Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2012 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего : судьи Максимовой С.А

при секретаре Федяевой О.А.

с участием представителя истца Сосновского М.О., действующего на основании доверенности № 457 от 22 декабря 2011 г., представителя ответчиков – адвоката Байболотовой Л.Г..

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» к Шишкину Александру Николаевичу, Шишкиной Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

(дата) ООО «Мой Банк» по кредитному договору № предоставил Шишкину А.Н. кредит в сумме ... рублей под 20 % годовых на срок до 4 февраля 2011 г., путем перечисления на специальный карточный счет пластиковой карты №. Кредитный договор обеспечен договором поручительства, заключенным (дата) с Шишкиной С.В., которая приняла на себя солидарную ответственность. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан был погашать кредит ежемесячно, 4 числа месяца в сумме ... руб., но свои обязанности выполняет недобросовестно.

Дело инициировано иском ООО «Мой Банк», который просит взыскать солидарно с Шишкина А.Н. и Шишкиной С.В. задолженность по кредитному договору ... ( ... – долг по неуплаченным в срок процентам, ... – просроченная сумма основного долга, ... -штраф за неуплаченные в срок проценты, ... – штраф за неуплаченную в срок сумму основного долга, ... руб. – долг по уплате комиссии за ведение ссудного счета) и расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Представитель истца Сосновский М.О. исковые требования поддержал в полном объеме.

Место жительства ответчиков Шишкина А.Н. и Шишкиной С.В. суду в настоящее время неизвестно. В соответствии со ст. 50 ГПК РФ определением суда представителем ответчиков был назначен адвокат.

В судебном заседании представитель ответчиков Шишкина А.Н. и Шишкиной С.В. – адвокат Байболотова Л.Г. просила вынести решение на основании закона.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования ООО «Мой Банк» подлежащими частичному удовлетворению.

Заявителем представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие, что между истцом и Шишкиным А.Н. имелись правоотношения, возникшие по кредитному договору.

Исковые требования вытекают из норм материального права, предусмотренных ст.ст. 361-363, 809-811, 819-820 ГК РФ. Факт получения кредита и его условия представителем ответчиков не оспаривается.

Солидарная ответственность поручителей при неисполнении обязательства предусмотрена ст.ст. 322-323, 361-363 ГК РФ, в соответствии с которыми кредитор вправе требовать исполнения от всех должников совместно и от любого из них.

Кредитным договором № от (дата), распоряжениями бухгалтерии подтверждается, что Шишкин А.Н. получил кредит в сумме ... рублей под 20 % годовых на срок до 4 февраля 2011 г. и обязан был погашать его ежемесячно, 4 числа месяца в сумме ... руб.. Пунктами 2.2.1, 2.3, 2.4, 2.4.1, 4.1 договора установлен порядок возврата кредита, уплата процентов и иных платежей. Согласно договору поручительства № от (дата) поручителем у Шишкина А.Н. является ответчица Шишкина С.В.. В договоре поручительства указано о солидарной ответственности по кредитному договору.

Шишкин А.Н. ненадлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается представленными документами и показаниями представителя истца.

Согласно расчету штрафов по просроченному основному долгу по кредитному договору №, уведомлениям, требованиям о досрочном возврате денежных средств, служебной записке, выписке по текущему счету, выпискам по счету учета начисленных процентов, выпискам по счету просроченных процентов, выпискам по ссудному счету, выпискам по счету учета просроченного основного долга с 6 апреля 2009 г. кредит ответчиком Шишкиным А.Н. не погашается, образовалась задолженность, что дает истцу основания требовать от заемщика погашения всей суммы кредита. Задолженность по уплате процентов и суммы основного долга по кредитному договору по состоянию на день подачи искового заявления составляет: просроченная сумма основного долга – ..., просроченные проценты .... В соответствии со ст. 811 ГК РФ указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков.

Истец просит взыскать с ответчика штраф за неуплаченные в срок проценты в сумме ... и штраф за неуплаченную в срок сумму основного долга -....

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 4.1 договора от (дата) определена ответственность заемщика за нарушение сроков уплаты очередного платежа, которая составляет 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просроченной задолженности начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности и по день уплаты суммы задолженности включительно.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку суммы неустойки существенно превышают просроченные платежи, суд считает необходимым уменьшить суммы неустойки по неуплаченным в срок процентам до ... руб. и по просроченной сумме основного долга ... руб..

Истец просит взыскать с ответчиков комиссию за ведение ссудного счета в размере ... руб..

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Суд приходит к выводу, что эти требования истца необоснованные, так как включение в кредитный договор условия об оплате платежа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителя, а поэтому удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ судебные издержки (государственная пошлина, оплата которой подтверждается платёжным поручением № от 22 декабря 2011г.) подлежат взысканию в пользу истца с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ...

Поскольку длительное неисполнение судебных решений признается нарушением п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод и ст. 1 Протокола к ней, ч. 1 ст. 36 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве, ст. 204 ГПК РФ, ст. 395 ГК РФ, суд считает необходимым установить двухмесячный срок исполнения решения суда, а также предусмотреть производство начисления и взыскания процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8% годовых на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк» к Шишкину Александру Николаевичу, Шишкиной Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору признать обоснованным в части.

Взыскать солидарно с Шишкина Александра Николаевича, Шишкиной Светланы Васильевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Мой Банк», задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме ... (... – просроченная сумма основного долга, ... – долг по неуплаченным в срок процентам, ... рублей - штраф за неуплаченные в срок проценты, ... рублей – штраф за неуплаченную в срок сумму основного долга) и судебные расходы в размере ..., а всего ....

При неисполнении решения в течение двух месяцев с момента предъявления исполнительного листа взыскателем для исполнения производить начисление и взыскание процентов в размере учетной ставки банковского процента, составляющего 8 % на остаток суммы задолженности со дня предъявления исполнительного листа до дня исполнения решения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей жалобы через Красногвардейский районный суд Белгородской области.

Председательствующий судья Максимова С.А.