РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 января 2011 года г.Краснокаменск
Судья Краснокаменского городского суда
Забайкальского края С.Ю.Усольцева
При секретаре С.А.Пискаревой
С участием представителя истца О.А.Михалевой
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Краснокаменского отделения №8005 к Сергееву С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Краснокаменского отделения №8005 (Банк) Рудинская О.В., действующая на основании доверенности, обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что Банк 01 декабря 2006 года в соответствии с условиями кредитного договора №*** предоставил П. кредит в размере 650.000 рублей под 17% годовых на срок до 01 декабря 2011 года.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, заемщиком было предоставлено поручительство В. (договор поручительства №***); И. (договор поручительства №***); Сергеева С.Н. (договор поручительства №***).
П. ненадлежащим образом исполняет договорные обязательства по уплате основного долга и процентов. По состоянию на ** 2010 г. задолженность по кредиту составила 228.064,29 рублей, из которых: 54.935,79 руб. – просроченный основной долг, 2.139,71 руб. – срочные проценты, 4.054,60 руб. – неустойка за просроченный основной долг, 789,14 руб. – неустойка за просроченные проценты, 11.907,80 руб. – просроченные проценты,, 154.237,25 руб. – остаток срочной ссудной задолженности.
Просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредиту в размере 228.064,29 руб., уплаченную государственную пошлину в размере 5480 рубля, а всего 233.544,29 руб.
С ответчиками П., В., И. Банк заключил мировые соглашения, которые утверждены судом 12 января 2011 года, производство по делу в этой части прекращено.
В судебном заседании представитель истица Михалева О.А. доводы и требования в отношении ответчика Сергеева С.Н. поддержала в полном объеме, ссылаясь на заинтересованность Банка в полном погашении задолженности, чего ответчиками не совершено до настоящего времени.
Представитель Сергеева С.Н. – адвокат Немцева Н.А., назначенная ответчику в порядке статьи 50 ГПК РФ в связи с неизвестностью его места нахождения, иск не признала.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
Предоставление суммы по кредитному договору Краснокаменским отделением СБ РФ П. в размере 650.000 руб. от 2006 года подтверждается договором № *** (л.д. 8-11).
Невыполнение заемщиком обязанностей по кредитному договору подтверждается расчетом долга (л.д. 26), заключенным с П. мировым соглашением, в котором он признал задолженность и ее размер.
Право истца потребовать от поручителя погасить задолженность за заемщика, не исполняющего или ненадлежаще исполняющего свои обязанности по кредитному договору, подтверждается п.1.1, изложенным в договоре поручительства, предусмотрено статьями 361, 363 ГК РФ. Поручители отвечают перед банком в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Ответственность поручителей и заемщика является солидарной. В случае просрочки исполнения заемщиком обязательств, банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика и (или) поручителей.
Требование к поручителю Сергееву С.Н. предъявлено истцом с соблюдением годичного срока со дня возникновения права требования.
Оснований, предусмотренных статьей 367 ГК РФ для прекращения поручительства, по делу не представлено.
При изложенных обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению, кредитная задолженность взысканию с ответчика Сергеева С.Н. в солидарном порядке.
Между тем, суд не может согласиться с размером взыскиваемой задолженности по следующим основаниям.
Пунктом 2.1. кредитного договора № *** от 01 декабря 2006 года предусмотрено, что кредитор открывает заемщику П. ссудный счет № ***, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 15.000 рублей, не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита производится наличными деньгами после уплаты заемщиком-истцом тарифа (п.2.2. договора).
Уплата заемщиком П. этого платежа подтверждается квитанцией от 01 декабря 2006 года (л.д. ).
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются этими нормативными актами, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Исходя из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 этого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Поэтому из расчета кредитной задолженности, подлежащей взысканию с Сергеева С.Н., суд исключает 15.000 рублей, уплаченные заемщиком П. при получении кредита.
С Сергеева С.Н. подлежит солидарному взысканию в пользу Банка задолженность по кредиту в размере 213.064,29 рублей.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина, исходя из цены иска 228.064,29 рублей в размере 5.480 рублей.
Судом требования истца удовлетворены в размере 213.064,29 рублей, поэтому государственная пошлина в соответствии со ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ должна быть взыскана с ответчика в пользу Банка в размере 5.331 рубль.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования частично.
Взыскать с Сергеева С.Н. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации солидарно: задолженность по кредитному договору в размере 213.064,29 рублей; государственную пошлину в сумме 5.331 рубль. Всего 218.395,29 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение 10 дней с момента принятия путем подачи кассационной жалобы через Краснокаменский городской суд.
Судья С.Ю.Усольцева