кредиту подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты указываются в графике платежей (л.д.16,18).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк свои обязательства по перечислению суммы кредита исполнил (л.д. 15).
Согласно графику платежей, размер ежемесячных платежей по кредитному договору осуществляется не позднее 24-25 числа каждого месяца, включая ежемесячную комиссию за обслуживание ссудного счета.
Согласно расчету задолженности, выписке из лицевого счета, ответчик погашение задолженности не производила (л.д. 27).
Доказательств, опровергающих доводы истца о ненадлежащем исполнении обязательств, ответчиком не представлено.
Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п.1 ст. 851 ГК РФ банк может взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Согласно ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии с Положениями банка России от 26.03.2007 года № 302-П, Положениями банка России от 31.08.1998 года № 54-П, условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение ссудного счета; ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операцией по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия Банка по открытию и ведению ссудного счета не могут являться самостоятельной банковской услугой. Действующим законодательством не предусмотрено включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета. Включение такого условия в договор о предоставлении кредита противоречит действующему законодательству.
Согласно ч.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными, если в результате исполнения договора ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.
Суд считает, что условия кредитного договора о возложении на ответчика не предусмотренной законом обязанности оплатить услуги Банка по ведению ссудного счета ущемляют права ответчика как потребителя по сравнению с правилами, установленными Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».
В силу ст. 168 ГК РФ суд считает, что условия кредитного договора в части возложения на ответчика обязанности по оплате услуг Банка по ведению ссудного счета не соответствуют требованиям закона (ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей») и являются в указанной части договора ничтожными.
Положениями ст. 166 ГК РФ предусмотрено право суда по своей инициативе применять последствия недействительности ничтожной сделки.
Поскольку кредитный договор в указанной выше части изначально ничтожен, в силу ст. 166 ГК РФ размер взыскиваемой с ответчика суммы долга по кредитному договору должен быть уменьшен на сумму комиссии за ведение ссудного счета.
Размер начисленных процентов за пользование заемными средствами соответствует установленной договором процентной ставке, периоду просрочки исполнения обязательства, указанию на размер процентов, содержащемся в графике погашения задолженности, подписанном Красноперовой Ю.А. (л.д. 18).
Поскольку судом установлена просрочка исполнения обязательства, как на момент расчета истцом суммы иска – ДД.ММ.ГГГГ, так и по настоящее время (ответчиком платежи не вносились), что влечет удовлетворение заявленных истцом требований, за исключением суммы подлежащей уплате по мнению истца комиссии за открытие и ведение ссудного счета, с ответчика в пользу истца следует взыскать следующую сумму:
<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (текущий долг) + <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (просроченный кредит) + <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (срочные проценты) + <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (просроченные проценты) + <данные изъяты> рублей (штраф за просрочку) = <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
В части иска о взыскании комиссии за обслуживание ссудного счета (обслуживание займа) следует отказать.
Ответчику начислен штраф в размере <данные изъяты> рублей. Оснований для уменьшения суммы штрафа в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку указанный истцом размер соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по возврату суммы долга.
В силу ст.98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины следует взыскать пропорционально удовлетворенной части иска, составив следующую пропорцию: <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек (сумма, подлежащая взысканию) х <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (сумма государственной пошлины, рассчитанной из заявленной истцом цены иска) : <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (цена иска) = <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (сумма государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска).
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Красноперовой Ю. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, всего взыскать <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки (<данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки).
В части иска о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля отказать.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение 10 дней со дня изготовления решения судом в окончательной форме.
Судья Харитонова Е.Б.