РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 января 2011 года г.Краснокаменск
Судья Краснокаменского городского суда
Забайкальского края С.Ю.Усольцева
При секретаре С.А.Пискаревой
С участием представителя ответчика О.А.Михалевой
Третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования,
Е.А.Алиевой
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алиева К.А. о возмещении вреда в связи с взиманием денежных средств за обслуживание ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
Алиев К.А. 27 декабря 2010 года обратился в суд с указанным иском, ссылался на то, что были нарушены его права потребителя при заключении 02 октября 2008 года кредитного договора №***, который содержал в себе пункт 3.1. о том, что кредитор открывает на имя заемщика ссудный счет, за обслуживание которого он уплатил единовременно 54.000 рублей.
Ответчик Банк обязан возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами на день подачи иска в размере 9.544 руб., исходя из ставки рефинансирования в размере 7,75% на момент обращения с иском в суд.
В судебное заседание истец Алиев К.А. не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика, действующая на основании доверенности, Михалева О.А. требования иска не признала, ссылаясь на законность взимания суммы (тарифа) за ведение и обслуживание ссудного счета, пропуск годичного срока давности, предусмотренного для оспоримых сделок.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, на стороне истца – Алиева Е.А. требования и доводы иска поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что является созаемщиком по кредитному договору вместе с супругом. Взиманием единовременного платежа при выдаче кредита нарушены их права потребителей. Платеж уплатил супруг 03 октября 2008 года о выдачи кредита.
Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к вводу об удовлетворении иска.
Между АК СБ РФ в лице Краснокаменского филиала №8005 и Алиевыми 02 октября 2008 года был заключен договор №*** о предоставлении ипотечного кредита в размере 1.350.000 рублей под 13,75% годовых на срок по 02 октября 2033 года (л.д. 7).
Пунктом 3.1. договора предусмотрено, что кредитор-ответчик открывает заемщикам ссудный счет № ***, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 54.000 рублей, не позднее даты выдачи кредита.
Выдача кредита производится наличными деньгами после уплаты заемщиком-истцом тарифа (п.3.2. договора).
Уплата Алиевым К.А. спорного платежа подтверждается квитанцией от 03 октября 2008 года (л.д. 6).
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются этими нормативными актами, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 этого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, следовательно, правомерны требования Алиева К.А. о взыскании с ответчика суммы единовременного платежа, уплаченной Банку в размере 54.000 рублей.
Учитывая незаконность взимания указанной платы, Банк должен уплатить проценты в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
Истцом предоставлен расчет, который произведен исходя из 7,75% ставки рефинансирования, что соответствует положениям пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ и Указанию ЦБ РФ от 31 мая 2010 года №2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России».
Суд полагает возможным согласиться с расчетом истца о сумме процентов 9.544 рубля за пользование чужими денежными средствами, исходя из периода просрочки 831 день.
Не основаны на законе доводы представителя ответчика о пропуске истцами годичного срока исковой давности, предусмотренного для оспоримых сделок.
Исходя из положений статьей 180, 181 Гражданского кодекса РФ, статьи 16 Закона о защите прав потребителей, спорная кредитная сделка является ничтожной и соответственно предусматривает трехгодичный срок исковой давности, который истцы соблюли.
Судом требования иска удовлетворены в размере 63.544 рубля, поэтому государственная пошлина в соответствии со ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ, статьи 333.19 НК РФ должна быть взыскана с ответчика в доход местного бюджета в размере 2.106,32 рублей.
Учитывая изложенное, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить иск в полном объеме.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Краснокаменского отделения №8005 в пользу Алиева К.А. в возмещение уплаченного единовременного платежа (тарифа) за обслуживание ссудного счета в размере 54.000 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 9.544 рубля. Всего к взысканию 63.544 рубля.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Краснокаменского отделения №8005 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2.106,32 рубля.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение 10 дней с момента принятия путем подачи кассационной жалобы через Краснокаменский городской суд.
Судья С.Ю.Усольцева