РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 мая 2011 года город Краснокаменск
Судья Краснокаменского городского суда
Забайкальского края С.Ю.Усольцева
При секретаре С.А.Пискаревой
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Евграфова С.А. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о возмещении вреда в связи с взиманием денежных средств за открытие и ведение ссудного счета,
УСТАНОВИЛ:
Истец Евграфов С.А. обратился в суд 05 марта 2011 года с указанным выше иском, ссылаясь на то, что между ним и Банком 24 августа 2007 года был заключен кредитный договор № ***.
Для получения кредита в сумме *** руб. под 16% годовых сроком на 60 мес. он уплатил Банку при открытии и ведении ссудного счета 4% от суммы кредита. Кроме того, с него ежемесячно удерживались 1,5% за обслуживание ссудного счета в размере 1.436,72 руб.
Действия Банка по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушают его права потребителя. Условия кредитного договора о взимании таких сумм ничтожны.
Принимая во внимание сроки исковой давности, истец рассчитал суммы, незаконно выплаченные Банку, с 24 марта 2008 года в размере 51.721,92 руб.
Евграфов С.А. ссылается на обязанность ответчика в соответствии со ст.395 ГК РФ уплатить ему проценты за пользование чужими денежными средствами по 24 марта 2011 года, исходя из ставки рефинансирования 7,75 % - 12.025,34 руб.
Просил взыскать с Банка в свою пользу сумму за ведение ссудного счета в размере 51.721,92 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами – 12.025,34 руб.; судебные издержки в виде оплаты услуг адвоката – 1.500 руб.
В суде истец в полном объеме поддержал доводы и требования иска.
Дело рассмотрено в порядке ч.ч.3, 4 ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика – Банка, уведомленного надлежаще о месте и времени слушания дела, не просившего об отложении, не заявившего об уважительности причин неявки.
Исследовав представленные доказательства, выслушав истца, свидетеля, суд приходит к следующим выводам.
Заключение кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается представленными сторонами заявлением Евграфова С.А. от 24 августа 2007 года (л.д. ), выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. ).
По условиям кредитования Евграфову С.А. 24 августа 2007 года предоставлены кредитные средства в размере *** руб. под 16% годовых сроком на 60 мес.
Комиссия за открытие ссудного счета №*** составила 4% единовременно и за ведение ссудного счета 1%5 ежемесячно.
Следуя графику платежей, выписке из лицевого счета в суммовом выражении эти проценты составляют соответственно: 3.831,25 руб. и 1.436,72 руб. Сумма процентов за открытие ссудного счета в размере 3.831,25 руб. была взыскана с заемщика до выдачи кредитных средств, что следует из выписки по лицевому счету, справки Банка (л.д. ).
Ежемесячно Евграфов С.А. уплачивал банку проценты за ведение ссудного счет 1.436,72 руб., как видно из информации о движении средств по лицевому счету (л.д. ), приходных кассовых ордеров, представленных истцом (л.д. ), задолженности по уплате этих процентов не имел.
Из справки Банка следует, что истец уплатил за ведение ссудного счета 58.905,52 руб. (л.д. ), что согласуется с графиком платежей, информацией по лицевому счету заемщика.
Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются этими нормативными актами, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия Банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании ст. 30 этого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о взимании кредитором за обслуживание ссудного счета комиссии, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, следовательно, правомерны требования Евграфова С.А. о взыскании с ответчика уплаченных сумм за открытие и ведение ссудного счета.
С Банка подлежат взысканию суммы, уплаченные истцом за ведение ссудного счета с марта 2008 года в размере 51.721,92 руб.
В данном случае суд соглашается с расчетами истца по взиманию процентов (1.436,72 руб. х 36 мес.), который не опровергнут ответчиком.
Учитывая незаконность взимания указанной платы, Банк должен уплатить проценты в порядке п.1 ст.395 ГК РФ.
Истцом предоставлен расчет, который произведен исходя из 7,75% ставки рефинансирования, что соответствует ставке, установленной Указанием Банка России от 31 мая 2010 года №2450-У.
Расчет представленный истцом о периоде просрочки платежей с 24 марта 2008 года по 24 марта 2011 года (1.095 дней) в размере 12.025,34 руб., Банком также не опровергнут, принимается судом.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ суд полагает возможным взыскать с Банка в пользу истца 1.500 руб. судебных расходов, находя эту сумму разумной.
Истец при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с п.п.4 п.2 ст.33.36 НК РФ.
Поэтому взыскание пошлины надлежит произвести с ответчика в соответствии с ст.333.17, п.п.1 п.1, п.п.3 п.1 ст.333.19, п.п.8 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ в доход местного бюджета в размере 2.112,41 руб.взысканию в доход местного
Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить иск Евграфова С.А..
Взыскать с открытого акционерного общества КБ «Восточный» в лице Читинского филиала в пользу Евграфова С.А. в возмещение выплаченных платежей за ведение ссудного счета в размере 51.721,92 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 12.025,34 руб.; судебные расходы – 1.500 руб. Всего к взысканию 65.247,26 рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества КБ «Восточный» в лице Читинского филиала в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2.112,41 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда в течение 10 дней с момента принятия путем подачи кассационной жалобы через Краснокаменский городской суд.
Судья С.Ю.Усольцева