РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации.
25 февраля 2011 года. с. Красногвардейское.
Красногвардейский районный суд Ставропольского края
в составе:
судьи Кулеш В.В.,
при секретаре Селютиной Е.П.
с участием:
истца - представителя открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» Ткаченко М.В.
ответчика Банник Н.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» к Банник Н.А., Банник В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на сумму основного долга, пени и судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
Открытое Акционерное общество Коммерческий Банк «Центр-Инвест» обратилось в суд с иском к Банник Н.А., Банник В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на сумму основного долга, пени и судебных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом Коммерческий Банк «Центр-Инвест» и Банник Н.А. заключён кредитный договор №, (далее по тексту кредитный договор), в соответствии с которым ОАО Коммерческий Банк «Центр-Инвест» предоставило Банник Н.А. стандартный кредит в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей 00 копеек.
Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения кредита установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 1.5. кредитного договора ставка процентов за пользование кредитом составляет 17% годовых.
Размер неустойки в виде пени за несвоевременное погашение кредита составляет 1% от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки (п. 4.2 кредитного договора).
Размер неустойки в виде пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 1% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п. 4.3. кредитного договора).
В соответствии со статьей 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Обязательство прекращается его исполнением (статья 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом и ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика Банник Н.А., ему выдал кредит в сумме 300 000 (триста тысяч) рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Обязанность Банник Н.А. по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом предусмотрена кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, а также статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании п. 2.3.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитного договора.
При этом сроки погашения кредита, предусмотрены п. 1.4. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и графиком исполнения срочного обязательства.
В нарушение условий кредитного договора и требований ст.ст. 309,310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, ответчик Банник Н.А. с февраля 2010 года не исполняет надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов. Последняя оплата по кредитному договору Банник Н.А. Банку произведена ДД.ММ.ГГГГ.
В случаях образования просроченной задолженности по кредиту, по внесении платы за обслуживание ссудного счета, неуплаты процентов за пользование кредитом Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного погашения кредита, направив об этом заемщику уведомление (п.п. 2.4.1., 6.2, 6.3. кредитного договора).
Согласно указанным условиям кредитного договора, заемщик обязан в срок, указанный в уведомлении, уплатить Банку указанную сумму задолженности, включая сумму кредита, проценты, пеню, платы за обслуживание ссудного счета.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банник Н.А. направлено уведомление о ненадлежащем исполнении обязанностей по кредитному договору и предложено в течение 3-х дней с момента получения уведомления, погасить в полном объеме всю имеющуюся задолженность по кредитному договору. Уведомление вручено супруге заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банник Н.А. вторично направлено уведомление № о намерении досрочно расторгнуть с ним кредитный договор, и предложено в течение 3-х дней с момента получения уведомления погасить всю имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме.
Уведомление, получено ДД.ММ.ГГГГ год супругой заемщика Банник В.О., что подтверждается уведомлением о вручении.
Однако имеющаяся задолженность по кредиту Банник Н.А. не погашена до настоящего времени.
На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В порядке обеспечения исполнения обязательств заемщика Банник Н.А. по кредитному договору Банком заключён договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ с Банник В.О. (ответчик №).
В соответствии с п.6.5. кредитного договора Банк вправе привлечь поручителя к выполнению обязательств по кредитному договору и обратить взыскание на имущество заемщика и (или) поручителя в соответствии со ст.ст. 322-325 ГК РФ.
Исходя из положений статьи 363 ГК РФ, объём ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объёме, что и должник.
В соответствии с п.п. 1.1., 3.1 договора поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заёмщиком за исполнение обязательств заёмщиком по кредитному договору в том же объём, как и заёмщик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, включая:
- сумму кредита в размере 300 000 (триста тысяч) рублей;
- уплату процентов, согласно п. 1.5 кредитного договора;
- уплату процентов в случае несвоевременного погашения кредита, согласно п. 2.3.4 кредитного договора;
- уплату неустойки за несвоевременную уплату процентов, согласно п. 4.2 кредитного договора;
- возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.
Согласно п. 2.5.1 договора поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №П Банк вправе потребовать исполнения обязательства по договору поручительства.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банник В.О. направлено уведомление о ненадлежащем исполнении заёмщиком Банник Н.А. обязанностей по кредитному договору и предложено в полном объеме погасить в течение 3-х дней с момента получения уведомления всю имеющуюся задолженность по кредитному договору. Уведомление получено Банник В.О. лично ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении.
ДД.ММ.ГГГГ ответчику Банник В.О. вторично направлено уведомление № о неисполнении заёмщиком своих обязательств по кредитному договору и предложено исполнить взятые на себя обязательства по договору поручительства как солидарным должникам в течение 3-х дней с момента получения уведомления и погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору.
Уведомление ответчиком Банник В.О. получено ДД.ММ.ГГГГ лично, что подтверждается уведомлением о вручении.
Однако, имеющаяся задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена.
На основании ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, полностью или в части долга.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед истцом составляет:
- 112986 рублей 20 копеек - просроченная ссудная задолженность,
- 46074 рубля 79 копеек - текущая ссудная задолженность;
- 16068 рублей 47 копеек - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом (п. 1.5. кредитного договора) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.ст. 329, 330 ГК РФ законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрена неустойка в виде пени за несвоевременное погашение кредита в размере 1,0% (один) процента от суммы несвоевременно погашенного кредита за каждый день просрочки.
Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 284 календарных дня) составляет 133642 рубля 65 копеек.
Согласно п. 4.3. кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку пеню в размере 1,0% (один) процент от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.
Размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (за 252 календарных дня) составляет: 26337 рублей 12 копеек.
На основании п. 2.4.3. кредитного договора Банк имеет право не применять пункты 4.2. и 4.3 договора.
Решением уполномоченного органа Банка от ДД.ММ.ГГГГ уменьшен размер подлежащей взысканию неустойки (в виде пени), а именно:
- размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение кредита уменьшен до 22621 рубля 22 копеек.;
- размер штрафной неустойки за несвоевременное погашение процентов уменьшен до 4443 рублей 22 копеек.
Этим же решением приостановлено начисление штрафных санкций по кредитному договору, начиная с даты принятия указанного решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 202193 рубля 90 копеек (Двести две тысячи сто девяносто три рубля девяносто копеек).
В соответствии с правилами общей подсудности (ст. 28 ГПК РФ) иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика.
Согласно п. 5.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ на основании положения о договорной подсудности споры между Заемщиком и Банком должны рассматриваться в Пятигорском городском суде Ставропольского края.
На основании п. 5.1. договора поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ №П спор между сторонами рассматривается в Красногвардейском районном суде Ставропольского края.
Иск, к нескольким ответчикам, проживающим или находящимся в разных местах, предъявляются в суд по месту жительства одного из ответчиков по выбору истца (п. 1 ст.31 ГПК РФ).
Исковое заявление по выбору истца подаётся для рассмотрения в Красногвардейский районный суд Ставропольского края.
Представитель ОАО Коммерческого Банка «Центр-Инвест» просит:
1) Взыскать солидарно с Банник Н.А. и Банник В.О. в пользу открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 202193 (двести две тысячи сто девяносто три) рубля 90 копеек, в том числе:
1) основной долг в размере 159060 (сто пятьдесят девять тысяч шестьдесят) рублей 99 копеек, в том числе:
- просроченную задолженность в размере 112986 рублей (сто двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 20 копеек;
- текущую задолженность в размере 46074 (сорок шесть тысяч семьдесят четыре) рубля 79 копеек;
2) проценты по основному долгу в размере 16068 (шестнадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 47 копеек;
3) пени по просроченному кредиту (по решению уполномоченного органа банка) - 22621 (двадцать две тысячи шестьсот двадцать один рубль) 22 копейки);
4) пени по просроченным процентам (по решению уполномоченного органа банка) в размере 4443 (четыре тысячи четыреста сорок три) рубля 22 копейки;
5) проценты по ставке 17% (семнадцать процентов) годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту 159060 рублей 99копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.
6) взыскать солидарно с Банник Н.А. и Банник В.О. в пользу открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» судебные расходы, связанные с уплатой госпошлины, в сумме 5221 рубля 94 копеек.
В судебном заседании представитель ОАО Коммерческого Банка «Центр-Инвест» Ткаченко М.В. настаивает на исковых требованиях.
Ответчик Банник Н.А. исковые требования открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на сумму основного долга, пени и судебных расходов признал полностью.
Ответчик Банник В.О. в судебное заседание не явилась, представив суду заявление, в котором просит гражданское дело рассмотреть в её отсутствие, исковые требования открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на сумму основного долга, пени и судебных расходов признаёт полностью.
Суд принимает признание иска ответчиками, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
Руководствуясь ст. ст.39,173,198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» к Банник Н.А., Банник В.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов на сумму основного долга, пени и судебных расходов удовлетворить.
Взыскать солидарно с Банник Н.А. и Банник В.О. в пользу открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 202193 (двести две тысячи сто девяносто три) рублей 90 копеек, в том числе:
1) основной долг в размере 159060 (сто пятьдесят девять тысяч шестьдесят) рублей 99 копеек, в том числе:
- просроченную задолженность в размере 112986 рублей (сто двенадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей 20 копеек;
- текущую задолженность в размере 46074 (сорок шесть тысяч семьдесят четыре) рубля 79 копеек;
2) проценты по основному долгу в размере 16068 (шестнадцать тысяч шестьдесят восемь) рублей 47 копеек;
3) пени по просроченному кредиту (по решению уполномоченного органа банка) в размере 22621 (двадцать две тысячи шестьсот двадцать один рубль) 22 копеек;
4) пени по просроченным процентам (по решению уполномоченного органа банка) в размере 4443 (четыре тысячи четыреста сорок три) рублей 22 копеек;
5) проценты по ставке 17% (семнадцать процентов) годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредиту 159060 рублей 99 копеек, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.
Взыскать солидарно с Банник Н.А. и Банник В.О. в пользу открытого акционерного общества Коммерческий Банк «Центр-Инвест» 5221 рубль 94 копейки в возмещение расходов, понесённых при подаче искового заявления в суд.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Красногвардейский районный суд в течение 10 дней.
Судья Кулеш В.В.