Дело № 2-424/12
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г.Краснокамск ДД.ММ.ГГГГ
Краснокамский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Шабуниной К.С.,
при секретаре Важенине Е.В.
с участием представителя истца Яковлева О.И. (по доверенности)
ответчика Хлебникова А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Хлебникову А. С., Хлебниковой М. Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ОАО АКБ «Росбанк» ОАО (далее- Банк) обратился с иском к Хлебникову А.С., Хлебниковой М.Р.о взыскании с них солидарно задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей,из них -<данные изъяты> рублей-основной долг;<данные изъяты> рублей – проценты; обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по адресу: <адрес> <адрес>, принадлежащую Хлебникову А.С.и Хлебниковой М.Р. на праве собственности путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей; солидарном взыскании госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование исковых требований Банк указал, что между сторонами –Банком и ответчиками (заемщиками) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей для приобретения квартиры в собственность ответчиков. Процентная ставка за пользование кредитом составляла <данные изъяты> годовых. Срок возврата кредита- ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячные платежи заемщики обязаны производить не позднее 25 числа каждого календарного месяца в сумме <данные изъяты> рублей. Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемой квартиры.Во исполнение условий договора Банк перечислил заемщику сумму <данные изъяты> рублей. Заемщики условия кредитного договора не выполняют, с ДД.ММ.ГГГГ не вносят очередные платежи по возврату кредита, уплате процентов. В соответствии с условиями договора Банк воспользовался правом на досрочное истребование кредита и начисленных процентов.
В судебном заседании представитель истца на иске настаивал, пояснил, что ответчики нарушают обязательства по договору, с ДД.ММ.ГГГГ не производят выплаты, задолженность ответчиков с ДД.ММ.ГГГГ (день расчета взыскиваемых сумм при предъявлении иска в суд) не уменьшилась.Банк не ставит вопрос о взыскании пени, просит взыскать основной долг и проценты за пользование кредитом. С апреля 2012 года ведутся с ответчиком переговоры о погашении задолженности, но конкретных условий и сроков погашения задолженности ответчик не предлагает, поэтому настаивает на рассмотрении дела по существу.
Ответчик Хлебников А.С. иск признал, пояснил, что первоначально ежемесячные платежи по кредиту выплачивал, но с июля 2011 года в связи со снижением прибыли от предпринимательской деятельности, ухудшением экономической ситуации средств для погашения кредита не стало. Ему необходимо время, чтобы получить денежные средства и исправить ситуацию, Банк этого времени ему не предоставляет.
Ответчик Хлебникова М.Р. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила. В силу ч.4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.
Выслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.
Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 1 ст. 54.1. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как следует из материалов дела, между сторонами –Банком и ответчиками (заемщиками) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей для приобретения ответчиками квартиры по адресу: <адрес> <адрес>, в собственность ответчиков. Предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации договора купли- продажи, перехода права собственности к заемщику в УФРС Пермского края и предоставлении закладной (п. 2.1 договора). Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом составляет 12% годовых (п.3.1 договора). Срок кредита -122 месяца, срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ согласно графику платежей (п.1.1 договора,л.д.33-37). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщики обязаны производить не позднее 25 числа каждого календарного месяца в сумме <данные изъяты> рублей (п.3.3.4).Исполнение обязательств по договору обеспечены залогом приобретаемой квартиры- ипотекой в силу закона (п.4.1.3 договора,закладная-л.д.51-64). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной. Согласно п.п. 19.3.1, 19.3.3, 19.4-19.4.3 Закладной Банк вправе требовать от ответчиков досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства и обращения взыскания на предмет ипотеки при просрочке ежемесячного платежа, при допущении просрочек по внесению ежемесячных платежей более3-х раз в течение 12 месяцев, по истечении 14 календарных дней, считая с даты предъявления залогодержателем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита (л.д.58-59).
Ответчики приобрели квартиру по указанному адресу ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли- продажи с использованием кредитных средств (л.д. 29-32,38-39).
Согласно отчету об оценке, ликвидационная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> рублей (л.д.66).
Согласно выписке из лицевого счета, расчету задолженности, с сентября 2011 года ответчики не вносят ежемесячные платежи, что ответчиком не оспаривается (л.д.7-14.
ДД.ММ.ГГГГ Банк направлял ответчику требование об исполнении обязательств по договору ( л.д.15).
Суд считает установленным факт заключения сторонами кредитного договора и предоставления истцом ответчикам по условиям этого договора денежных средств (ипотечного кредита) в размере <данные изъяты> рублей. Поскольку в нарушение условий указанного договора ответчик не уплатил своевременно все ежемесячные платежи, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора и графиком погашения задолженности, допустил неоднократное нарушение сроков уплаты основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по кредитному договору, требования истца о взыскании оставшейся задолженности по кредитному договору основаны на законе и условиях договора.
Требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру по указанному адресу, зарегистрированную на праве собственности за ответчиками суд считает обоснованными, поскольку кредитное обязательство обеспечено залогом (ипотекой) указанной квартиры, а ответчиком допущено нарушение условий кредитного договора, а именно - несвоевременное и не в полном объеме внесение платежей по кредиту, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, сумма неисполненного обязательства составляет на день рассмотрения дела более 5% от предмета ипотеки, что в силу указанных выше положений Закона и условий договора влечет возникновение у истца права требования обращения взыскания на заложенное имущество.
Доводы ответчика о возникших материальных затруднениях, в связи с которыми он не может погашать задолженность по кредиту, не влечет отказ в иске, поскольку законом и договором не предусмотрено освобождение ответчиков от исполнения обязательств по кредитному договору по указанным ответчиком основаниям.
В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, ч.1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации заложенного объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость имущества исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке квартиры (л.д.65-66). Иных доказательств размера начальной продажной цены квартиры, на которую обращено взыскание, стороны суду не представили.
При изложенных обстоятельствах исковые требования Банка о взыскании с заемщиков суммы кредита, обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца задолженность в указанном размере, на объект недвижимости следует обратить взыскание путем продажи с публичных торгов с определением стоимости имущества в размере <данные изъяты> рублей.
На основании положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 15362 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, по <данные изъяты> рублей с каждого ответчика, поскольку положениями ст. 98 ГПК РФ не предусмотрен солидарный порядок распределения судебных расходов.
Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины подтверждается платежным поручением (л.д.5).
Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,
р е ш и л :
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить.
Взыскать солидарно с Хлебникова А. С., Хлебниковой М. Р. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей,из них -<данные изъяты> рублей-основной долг;<данные изъяты> рублей – проценты.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру по адресу:<адрес> <адрес>, принадлежащую Хлебникову А. С. и Хлебниковой М. Р. на праве собственности путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Хлебникова А. С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Хлебниковой М. Р. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по госпошлине в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья- подпись К.С. Шабунина
Копия верна. Судья- К.С. Шабунина